假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里 假如你手里面有100万你怎么做理财投资呢 ？
【拓展资料】
手上备有10%的备用金很多理财人有个误区，就是觉得既然理财，手上就不能留闲钱，然而当某一个时间有特别好的理财产品时，想去赶快做投资转到它的时候，突然发现账户上没有钱，白白错失了投资的好时机，刚开始理财的人，很多时候都吃过这样的亏。建议账上还是留点钱，10%的备用金放到余额宝里每天也能赚取4%的收益再加上日常的薪资，还能在好的理财产品出现时，也不会错失良机，另外还能用作应急资金，一旦遇到什么紧急情况，这笔资金就可以来救急，其他投资可能回款并不能那么快~
20%的基金定投。在三年买车五年买房的计划中，基金定投是不错的选择，基金定投的好处是在未来某个时间需要一大笔钱时，做了基金定投的人境况要明显好于没做的人。近几年基金定投几乎没有出现亏损的现象，而且时间越长，基金赚取的收益就会越高，风险相对越小，10年的定投基金几乎是零风险了，所以基金定投可以说是一项很不错的长期投资选择。
20%风险投资。风险投资高的收益伴随着的是高的风险，对于黄金、外汇不陌生的用户，适当的可以参与到这些投资中来，把握好时机，收益还真的是不错的；同时还可以考虑选择一些比较看好的蓝筹股，在适当的时机试试。近几年来，散户几乎是不赚钱的状态，如果比较看重风险投资这块儿，建议购买股票基金，把钱交给专业人帮你打理，多变的股票市场中，集合所有散户的投资才有机会与庄家抗衡。
20%分红投资。现在很多年轻人在职场的身份中，不仅是一名优秀的员工，而且还是小老板，和几个朋友合伙开网店，开酒吧、休闲吧、健身房等，如果朋友既可以帮忙，同时还能享受到分红，生意好的时候，分红比其他理财产品收益都高，即使赔了钱，变卖掉，还是能收回些成本，打水漂的钱也不是很多。
30%互联网理财产品。近几年来无论是银行还是P2P理财平台，都有很多比较好的理财产品，尤其是在第一批热潮中，很多人获得了丰厚的回报，但还是有些人在这里吃了亏栽了跟头。但近些年监管部门对互联网理财产品的管制越来越严格，P2P的合规也在一步步进行中，整个行业在合规中稳步发展，前途还是比较明朗的，但是我们在投资时一定要擦亮眼睛，好好辨别平台，谨慎选择再把钱拿出来投资。
假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里~
百万现金如何理财呢？
很多人对这个问题可能比较迷惑，存银行利息有点低，存余额宝感觉有点多，股票基金感觉又不够安全，到底应该怎么办？其实这是缺乏理财知识的典型表现：犹豫不决，缺乏信心，会挣钱不会赚钱。挣者，用手争而得之，赚者，用贝（钱）兼而得之。

那么，如何才能实现保值增值呢？四个步骤！
第一步：你的理财目标是多少？
要理财，先要确定目标，比如对保守型投资者，每年4%的目标就满足了，方法也就变得简单。
以小编观点来看，理财目标可以分为四个区间：第一类2-4%，第二类4-6%，第三类6-10%，第四类10%以上。
第二步：你用过的理财方法有哪些？
要理财，首先你要知道理财，如果你就知道银行存款，那赶紧学习货币基金，余额宝，对应第一类目标就行了。如果您有丰富的理财经验，那么您就可以选择较高的目标，10%可能对您来说都不过瘾。
现在的理财方法有：银行存款、国债、货币基金、定期理财、大额存单、结构存款、信托、私募基金、P2P、偏股基金、股票、期货、黄金、债券、股权等等。
请您自己回忆一下，看您了解几种？使用过几种？他们是如何赚钱的？您用它赚到过钱吗？
第三步：根据目标配置资产
配置资产的方法有很多种，最常用的就是风险由低到高，选择三类或四类理财方法，必须是选择自己熟悉的，以前用过的，而且是为您赚过钱的理财方法。然后按不同比例配置，使得预期收益目标达到总体目标要求。
第四步：根据方案实施并跟踪控制风险
这一步是很关键的，如果风险在正常范围内，必须坚持既定的投资原则，不要轻易更改。比如基金定投，很多人明知可行，但就是坚持不住。
如果已经出现风险的苗头，必须及时控制风险。比如最近余额宝和余利宝收益持续下降，余额理财无所谓，如果是大额理财，必须部分或全部转投其他货币基金，但是很多人仍然选择坚守，我只能说，情商不错，财商一般。

理财实际上要量体裁衣，如要看一个人的年龄、职业发展、家庭状况、风险收益偏好等等，可以说没有最好的理财方法，只有最合适的理财方法。
但是无论哪种理财方法，资产多元化配置的理念是重要的。
100万，算得上一笔不小的积蓄了，如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。
其实不管是100万，还是10万、50万，在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的，比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，做好百分比规划。
【摘要】
假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备【提问】
百万现金如何理财呢？
很多人对这个问题可能比较迷惑，存银行利息有点低，存余额宝感觉有点多，股票基金感觉又不够安全，到底应该怎么办？其实这是缺乏理财知识的典型表现：犹豫不决，缺乏信心，会挣钱不会赚钱。挣者，用手争而得之，赚者，用贝（钱）兼而得之。

那么，如何才能实现保值增值呢？四个步骤！
第一步：你的理财目标是多少？
要理财，先要确定目标，比如对保守型投资者，每年4%的目标就满足了，方法也就变得简单。
以小编观点来看，理财目标可以分为四个区间：第一类2-4%，第二类4-6%，第三类6-10%，第四类10%以上。
第二步：你用过的理财方法有哪些？
要理财，首先你要知道理财，如果你就知道银行存款，那赶紧学习货币基金，余额宝，对应第一类目标就行了。如果您有丰富的理财经验，那么您就可以选择较高的目标，10%可能对您来说都不过瘾。
现在的理财方法有：银行存款、国债、货币基金、定期理财、大额存单、结构存款、信托、私募基金、P2P、偏股基金、股票、期货、黄金、债券、股权等等。
请您自己回忆一下，看您了解几种？使用过几种？他们是如何赚钱的？您用它赚到过钱吗？
第三步：根据目标配置资产
配置资产的方法有很多种，最常用的就是风险由低到高，选择三类或四类理财方法，必须是选择自己熟悉的，以前用过的，而且是为您赚过钱的理财方法。然后按不同比例配置，使得预期收益目标达到总体目标要求。
第四步：根据方案实施并跟踪控制风险
这一步是很关键的，如果风险在正常范围内，必须坚持既定的投资原则，不要轻易更改。比如基金定投，很多人明知可行，但就是坚持不住。
如果已经出现风险的苗头，必须及时控制风险。比如最近余额宝和余利宝收益持续下降，余额理财无所谓，如果是大额理财，必须部分或全部转投其他货币基金，但是很多人仍然选择坚守，我只能说，情商不错，财商一般。

理财实际上要量体裁衣，如要看一个人的年龄、职业发展、家庭状况、风险收益偏好等等，可以说没有最好的理财方法，只有最合适的理财方法。
但是无论哪种理财方法，资产多元化配置的理念是重要的。
100万，算得上一笔不小的积蓄了，如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。
其实不管是100万，还是10万、50万，在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的，比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，做好百分比规划。
【回答】
手上备有10%的备用金
很多理财人有个误区，就是觉得既然理财，手上就不能留闲钱，然而当某一个时间有特别好的理财产品时，想去赶快做投资转到它的时候，突然发现账户上没有钱，白白错失了投资的好时机，刚开始理财的人，很多时候都吃过这样的亏。
建议账上还是留点钱，10%的备用金放到余额宝里每天也能赚取4%的收益再加上日常的薪资，还能在好的理财产品出现时，也不会错失良机，另外还能用作应急资金，一旦遇到什么紧急情况，这笔资金就可以来救急，其他投资可能回款并不能那么快~
20%的基金定投
在三年买车五年买房的计划中，基金定投是不错的选择，基金定投的好处是在未来某个时间需要一大笔钱时，做了基金定投的人境况要明显好于没做的人。
近几年基金定投几乎没有出现亏损的现象，而且时间越长，基金赚取的收益就会越高，风险相对越小，10年的定投基金几乎是零风险了，所以基金定投可以说是一项很不错的长期投资选择。
20%风险投资
风险投资高的收益伴随着的是高的风险，对于黄金、外汇不陌生的用户，适当的可以参与到这些投资中来，把握好时机，收益还真的是不错的；同时还可以考虑选择一些比较看好的蓝筹股，在适当的时机试试。
近几年来，散户几乎是不赚钱的状态，如果比较看重风险投资这块儿，建议购买股票基金，把钱交给专业人帮你打理，多变的股票市场中，集合所有散户的投资才有机会与庄家抗衡。
20%分红投资
现在很多年轻人在职场的身份中，不仅是一名优秀的员工，而且还是小老板，和几个朋友合伙开网店，开酒吧、休闲吧、健身房等，如果朋友既可以帮忙，同时还能享受到分红，生意好的时候，分红比其他理财产品收益都高，即使赔了钱，变卖掉，还是能收回些成本，打水漂的钱也不是很多。
30%互联网理财产品
近几年来无论是银行还是P2P理财平台，都有很多比较好的理财产品，尤其是在第一批热潮中，很多人获得了丰厚的回报，但还是有些人在这里吃了亏栽了跟头。
但近些年监管部门对互联网理财产品的管制越来越严格，P2P的合规也在一步步进行中，整个行业在合规中稳步发展，前途还是比较明朗的，但是我们在投资时一定要擦亮眼睛，好好辨别平台，谨慎选择再把钱拿出来投资。
【回答】
老师要我们写一份六百字的理财规划【提问】
上面那些内容就够了，你自己整理一下就有了。【回答】
好的呢【提问】
A保持流动性 优化组合投资
支招理财师：
工行成都滨江支行个人金融理财团队 尹薇 肖瑶
本案亮点：
多元化投资渠道，3年内总收益率将达到15.675%，适合稳健型投资者
在刚刚过去的一年里，由于受到多种因素的影响，部分行业盈利增长速度明显放缓。6月19日，银行间市场利率在短暂回落之后继续快速回升；6月20日，银行间同业拆借1天利率上升到13%以上，7天利率上升到12%以上，SHBOR1周利率创出11%以上的新高，货币市场资金紧张局面愈演愈烈。也许在未来一段时间，货币市场资金局面缓解的有利因素较少，而资金局面持续趋紧的因素则较多。如果您有100万元闲置资金，如何在这样的环境下让这部分资产稳定增值？又如何通过合理的资产配置让财富抵御和减低意外风险？
对于稳健型投资者，即风险承受能力适中，有一定投资经验的投资者，工商银行(601398,股吧)成都滨江支行个人金融理财团队建议，适当减少高风险品种配置，增加相应的中低风险品种配置。以3年为一个投资周期，该理财团队为投资者制定以下理财方案。
一、应急金安排：
应急备用金主要应付突发情况，保障家庭6个月的基本生活，建议选择期限较短的银行存款和购买货币市场基金进行组合。
二、合理安排家庭收入和支出，优化现有资产结构 (见表）
理财师建议：
稳健型投资者应增加多元投资渠道；安排好对付突发事件的应急资金；合理安排好重大疾病、医疗、意外伤害等全面的人身保障；保持有足够的易变现资产可随时满足消费需求；增强理财能力同时实现资本增值。当然还需随着各种情况的变化，随时调整理财方案，监督执行并定期进行检讨和调整，以期达到人生目标。
B信托风险可控 预期年收益约9%
支招理财师：
本地某信托公司资深理财经理 王涛
本案亮点：
以预期年收益率8.5%-9.5%估算，坚持复利投资信托产品，理论上可实现7年本金翻番的理财目标
假如您有一百万的闲钱，怎么在通货膨胀时代保证自己的资产不缩水？怎么样“钱生钱”？
如果您的抗风险能力偏小，需要稳定、低风险的理财投资，本地某信托公司资深理财经理王涛给出的理财建议是投资信托产品。按照投资回报比率来讲，信托投资超过商业地产投资，当然也大幅超越住宅地产和银行理财。“100万，刚好是信托合格投资者的起步门槛，也是信托投资的起步金额。”王涛介绍到，目前理财市场上100万元的信托产品，其预期年化收益率为8.5%—9.5%，期限一般为1—2年。这个收益是固定收益，不会受到市场影响而增加或者减少。
100万元投资信托产品，每年产生的收益究竟是多少？王涛算了一笔账，如果购买一年期收益为9%的信托产品，那么一年的净收益为9万元。按照复利投资方法，第二年投资为100万元本金+第一年的收益9万元，也就是109万元，继续买一款收益9%的产品，那么第二年的收益就是98100元……王涛说：“以此类推，我们在投资信托7年内，就会让本金翻一倍，其收益也会达到100万元。”
王涛表示，正是因为信托产品的收益率比较高，所以有投资头脑的人往往会使用零利率购买汽车，9折房贷利率购买房屋，空出资金购投资信托，其收益率也完全覆盖了前两者的贷款利率，还小有盈余。
理财师建议：
尽管信托产品标榜着“高收益”，但也存在一定风险。王涛介绍，这个风险是可控可防的。“信托产品的风险很小，基本等同于银行理财产品的风险值。这也就是为什么很多人称之信托为刚性兑付的原因。每一个信托产品其风控也是层层把控的。”
王涛建议投资者，选择一款信托产品时不能只看收益率，重要是看以下几点：
其一是融资方的还款能力；其二是质押物的质押率，一般质押率低于50%就是风险极小的；其三是看信托公司的背景实力，过往产品的兑付率。
C收益+保障巧用保险产品养老
支招理财师：
恒安标准人寿四川分公司理财经理 刘道剑
本案亮点：
收益及保障双丰收，同时首年交保费不到10万元，更多资金可根据自身情况制定投资计划
随着我国经济的发展，老百姓手中的闲钱越来越多，钱的贬值速度也在不断加快，所以整理财务，实现财富的保值增值是每个现代人必须面临的问题。
在以经济为导向的大社会环境中，理财产品和理财途径复杂多样，如何配置理财产品考验着千千万万的普通百姓。
如果投资者拥有100万元的闲置资金，那么他的资产保守估计在1000万元以上。这个时候家庭应该考虑的理财风险是恶性负债。所谓恶性负债是和良性负债对立的，良性负债是指银行里的各种抵押贷款等，恶性负债是指因发生意外或重疾导致的负债。恶性负债具有极大的不确定性和破坏性，会直接导致家庭财富缩水。通常解决恶性负债的途径主要靠人寿保险。
以恒安标准人寿的三款产品“幸福金生卓越版”、“年年吉祥”和“幸福到老”为例，假设投资者今年 35岁，那么每年交费98515元，三款险种投保期限分为10到20年不等。虽然总保费是超过100万元，但首年对客户来说，只用了不到10万元。此外，刘道剑建议投资者将剩下的90万元按照理财金字塔规则，10万元用来做紧急备用金，剩下的80万元可根据自身的风险承受能力配置不同比例的国债、银行理财产品、股票等投资品种。
选择以上三款保险产品，投资者可享有以下收益及保障（以下数据按中档分红数据测算）：
A、从60岁开始，每年领取75002元养老金，且逐年递增，到70岁每年领取90931元，到80岁每年领取110474元，保证领取20年；
B、假如不领取，放在保险公司复利计息，到80岁一次性可领取2663774元，到90岁一次性可领取3899325元，假如征收遗产税的话，这笔钱未来可以抵扣税金或者作为遗产免交遗产税留给下一代，实现财富的稳健传承；
C、享有200万元的意外伤害保障，如果乘公共交通发生意外则翻倍为400万元；
D、享有30万元的重大疾病保障，包含39种重大疾病，同时享有最高15万元的轻症疾病保障，包含常见的11类轻症重疾，比如极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、较小面积III度烧伤等常见轻症重疾，一旦发生轻症重疾公司赔付后，未交保费将豁免，同时免费享有30万元的重大疾病保障，到老年时还将有分红以满足养老及其他家庭资金的需求。公司还对重大疾病提供导医导诊服务，免除客户看病难、不确信诊断结果时对更好医疗和救治条件的担忧。
理财师建议：
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财规划师是什么
答：我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行...
理财规划师含金量高吗
答：高。理财规划师的含金量比较高，理财规划要求提供的服务是全方位的，所以国家对理财规划师的要求是比较严的，必须能全面掌握各种金融工具及相关法律法规，同时还能为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，而且这个方案是需要不断进行修正的，从而才能长期的满足客户对于财务方面不断变化的需求。
什么是理财规划师?理财规划师能为我们做什么?
答：理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列...
按照理财规划师的规范业务流程,理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤...
答：5、制定投资策略：理财规划师需要根据客户的投资目标、风险承受能力和时间状况，制定合适的投资策略，并进行风险管理和资产配置。6、实施投资方案：理财规划师需要向客户介绍投资方案，并在客户同意后开始实施。在实施过程中，需要对客户进行及时的风险提示和投资收益的披露。7、定期调整和监测：理财规划师需要...
合格的理财规划师应该怎样去做?
答：不断优化自己的知识结构：理财不是一个简单的推荐产品，而是伴随着各种相关的知识体系，例如客户对理财产品收益方面税的问题，以及怎么做投资规划可以合理的节省税费，这是需要理财师具备税务相关知识。保持相对客观独立：市场上的产品很多，不只是你所代理的产品有优势，客户在各种渠道接触到产品，如比较，不...
理财规划师在为客户制定保险规划时首先应该考虑的因素是
答：寿险、健康险、意外险保额之和不低于150万个人建议仅供参考（窃以为要么你的资料不全、不实。要么这位客户并非专业投资人士，他的定期存款占家庭资产比重过大，银行其实是不会理财的人存钱的地方，也是为善于理财的人提供贷款的地方）扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
如何才能成为一个合格的理财师
答：保持良好的职业道德，守住行业底线 想要成为一名能为客户创造价值的理财师，首先你必须得有一定的职业道德，守住行业的底线。在这之前，我们首先得弄清什么是理财师，理财师是指借助理财规划的原理、技术和方法等为客户提供专业合理的理财相关的咨询服务，以帮助客户做好财务规划的人。因为在服务的过程中，...
理财规划师是干嘛的
答：技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
理财顾问是做什么的理财顾问工作介绍
答：经验要求：有证券、保险、银行从业经验。职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。一名优秀的理财顾问应该具有何种特性:身兼多能的金融通才一个优秀的理财顾问，不仅应该熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券...
理财规划师培训中心推广人员怎样在短时间里招到100个学生?
答：理财规划师培训中心推广人员怎样在短时间里招到100个学生？源生如潮旨在为各个培训学校提供优质的招生服务，帮助培训机构以最小的成本招到更多学生，不断提高学员咨询率及准确率。【源生如潮公司简介】昆明源生如潮科技有限公司（简称：源生如潮），总部位于四季如春的云南省昆明市，专注于从事招生策划、线...
