超30城调整公积金政策，各地住房消费存结构性差异 53城住房公积金大调整！缴费基数最高上调4245元，你的是多...

日前，福建龙岩调整公积金使用政策，规定首次申请公积金贷款购房首付比例不低于20%，二次申请首付比例不低于40%；中心城区单职工和双职工最高额度分别提高至45万元和55万元。

据国家统计局4月18日数据，一季度全国商品住宅销售面积和销售金额同比分别下降18.6%和25.6%，房地产市场仍处深度调整阶段。

诸葛找房数据研究中心整理发现，截至4月18日，今年已有超80城调整房地产政策，包括放宽落户、调整公积金使用政策、降首付比例、降低房贷利率、放松限购限售等。其中30余城调整公积金政策，涉及提高公积金贷款最高额度，降低公积金贷款首付比例，放宽公积金贷款使用条件等。

贝壳研究院首席分析师许小乐向21世纪经济报道记者表示，一方面，公积金是城镇职工的长期住房储金，加大公积金购房支持政策，可以有效降低购房成本，支持合理住房需求释放；另一方面，住房公积金管理中心由地方直属管理，公积金政策调整更快更直接。

21世纪经济报道记者以2021年GDP排名前10城市，即上海、北京、深圳、广州、重庆、苏州、成都、杭州、武汉、南京为例，对其公积金2021年年度报告中缴存、提取和贷款情况进行梳理，分析其数据差异原因及与近期政策的联系。

扩大公积金制度覆盖范围

各地公积金缴纳情况差异较大，整体看一线城市实缴职工和新开户职工多于二线城市。

北京2021年公积金实缴职工944.05万人，在10城中排名第一。上海、深圳和广州实缴人数分别为925.05万人、706.95万人和519.03万人。重庆、南京和武汉2021年公积金实缴人数低于300万人。

公积金缴存情况差异在新开户职工数据上也有所反映。如北京和武汉2021年全年城镇新增就业分别为26.9万人和29.98万人，同期北京公积金新开户单位53613个，是武汉的5倍；北京和武汉新开户职工分别为103.61万人和37.71万人。

易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉21世纪经济报道记者，各地职工缴存公积金和新开户职工数据受城市人口规模和就业结构影响。另外，就业机会、企业结构以及职工收入等也会影响公积金缴存。

各地人均月缴存额也有所不同。北京人均月缴存额为2427元，是10城中唯一人均月缴存额高于2000元的城市。深圳在10城中排名最末，为1119元。

人均月缴存额受企业结构的影响。北京是我国政治中心和文化中心，还有很多央企总部聚集。在北京和深圳2021年公积金缴存职工中，国家机关和事业单位职工占比分别为13.6%和4.59%，国有企业职工占比分别为15.2%和11.63%，城镇私营企业及其他城镇企业职工占31.5%和51.86%。

人均月缴存额也受职工收入水平影响。2021年北京缴存公积金的职工中，中、低收入群体占89.9%，高收入群体占10.1%。苏州人均月缴存额为北京49%，其中、低收入职工缴存占比98.55%，高收入占1.45%。

公积金的主要功能是支持合理住房需求，扩大公积金覆盖面，将更多人群纳入公积金缴存范畴，是公积金制度惠及更多群体的重要前提。

2021年住建部在深圳、广州、重庆、苏州、成都等6个城市开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点。武汉在2021年公积金年报中也明确要积极开展灵活就业人员住房公积金试点工作。

2021年年底印发的《“十四五”公共服务规划》明确，要扩大住房公积金制度覆盖范围，多措并举促进单位依法缴存，鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉21世纪经济报道记者，要更好开展灵活就业人员住房公积金试点，需要拓展宣传渠道，使更多灵活就业人员了解住房公积金制度的优势，提高其参与积极性。

今年灵活就业人员公积金试点城市进一步扩围，黑龙江大庆、新疆博州、浙江嘉兴、辽宁大连等地陆续发布文件，鼓励灵活就业人员参缴使用公积金。

公积金提取用途结构性差异明显

近年来公积金提取更加便捷，除了支持购房和偿还房贷的“传统”用途外，公积金用于支付房租、支持旧改等功能越发显著，在城市房地产调控中扮演重要角色。

除深圳、重庆2021年公积金提取额同比微降外，大部分城市公积金提取额较上年均有所增长，其中成都2021年提取额458.39亿元，同比增长28.53%。

住房消费仍是公积金提取的主要用途，包括购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，租赁住房等，但不同城市的公积金住房消费存在结构性差异。

重庆、杭州、广州、上海等8个城市公积金提取用于偿还房贷本息占比均超50%，其中重庆78.04%的公积金提取额用于偿还房贷本息，在10城中比重最高。

而在北京2021年公积金提取金额占比最高的是购买、建造、翻建、大修自住住房，占60.0%，偿还房贷本息占比仅19.4%。要注意的是，在北京之外，其余9城去年公积金提取用于购买、建造、翻建、大修自住住房均不是最主要用途，成都公积金提取用于购买、建造、翻建、大修自住住房的占比排名第二，为22.2%；重庆占比最末，为6.2%。

重庆某房企营销人士向21世纪经济报道记者表示，重庆公积金购买、建造、翻建、大修自住住房占比低或与重庆公积金贷款使用严格有关。2021年重庆个人最高可申请贷款40万元，夫妻最高可申请60万元。2017年5月，重庆发布公积金新政，明确公积金贷款优先保障首套房贷款要求，主城区非首套住房公积金贷款暂停申请。

今年3月14日，重庆重新发文，将夫妻公积金最高贷款额度提高至80万元，首套房和二套房公积金贷款最低首付分别为20%和40%。与重庆类似，近期降低公积金贷款首付比例或提高公积金贷款额度的城市还有昆明、丽水、临沂、德州、南昌、中山等。

另外，4月6日，重庆发布通知，将个人和夫妻用于主城区租房的公积金最高提取额度分别提高至1200元/月和2400元/月。今年重庆公积金提取用于购房和租房的占比或提高。

不止重庆，在租购并举政策支持下，各地公积金支持租房的力度增加。整体来看一线城市由于房屋租赁需求更高，提取公积金租房的比例更大。除深圳租房提取占比36.94%外，广州、上海和北京2021年公积金提取用于租房的比例分别达到10.64%、10 %和8.9%，另外，南京、杭州公积金提取用于租房也占有一定比例，分别为9.7%和8.7%。

深圳公积金提取租房占比较高，一方面与深圳常住人口平均年龄较低，房价较高，租房需求旺盛相关。另一方面，去年年初深圳推出二手房成交参考价后成交量明显下降，叠加疫情影响，至今市场仍未完全恢复，拉低2021年公积金提取用于购买自住住房的占比。

《“十四五”公共服务规划》明确，要优化住房公积金使用政策，租购并举保障缴存人基本住房需求。保障性租赁住房是“十四五”住房建设的重点，未来公积金提取用于租房的比例有望继续提高。

另据新黄河客户端4月20日报道，济南面向大中专毕业生、进城务工人员等新市民群体，首推公积金租房贷，允许其一次性贷款支付阶段性租金，为公积金支持租房提供新探索。

整体来看，严跃进认为支持老旧小区改造和保障性租赁住房建设是未来住房公积金制度改革的重要方向。

在许小乐看来，未来要进一步提高住房公积金覆盖率，还要推进长三角、粤港澳大湾区、成渝、长江中游等城市群住房公积金协调发展，提高公积金异地使用便捷度、提高公积金使用率。

全国约30城住房公积金政策变动 部分城市降首付比例~

截至2021年底，我国住房公积金实缴人数超1.5亿人，累计支持2200多万人提取用于租房，发放贷款帮助6000多万人购房。住房和城乡建设部住房保障司负责人潘伟2022年1月11日在国新办新闻发布会上介绍。
据21世纪经济报道记者不完全统计，自2021年12月起至记者截稿时，约30城住房公积金政策又有新变化或新动向。包括上调住房公积金贷款额度，只认贷不认房，降低二套房首付比例，上调缴存基数下限，人才购房可用住房公积金付首付款，放宽住房公积金提取和使用条件，扩大住房公积金用途等等。
2022年1月就有自贡、南宁、北海、北京、玉林、青岛、马鞍山等城市发布或正式调整住房公积金政策。
近期住房公积金政策调整的主要目的是保障基本住房需求，支持合理住房需求。住房公积金目前最主要的用途是住房公积金贷款，多城市的住房公积金政策调整由此展开。另外，相关部门和多地从更广义的视角扩大住房公积金制度覆盖范围，优化住房公积金使用政策。
贝壳研究院首席分析师许小乐向21世纪经济报道记者指出，当前房地产市场整体处于较低位置，一些库存高、投资不足的城市有动力调整住房公积金在内的政策，支持合理住房需求释放。
同时，住房公积金是我国一项重要的住房保障制度，通过将灵活就业人员纳入其中，拓展住房公积金使用范围，有利于更大程度上发挥住房公积金制度的住房保障作用。
多地住房公积金贷款政策松动
在各类住房公积金政策调整中，贷款政策变化的市场关注度最高，包括自贡、北海、南宁、惠州等地近期都对住房公积金贷款政策进行调整，涉及贷款额度、贷款认定标准、首付比例、支付首付款等等。
据《自贡日报》消息，为促进房地产市场良性健康发展，服务人才强市政策，支持住有宜居，自贡住房公积金管理委员会实行只认贷不认房的住房公积金贷款标准，无房贷记录即执行首套贷款政策，并取消了两次住房公积金贷款须间隔12个月及以上的限制，政策有效期3年。
自贡住房公积金新政将利好部分有房但无贷款记录的家庭，其再次购房并申请住房公积金贷款，最低首付比例将从40%下降到20%。
在自贡之前，北海的住房公积金贷款政策对首付要求的调整更为直接。1月12日，北海发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，将缴存住房公积金职工家庭的二套房最低首付比例由60%下调至40%，以落实差异化信贷政策，满足改善性住房需求。
某研究院智库中心研究总监严跃进指出，这是2022年全国首个降低首付比例的城市，明显降低二套房购房家庭首付压力，利好二套房和大户型房源交易，有助于改善型购房需求释放。
同样进行住房公积金贷款政策调整的还有南宁，1月16日南宁发布住房公积金个人住房贷款管理实施细则的征求意见稿，提高住房公积金贷款额度，首套房和二套房的最高额度均提高10万元，分别提高至70万元和60万元，缓解还贷压力的同时，在一定程度上间接降低首付压力。
惠州则聚焦人才购房推出针对性政策，12月13日惠州发布人才住房公积金优惠文件，允许高级人才提取住房公积金用于支付首付款，并可按实际房租提取住房公积金，贷款额度不受缴存余额限制，不受“首房首贷”限制，首套房、二套房住房公积金最高额度均为100万元，夫妻合计最高150万元。近期推出类似人才住房公积金住房贷款政策的还有马鞍山等。
要注意的是，惠州住房公积金贷款新政是人才引进的配套政策，并对人才进行分类，不具普适性，对整体市场的影响或有限。政策对高级人才和满足条件的其他人才住房公积金贷款额度规定有所区别，且仅高级人才可将住房公积金用于支付首付款。
住房公积金贷款政策调整的受惠人群并止于人才。2022年1月1日起，宁波符合条件的二孩、三孩家庭，住房公积金最高贷款额度从60万元/户提高至80万元/户，支持职工刚性住房需求。
整体来看，住房公积金贷款政策的松动与近期房地产信贷放松，支持合理住房需求的政策基调变化相关。
严跃进向21世纪经济报道记者指出，房地产市场管控减少，住房公积金贷款政策也会发生变化。除此之外，部分城市住房公积金贷款政策松动多半也与住房公积金可贷资金相对充裕，资金规模较大有关。
许小乐认为，2022年各级政府将稳增长摆在首位，健康平稳的房地产市场对稳增长具有积极作用。当前楼市整体处于较低位置，在一些库存高、投资不足的城市，地方政府有动力调整政策，支持合理住房需求释放。
许小乐建议，应适时取消一些行政性管制政策，促进市场良性循环。但也要牢牢把握房住不炒的总基调，不能通过加杠杆的方式刺激房价，不能把房地产作为短期经济刺激的手段。
扩大住房公积金覆盖范围
《“十四五”公共服务规划》明确住房公积金是普惠性非基本公共服务的重要组成部分，是逐步实现住有宜居的抓手之一。潘伟表示，要发挥住房公积金制度重要作用，提高城镇居民居住水平。
潘伟指出，要多种手段扩大住房公积金制度覆盖范围，让更多就业群体享受住房公积金服务；优化使用政策，支持缴存人租购并举，解决基本住房问题；提升服务标准化、规范化、便利化水平，推动建设智慧住房公积金。
为使住房公积金制度惠及更多人群，2021年住建部在重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州6个城市开展了灵活就业人员参与住房公积金制度试点，引导和鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度。
在试点城市之外，2021年12月1日起，合肥执行新的个人缴存住房公积金管理办法，明确灵活就业人员可参与住房公积金制度，加大住房公积金制度对个体工商户、自由职业者及其他灵活就业人员自住和改善型住房需求的支持力度。
许小乐认为，2亿灵活就业人员整体数量大、收入不高，依靠自身难以解决城市住房问题，鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度，有利于扩大住房公积金公共服务覆盖面，在这一群体租房或购房时提供必要支持，帮助其在城市安居乐业。
为支持住房公积金制度支持缴存人解决基本住房问题，2022年1月5日，玉林推出若干加快人口进城的政策措施，其中就有支持符合条件的新市民申请住房公积金贷款。2022年3月1日起，南宁将扩大住房公积金贷款对象范围，届时户籍地和缴存地都在北部湾经济区城市的职工亦可以申请南宁住房公积金贷款。
为优化住房公积金使用政策，2022年1月12日，北京发布通知，加大住房公积金制度对北京老旧小区综合整治工作的支持力度，将危旧楼房改建，增设电梯、上下水改造等与住房直接相关的楼本体改造项目纳入可提取住房公积金范围，危旧楼房改建项目的产权人或购买改建后房屋的公房承租人及其配偶可以申请公积金个人住房贷款，额度最高70万元，期限最长15年。
住房公积金区域一体化发展是大势，2017年起长三角开始探索住房公积金一体化工作，京津冀住房公积金一体化、成渝住房公积金一体化、粤港澳住房公积金信息共享平台建设等工作持续推进。
2021年12月3日，武汉城市圈住房公积金同城化发展联络办公室第一次全体会议召开，会议指出，武汉与黄石、鄂州、黄冈、孝感、咸宁、仙桃、天门、潜江8城之间已初步建立住房公积金“缴存互认、核查互通、催收互帮”等合作机制，近期将推动实现住房公积金互认互贷等。
同日黄河流域住房公积金高质量发展战略合作会议召开，会上济南、太原、呼和浩特、郑州、西安、兰州、西宁、银川8城签署协议，就异地互认互贷等达成合作。2022年1月4日起，青岛也优化调整了青岛、烟台、潍坊、威海、日照等胶东五市住房公积金缴存职工转移接续及异地贷款相关政策。
严跃进表示，近期很多城市推出的住房公积金支持政策，说明住房公积金的使用范围在扩大，尤其是在老旧小区改造和保障性租赁住房等领域，后续会形成一些新的支持性政策。“这也和住房公积金制度初衷相吻合，即成为有优惠和扶持属性的房地产金融。”

时至年中，各地住房公积金的缴费基数迎来了新一轮的调整。

　　据21世纪经济报道不完全统计，截至6月28日，全国已有广州、天津、重庆、昆明、石家庄、乌鲁木齐、南昌、南宁、合肥、青岛、海口、三亚等53个城市发布了公积金缴费基数的调整方案。　　在这些城市中，49个城市上调了缴费基数的上限，其中，三沙市上调幅度最大，高达4245元；其次分别是泰州市和昆明市，上调幅度分别为3500元和3453元。此外，天津和澄迈的缴费基数上限与去年持平，而东方与黄石则出现了156元和17元的下调。
　　在缴费基数下限方面，53个城市中有33个城市与去年持平，其他大多数城市出现了不足200元的小幅上调。唐山、保定、泉州上调幅度最大，分别达到540元、250元、220元。
　　中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文告诉21世纪经济报道，今年各地公积金的缴存比例仍维持在5%-12%之间，变化不大，之所以缴存基数上限调整得较多，下限调整得较少，是因为前者多以各地平均工资的3倍作为基准，后者则多以各地最低工资为基准；这反映的一个问题是，全国各地平均工资仍在不断上涨，而最低工资标准则相对稳定。
　　他指出，缴存基数上限的上调影响最大的是收入水平已经超过公积金缴存基数上限的人群，这大多是大型企业中的高收入群体。由于大多数地区公积金缴存基数下限调整极为有限，这对中小企业影响甚微，对后者而言，公积金负担要更为敏感。
　　受疫情冲击影响，今年大多数地方发布了缓交住房公积金的政策，作为纾困措施的延续，部分地区进一步延长了缓交公积金的时间，期限大多为累计一年。一些地方在降低企业缴存比例、放宽公积金贷款、租房提取限额等方面也赋予企业更多弹性。
　　49城上调缴费基数上限，最高4245元
　　据21世纪经济报道统计，目前至少已有53个城市公布了公积金缴费基数的调整方案。
　　这些城市包括：重庆、扬州、昆明、石家庄、乌鲁木齐、吉林、泰州、温州、内江、南昌、南宁、泉州、桂林、广州、许昌、天津、唐山、黄山、长春、南宁、合肥、青岛、海口、三亚、三沙、儋州、琼海、文昌、万宁、东方、五指山、乐东、澄迈、临高、日照、威海、保定、邯郸、巴中、黄石、廊坊、菏泽、莆田、淮北、曲靖、三明、萍乡、龙岩、济宁、惠州、信阳、梧州。


　　图1：2020年度各地住房公积金调整情况
　　在上述城市的公积金调整方案中，绝大多数（49城）选择上调今年的缴费基数上限，上调幅度大多在500元到2500元之间。
　　这些城市中，海南三沙市上调幅度最大。根据三沙市的方案，2020年该市公积金缴费基数上限为25596元，相较2019年的21351元上调了4245元。这一缴费基数上限也是海南全省的最高值，高出了海口（20670元）与三亚（21093元），并与天津（25983元）的水平大致相当。
　　仅次于三沙市之后的是泰州市和昆明市，上调幅度分别为3500元和3453元，两地的缴费基数上限分别为21500元和23516元。
　　此外，天津和澄迈的缴费基数上限与去年持平，而东方与黄石则出现了156元和17元的下调。
　　郑秉文接受21世纪经济报道采访时指出，多地上调缴费基数上限反映的问题是：大多数地方去年全年的平均工资保持着上升的态势。
　　他指出，根据我国《住房公积金管理条例》，公积金缴存基数由上年度职工月平均工资确定，其中缴存基数上限不高于本市上一年度在岗职工月平均工资的3倍。在缴存比例上，一般不超过12%，“今年缴存比例的上限变化不大，而缴存基数上限出现了数额不等的上调，其主要原因就是上一年度各地平均工资水平出现了不同幅度的上涨。”
　　比如，2019年昆明市城镇非私营单位在岗职工年平均工资为94063元，相较上年上涨18604元，其月平均工资也上升至7838.58元。按照缴存基数不超过上一年度在岗职工月平均工资3倍的规定，2020年昆明单位职工缴存住房公积金的缴存基数上限执行标准为23516元。
　　郑秉文强调，缴存基数上限的上调影响最大的是收入水平已经超过公积金缴存基数上限的人群，这大多是大型企业中的高收入群体。
　　比如，一位身在昆明的大型企业高管月收入3万元，其2019年公积金缴费基数并非3万元，而是按当地的上限20063元来缴纳；而今年这一上限提高到23516元，如果按照单位、个人各12%的比例缴纳公积金的话，这家大型企业每月为该高管多支付的公积金成本为828.72元。
　　未增小企业负担，33城缴存基数下限与去年持平
　　疫情期间，上调公积金上限可能会增加部分企业的公积金负担。事实上，今年以来，基于减轻企业负担的考虑，社会上一度存在公积金存废之争的争论。
　　不过，郑秉文强调，当前中国的公积金已经成为劳动报酬收入的一部分，企业会根据其与员工的集体谈判确定合适的缴存比例，这是一个基于市场博弈自然形成的企业负担。企业不能借此来降低员工的报酬收入，否则将会降低岗位的吸引力。事实上，很多大型企业有更大的能力来应对这部分高收入群体的公积金成本上升。
　　他指出，今年各地的公积金调整方案中，大多数地方的缴存基数下限与去年是持平的，这意味着大量中小微企业的公积金成本并未明显上升。而相较大型企业而言，这些企业在公积金成本上的敏感度也要更高一些。
　　比如，尽管上述大型企业高管的公积金成本每月上升了828元，但对于同样位于昆明的一家中小企业而言，2020年每名员工的公积金负担与去年持平，均为当地的最低工资水平的10%，即167元。疫情之下，维持公积金成本不上升，对于这类企业的生存或许至关重要。
　　据21世纪经济报道梳理，在公布公积金调整方案的53个城市中，33个城市选择不上调今年缴存基数的下限，它们分别是三沙、泰州、昆明、广州、济宁、日照、重庆、临高、乐东、琼海、海口、三亚、菏泽、南昌、儋州、万宁、扬州、淮北、许昌、内江、合肥、乌鲁木齐、萍乡、威海、五指山、信阳、巴中、文昌、黄山、天津、澄迈、东方、黄石。
　　而南宁、温州、莆田、龙岩、青岛、三明、南宁、廊坊、泉州、桂林、梧州、邯郸、唐山、石家庄、吉林、保定等地略微上调了缴存基数的下限，其幅度大多在200元以内。
　　郑秉文表示，公积金缴存基数下限一般以各地最低工资标准或平均工资的60%作为基准，今年很多地方没有上调这一下限，这说明今年各地最低工资标准未做上浮，或上浮并不明显。
　　21世纪经济报道梳理的今年各地最低工资标准也印证了这一点：目前国内各地最低工资标准大都在1500-2000元之间，其中超过2000元的地区包括七个，其中，上海为2480元/月，北京、深圳是2200元/月，广东为2100元/月，天津为2050元/月，江苏为2020元/月，浙江为2010元/月。
　　此外，山东为1910元/月，河北、河南为1900元/月，新疆为1820元/月，辽宁、广西为1810元/月，福建、陕西、重庆为1800元/月，贵州省为1790元/月，吉林、四川为1780元/月，内蒙古为1760元/月，湖北为1750元/月，山西、湖南、青海为1700元/月，黑龙江、江西为1680元/月，海南、云南为1670元/月，宁夏为1660元/月，西藏为1650元/月，甘肃为1620元/月，安徽为1550元/月。
　　郑秉文指出，事实上，近年来围绕是否应上调各地最低工资标准存在很大的争议，反对者认为，工资水平应由劳资双方谈判达成，而不应由政府设定最低工资标准，而这一最低工资标准对于宏观经济以及就业到底是有利还是有弊，仍有待研究。
　　“在今年疫情冲击之下，大多数地方选择不调整最低工资标准，这有利于降低中小企业负担，也有利于保护低收入群体的就业。”他说。
　　延长缓交时间，增加缴存比例弹性
　　在缴存比例上，大多数地方规定，市机关、事业单位和其职工个人缴存比例为12%；而企业单位和其职工个人缴存比例上限为12%，下限为5%。
　　值得注意的是，一些地方在确定缴存比例上为企业或个人留出了更大的弹性空间。
　　比如，广州规定，单位及个人的住房公积金缴存比例由单位和个人自行选择。同一单位原则上只能选定一个单位缴存比例，而个人缴存比例应当等于或高于单位缴存比例。
　　同时，广州规定，缴存住房公积金确有困难的单位，可提出降低缴存比例（低于5%）或者暂缓缴存2020年7月至2021年6月期间的住房公积金，待企业经济效益好转后，再提高缴存比例或者恢复缴存、补缴缓缴期间的住房公积金。
　　郑秉文指出，疫情冲击下，不少中小企业经营困难，广州等地在公积金缴存比例上为企业留出了更大的弹性空间，这有利于保市场主体、保就业，调整后企业和个人可能会打破此前1:1的缴存关系，出现个人缴存比例高于单位的情况。
　　但他强调，这是一项短期的纾困措施，在企业经营重回正轨后，应当会恢复单位与个人1:1的缴存关系。“从长期看，不可能在单位维持较低缴存比例的同时，要求员工保持在一个更高的缴存比例上，因为去年住房公积金收益率只有1.58%，这远低于市场平均收益水平，未增加企业缴存比例的前提下，维持较高的个人缴存比例实际上是一种强制存款行为。”
　　住建部、财政部、央行近日联合发布的《全国住房公积金2019年年度报告》显示，截至2019年末，全国住房公积金缴存余额65372.43亿元，2019年，住房公积金增值收益976.15亿元，比上年增长14.27%；增值收益率1.58%。
　　关于延长暂缓缴存公积金的时间，中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才告诉21世纪经济报道，这是基于疫情将对经济产生持续冲击考虑而采取的进一步纾困措施，“这是缓交，并非减免，所以这是一项短期内的纾困措施，并非为企业减负的长期制度性安排。”
　　他指出，疫情以来，全国多地采取纾困措施，缓缴企业与个人2020年2月份至6月份的住房公积金，缓缴期间，不对企业作欠缴处理，不影响企业征信；职工的住房公积金缴存时间连续计算。
　　不过大部分地方都要求申请缓缴时，企业应提出补缴方案，缓缴期满后及时补缴。比如，温州要求在2020年7月底前进行“逾期补缴”；上海要求2020年7月起，借款人应当正常归还住房公积金贷款，最迟不得晚于2020年9月底；福州指出，对受疫情影响导致生产经营困难的企业可缓交公积金，在福州市结束突发公共卫生事件应急响应起3个月内，应申请恢复缴存。
　　值得注意的是，与广州类似，部分地方也做出了进一步缓缴的安排，期限大多为一年。比如，重庆指出，2020年6月30日后，凡符合缓缴条件的企业，仍可按相关规定申请缓缴住房公积金，累计缓缴期限最长不超过1年；扬州指出，企业缓缴期满后，生产经营困难、连续亏损6个月及以上仍不能正常缴存的，可申请继续缓缴，缓缴时间不超过1年。
　　此外，一些地方在公积金的提取上也做了更具弹性的安排。
　　比如，扬州规定，受新冠肺炎疫情影响的职工，支付房租压力较大的，可合理提高租房提取额度，最高月提取额由1500元/月上调至2000元/月，且不超过本人月缴存额的80%。吉林规定，因受疫情影响收入的无房且租住商品房的职工，可在2020年6月30日前提交相关证明材料，申请提高租房提取额度至原可提取额度的150%。沈阳则规定，职工家庭租房提取住房公积金额度由1200元/月提高至1400元/月（辽中、新民、法库、康平由800元/月提高至950元/月）。
　　郑秉文指出，相较于2.37万亿的住房公积金缴存额，去年公积金的提取额不足1.63万亿，加之投资收益率持续在低位徘徊，近年来放宽公积金的提取条件成为了一个趋势。
　　《全国住房公积金2019年年度报告》数据显示，在缴存上，2019年，住房公积金实缴单位322.40万个，实缴职工14881.38万人，分别比上年增长10.57%和3.08%。2019年，住房公积金缴存额23709.67亿元，比上年增长12.61%。


　　图2：2015—2019年住房公积金缴存额及增长速度


　　图3：2015—2019年住房公积金提取额及提取率
　　而在提取上，2019年，住房公积金提取人数5648.56万人，占实缴职工人数的37.96%；提取额16281.78亿元，比上年增长10.46%；提取率68.67%，比上年减少1.34个百分点。

多地调整公积金政策
答：在降低贷款比例方面，近日福建省南平市发文调整住房公积金部分使用政策。政策明确，取消购房办理住房公积金贷款夫妻双方个人账户应保留最近12个月归集额的规定。购买新建普通商品住房第二次使用住房公积金个人住房贷款首付比例由40%下调为30%。天津市住房公积金管理中心发布的《关于购买首套住房和保障性住房提取住房...

买房手册:74城调整公积金,2020年这样买房!
答：除此之外，还有郑州、合肥、昆明、长沙、济南、石家庄、哈尔滨等74城，全部做了相应调整。悟空财税人力资源专家认为，虽然全国各地在今年公积金的调整上比较频繁，但都是有迹可循。比如，各地的公积金调整都涉及到放宽房贷年限、放宽租房提取条件、限制异地购房等政策，都是以保障刚需、解决供需平衡为主，基本...

又有多地调整公积金贷款政策…央行曾连续表态!
答：4月19日，江苏省泰州市也调整了公积金贷款政策，双职工住房公积金贷款最高额度由40万元上调为50万元，单职工住房公积金贷款最高额度由25万元上调为30万元。中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，各个城市公积金政策的出台，都是为了落实中央支持合理住房需求的政策导向，因城施策，对潜在合理的刚需及...

多地调整公积金政策:提取便利了 条件放宽了
答：住房公积金政策历来备受购房者关注。近来，包括河北、北京、广州、南京、汕头、长沙、银川、福州、哈尔滨等多地调整公积金提取政策。具体来看，各地政策各有侧重。如：北京、银川对公积金提取手续进行了简化；福州调高提取额度、广州放宽异地购房提取。与此同时，长沙、汕头则收紧提取政策，对缴存时限、异地购房...

年内28城已调整公积金政策
答：年内28城已调整公积金政策 深圳市公积金贷款额度迎来上浮空间，最高额度从原本的90万元提升至126万元。深圳市住房公积金管理委员会发布审议通过的的《深圳市住房公积金贷款管理规定》（下称“《规定》”），对于公积金最高可贷额度进行了调整。根据《规定》，单独申请的公积金贷款最高额度为50万元，申请人和...

多地调整住房公积金政策
答：诸葛数据研究中心高级分析师认为，荆门进一步优化住房公颂扰察积金使用政策是“因城施策”的切实体现，能够在一定程度上促进住房需求的释放，此举亦是较为普遍且认可度较高的放松举措。今年以来，住房公积金成了多个城市房地产政策调整的重要方向之一。据新京报贝壳财经记者不完全统计，除了湖北省荆门之外，...

53城住房公积金大调整:缴费基数最高上调4245元
答：他指出,缴存基数上限的上调影响最大的是收入水平已经超过公积金缴存基数上限的人群,这大多是大型企业中的高收入群体。由于大多数地区公积金缴存基数下限调整极为有限,这对中小企业影响甚微,对后者而言,公积金负担要更为敏感。 受疫情冲击影响,今年大多数地方发布了缓交住房公积金的政策,作为纾困措施的延续,部分地区进一步延...

河南多地调整住房公积金政策:郑州高层次人才贷款额度上浮50%
答：文章称，各地近期调整住房公积金政策，主要是为了落实中央支持合理住房需求的政策导向，因城施策，对潜在合理的刚需及改善需求释放、平稳购房者置业预期。通过住房公积金政策的调控，有利于激发购房需求的释放，很大程度地减轻了购房者的资金压力，更好地满足购房者合理住房需求，进一步发挥住房公积金制度保障作用...

85城调整公积金政策,购房有何变化?
答：为了能够激活各地区的楼市行情，一共有85座城市调整了公积金的贷款政策，这对购房有了以下几种变化：利用公积金贷款买房，可以降低房子的首付比例。在85座城市中，其中有50多座城市降低了房子的首付比例，只要购房者利用公积金来贷款买房，原本首付比例为30%调整为不低于20%的首付比例，在个人购买人生中的第...

85城调整公积金政策,购房政策具体有何变化?
答：申请公积金贷款的难度会逐步降低。在此之前，如果今天想要购房的话，居民一般会申请商业性质的个人住房贷款，这也意味着居民所需要支付的贷款利息至少在5.5%以上，有些商业银行的贷款利息可能会达到6%左右。在此之后，居民不仅可以优先享受到公积金贷款的低利率，即便居民选择申请商业个人住房贷款，居民的个人...