中国人寿鑫如意年金险优缺点？是否划算？ 中国人寿鑫如意年金险优缺点？有必要买？
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。
下面一起来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益情况！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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最近学姐的私信里，一直频繁出现这款产品——鑫如意年金保险(白金版)。为何粉丝们都对这款产品感兴趣呢？
学姐看了下，鑫如意年金保险(白金版)是由中国人寿推出的年金险产品，学姐看了下收益，其实它挺一般的。
不过学姐也会满足大伙的好奇心，给大家详细测评下这款鑫如意年金保险(白金版)，来看看它到底有哪些不足。
鑫如意年金保险(白金版)的收益到底有多少？看这里就知道了：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提的保底利率只有2.5%！的确是非常小气了！
万能账户是什么呢？
投保人如果没有不想领取年金的话，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率大约在3%，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭经济支柱的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济收入来源从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，甚至维持不了正常的生活。
这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来浏览一下！
那么年金险还有哪些不为人知的坑呢？一文告诉你答案：《学会这招，远离年金险99%的坑》
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只关注代理人给大家演算出来的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
一起来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益测算吧~
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30-50岁这个年龄段，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。
所以说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！
如今有哪些值得买的高收益年金险？看这里就足够了：《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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国寿鑫如意年金险靠谱吗?
答：这款产品在年金险市场上优势不是很明显，表现一般，缺点在于缴费方式缺少趸交，万能账户保底利率低，并且身故保险金不够好。国寿鑫如意是一款靠谱的年金险产品，但是对于预算不足或者收入不稳定的朋友来说不够友好，投保需要认真考虑。
中国人寿鑫如意年金险优缺点?注意哪些问题?
答：鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！到底什么是万能账户呢？如果投保人不想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫...
中国人寿鑫如意年金险优缺点?有必要买?
答：国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！2、万能账户保底利率低 这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提的保底利率只有2.5%！的确是非常小气了！万能账户是什么呢？投保人如果没有不想...
中国人寿鑫如意年金险优缺点?怎么买划算?
答：国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！2、万能账户保底利率低 鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！万能账户的定义是什么呢？如果投保人不想领取年金，就...
中国人寿鑫如意年金险是否划算?可靠吗?
答：中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！那...
中国人寿鑫如意年金险有什么优缺点?怎么买划算?
答：万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。3、身故金不给力 鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择已交保费和现金价值的较大者。目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160...
中国人寿鑫如意年金险有什么优缺点?值不值得买?
答：鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑...
中国人寿鑫如意年金险注意哪些问题?可靠吗?
答：中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。买的时候要注意看清楚保障内容，计算好收益情况，根据实际预算去投保。中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"...
中国人寿鑫如意年金险优缺点?性价比高吗?
答：即言之，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！三、学姐总结 综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要谨慎考虑一番！毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，...
中国人寿鑫如意年金险优缺点?是否划算?
答：这可以说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，可谓是真的坑！三、学姐总结 总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！毕竟市面上大多数年金险做的都不...
