为什么有的人买保险会踩坑被骗？你需要知道这些真相！ 为什么有人说保险是骗人的？
所以，一份基本而完整的成人保险组合，本质上也就是在重疾险、意外险、医疗险、寿险这四类保险中找到性价比高的产品，再搭配组合到一起。
四类保险，重疾险的保费占比最高，能达到整个方案的60%以上。仅从保费看，重疾险可以说是最重要的保险了。
那重疾险该怎么挑？怎么买？一起聊聊这个话题。
重疾险保什么？
重疾险管的是癌症、脑中风、心脏病这些严重大病，朋友圈经常有人众筹治病，一场大病就能拖垮全家。所以经济稍微宽裕一些的话，应该给自己买一份重疾险。
重疾险是定额给付型，只要满足合同约定的条件，保险公司就会一次性赔你一笔钱，买50万赔50万，不限制你怎么花。
你可以用来支付治病费用、后期的康复费用，或者是补偿因大病无法工作导致的收入损失。可以说，重疾买的就是保额。因此，重疾险的保额一定得买够。
重疾险保额怎么定？
对于重疾险来说，要覆盖的风险有三大块。保额定多少，就看风险缺口有多大。
第一块，即罹患大病所面临的医疗费。根据工银安盛的理赔报告，常见重疾的治疗费用都在30万以上，像癌症是40万，心肌梗塞是30万，脑中风后遗症是40万，重大器官移植术要50万。
第二块是间接相关的营养、护理费，患严重大病经过治疗还是可能较长期生存的，那么身体恢复的营养费，治疗期间的陪护费，都会让家庭面临经济压力。
陪护费一般以多长时间来计算？以癌症看，约80%的乳腺癌是先手术治疗，再化疗。手术可能要分期，术后至少要化疗4-6次，每次间隔一个月，算起来半年就很正常。如果雇一名护工，每天按150元计算，半年的开支预估3万元；如果一名家庭成员辞掉工作来照料，那家庭收入下降幅度可能更大。再来看看营养费。大病后通常身体虚弱，需特别注意营养。罹患重疾后长期生存，起码要考虑5年的生存期。那这5年内，每年的营养费至少1.5-2万元，5年怎么也得7-10万元。这一计算，重疾险转移的陪护费、营养费至少10万元。
第三块是因病不能工作，家庭收入的损失，覆盖这部分费用是个人生活品质的保障，也是对家人的责任。
仍以癌症为例，患病后治疗期6个月的话，那至少半年是没有收入的。5年生存期期内，保守的按照收入减半来预估，相当于损失了被保险人3倍的年收入。
因此，如果在考虑了前两类风险的基础上，还希望能同时覆盖第三类风险，那么至少需要在40万的基础上再加上个人年收入的3倍。当然，个人年收入的3倍这只是一个粗略的估计，如果家庭其他成员还有收入，量入为出的情况下，可按收入占比去预估重疾险保额需要补偿的收入损失。
此外，要确保多年后重疾保额还够，还得考虑对抗通胀，考虑医药费上涨的问题。就还得适当加保。
根据保额，我们可以倒推对应的保费是不是在预算范围内。实际看，很多人的预算其实有限，无法一次性买够50万以上这么高的保额，那就需要在其他因素上做取舍。比如保障期限、赔付次数、身故责任等。
保障期限怎么定？
在一年期和长期之间，建议选长期，因为一年期重疾险没有任何优势。随着年龄增长，一年期重疾险的价格只会越来越贵，又无法保证长期续保，存在产品涨价或下架的风险。一旦下架，就彻底失去了保障。它只适合作为短期过渡；或者搭配长期重疾险使用，用来加保。
那长期重疾险，是买定期（比如保到70岁）还是保终身？
原则上，人一生都有患大病的风险。那预算允许、确保保额够高的情况下，能保终身，当然优先选保终身。
预算实在有限，无法一步到位买终身怎么办？
我们可以通过如下三种方式解决现阶段的保费压力。
第一种解决方案是多次配置：若现在经济条件较有限，可以确保配置的保额在10年内是充足的；随着收入增长，适时追加保障。
第二种解决方案是长短期搭配：先配置一份30万保额的长期重疾险，再补一份50万保额的一年期重疾险，将整体保额拉高到理想保额的水平。
第三种解决方案是重疾险和百万医疗险搭配：百万医疗险用来解决大额治疗费用，重疾险主要补偿因大病所产生的收入损失。
那么这个定期，到底是定多少年比较好呢？我的建议是尽可能保到70岁，至少要保到60岁。
为什么？
60岁是个分水岭，60岁前家庭责任最重，60岁后退休，大部分责任已完成使命。为了防止核心收入期一场大病拖垮家人，至少要确保60岁前的大病保障是足够的。
那从30岁左右就该考虑重疾险。年龄越大身体状况出问题的可能也就越大，到时就不只是价钱问题了，而是可能压根就买不了。
病种越多越好吗？
当然不是。
从保险公司理赔数据看，重疾险的理赔集中在核心的25种重大疾病上，比例甚至高达90%。而这25种重疾，由保险行业协会统一定义，且所有重疾险都要保。
那要是预算有限，就优先确保保额充足。保障的病种只要覆盖25种重疾，问题也不大。
反之，预算充足，可优先选病种更多、理赔条件更宽松的产品。
轻症中症要不要选？
重疾理赔是有门槛的，很多人觉得到了重疾的程度，已经病得太狠了。所以轻症、中症应运而生，它们对疾病的定义更宽松，可以让我们在大病早期阶段先拿到一笔钱去治疗，争取把风险扼杀在萌芽阶段。
建议选重疾险时，尽量选有轻症、中症的。
要不要选多次赔付？
有人说一次重疾够要命的，要多次赔付有什么用，鸡肋；也有人担心理赔过一次重疾后，再也买不到其他保险，就要买多次赔。那么，多次赔到底有多大价值？ 小编根据2016年友邦加裕倍安保的理赔数据进行过粗略推算，结论是：理赔过一次重疾险的情况下，能拿到二次理赔的相对总概率是12%。
.为什么买保险的人会被骗呢？~
做了很长的时间的保险，也接触了很多被骗的客户，了解到最后，我终于才搞清楚其中的真相。真相是，保险本身是不会骗你的，骗你的是人，而且还不只一个人，是两个人。第一个人：保险营销员。之前的文章我有讲过，买保险第一步要做的，是先看人，如果人不OK，那么其他的都可以不用再谈了。你仔细想一下，如果一个保险营销员的为人很不诚实，你觉得你跟这样的人达成交易，能不被骗吗？他会把保单说得龙飞凤舞、天花乱坠、无所不能，到头来你才发觉，原来你被忽悠了。也许你会说，他没骗我，是保险公司的条款故意刁难我的，那么你错了，你买的时候就应该可以把保险条款看清楚的，至于一些特殊的情况，只能说这个人对你有所隐瞒，没有如实告知。（辨别方法：如果这个人你之前就认识的，想办法想了解一下他的为人；如果这个人你不认识的，想办法从他说话或者做事的方式中看出他的为人。）第二个人 ：你自己。不知道为什么，很多人都特别喜欢分红险，但是分红险的功能就只有理财跟分红，根本就没有什么实质性的保障健康的功能，不知道为什么很多人都自以为有，然后也没有再去多问几句，甚至合同拿回来之后也放着不去翻看一下，等到哪天真的发生意外疾病想报销的时候，才发觉原来是不行的。然后就开始破口大骂了，保险是骗人的！（启示：买保险的时候把你最想要的利益告诉营销员，然后问他这份计划里面是否包括有我想要的利益，千万不要自以为是，因为隔行如隔山，你不是专业的。）然后甚至还有两种人更是搞笑：一种是从来都没了解过保险，只是道听途说，别人说保险是骗人的，然后他也就傻傻地信了；另一种是迷信、炜疾忌医的人，不喜欢，或者很害怕听到营销员说到一些生病啊、身故啊，然后干脆连谈都不想跟人家谈了。这两种人是要付出很大代价的，我发誓这个绝对不是诅咒，因为这两种人身上可能最多也就是有医保社保，医保社保在我们公民因为意外或者疾病去世的时候，国家只是给到你家里人两万多不到三万的丧葬费，甚至有些人走得早，连养老金都还没来得及拿，也就是说，你条命就值3万不到的人民币，连头牛的价值都比不上，你说可笑吗？但是问题是这么点钱现在连买墓地都还不够，那你说你家里人还能过上什么样的生活呢？
骗人的永远是人。找对人才能做对事。
现在还有许多人说：“保险是骗人的，买的时候说得好好的，等到了出现事故理赔可就难了，保险公司能不赔就不赔。”许多人也以此为理由拒绝保险。
其实，仔细想想，保险是合同，是法律条文。合同不会骗人，错在签订合同的当事人对于合同的理解是否达成一致。对于百姓来说，一定要向代理人表明买保险的目的，是要健康保障？医疗费用报销？还是养老计划等，让代理人帮您实现目标。同时，一定要如实告知健康状况和财务状况。特别是健康状况，如果隐瞒不报，真正出险时不能得到理赔没有任何补救的办法，千万不要怀着侥幸的心理。另一方面，要求代理人将条款的详细内容讲解给您听，知道哪些能赔哪些不能赔，来确定是否与自己的要求相符，特别对于免责条款和投资金额部分更要彻底了解。确保保险计划能够为您解决面临的问题。
此外，保险分为财产险和人身险。从目前国内市场来看，人身险的运作规范程度要高一些。当然，各大中城市的保险监督机制比较完善，人为操作的因素少很多。作为投保的客户，不能仅从网上看到的个案来以点带面，以偏概全，妄下结论。
其实，解决这个问题的最好方式，就是找到一个专业的可以信赖的代理人。他能够保证介绍的，您想要的和条款上写的三方完全一致。
为什么有的人买保险会踩坑被骗?你需要知道这些真相!
答：对于我们普通人来说，国家医保之外，真正需要的保险，主要就四类：意外险、医疗险、寿险、重疾险。 所以，一份基本而完整的成人保险组合，本质上也就是在重疾险、意外险、医疗险、寿险这四类保险中找到性价比高的产品，再搭配组合到一起。 四类保险，重疾险的保费占比最高，能达到整个方案的60%以上。
为什么有的人买保险会踩坑被骗?你需要知道这些真相!
答：通常认为买保险被骗的人，可能是买到了不适合自己的险种，或者说买的保险产品没有达到市场的平均水平。对于初次接触保险产品的人来说，没有仔细搜集相关信息，只听代理人的宣传而购买产品，很容易出现“被骗了”的错觉。保险怎么买才不会被坑？我已经总结好了判断技巧：【保险】哪个好，怎么买...
揭秘!盘点那些坑惨普通家庭的保险套路,踩中这些坑可能就白买了!
答：吃透这张表,买百万医疗险,没人可以忽悠你。 2、重疾险:图省事买大而全的捆绑型重疾险,小心亏大了! 买保险,很多人都追求一步到位,选择了业务员声称从头保到脚的捆绑型重疾险。 本想一劳永逸,但却不知自己很可能已经踩到了一个大坑里。 因为捆绑了好几种保险,这类捆绑型产品通常都贵的离谱。 而且你还没得...
不要轻易给父母买保险!90%的人都踩坑了
答：不要轻易给父母买保险!90%的人都踩坑了一、55岁以上:谨慎买重疾险首先第一个,不建议你给 55 岁以上的父母买重疾险了!我知道啊,大家想给父母买个大病保险,这个出发点其实特别好。很多销售也是抓住大家这个心理
买保险80%不靠谱,这些重疾险都是陷阱,你上当了吗
答：但重疾险是比较复杂的险种，稍有不注意就可能踩坑。重疾险常见的5大陷阱如下：新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→《重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！》1、确诊即赔不少小伙伴可能认为重疾险“确诊即赔”，只要在保险期间内确诊了合同中某种...
为什么很多人都说保险是骗人的?
答：而理财型保险就是具备理财功能，能获得收益，一般也带有保障功能，但相对保障型保险，理财型保险的保障功能比较弱。认为保险有坑的人，就可能因为买错了保险，而出现不能理赔，比如买了一款理财险，带有身故保障功能，不过更偏向于理财。客户生病就找保险公司理赔，依照理财险合同的规定，生病的情况是不给予...
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答：其实年金险可以给我们带来长期的现金流，而且安全稳定，买一份养老年作为退休金的补充也是一个合适的选择。但是买保险一定要“先保障，后理财”，在我们躺在病床上时，年金险可一分都不会赔。更何况，年金险的水非常深，各种数字弯弯绕绕的，极容易踩坑。还记得那个”买保险吗，交六万...
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答：二、孩子买保险要注意的坑 不要听说什么保险好，就给孩子买什么。很有可能，你给孩子买的保险可能根本就没什么用！现在有很多卖给小孩的重疾险都会强制捆绑终身寿险。可是小孩子要终身寿险来干什么呢？寿险是人去世后赔一笔钱留来养家的，孩子这么小，不需要赚钱养家也不承担经济责任，根本就没有必要买...
买保险就是一个坑?
答：基于这些误区，好多人认为保险是坑，总而言之，还是对保险了解得不够全面导致的。二、保险怎么买不被骗1、先规划后产品买保险不是买得越多越好，应该是根据自己的需求来规划产品。先明确自己存在什么风险，需要哪些方面的保障，再结合经济收入来考虑预算，一般建议家庭保费支出不超过家庭年收入的10%，然后...
