国寿的鑫耀东方年金保险是坑人的？ 国寿开门红：鑫耀东方年金保险怎么样？有什么坑吗？

中国人寿的鑫耀东方是一款开门红产品，开门红，原指新一年的开始，也可以用作祝福他人工作、事业一开始就取得好的成绩。那么这个产品好不好呢？以及到底是个什么产品，奶爸帮大家讲一下。

想了解有哪些好些的理财产品的话可以看下这个：《2021年首篇理财险榜单，锁定未来稳稳的幸福！》

一、产品分析

这款产品的话是一款带有万能账户而且快返型的年金险产品，主要特点有：

1、投保年龄范围比较广，出生满28天至70周岁的人都是可以买的。

2、缺少其他保障，无额外身故责任，身故仅退回保费或为领取年金。

3、回本时间快，保险期限10年，从第5-9年即可返回保费，第10年到期一次性给付保额，返回年金可不做领取，放入保底利率2.5%的万能账户（现行结算利率5.1%）继续增值。

二、产品的具体收益怎么样？

鑫耀东方这个产品的话，30岁男性，每年缴费10万，5年缴费的话，万能账户的保底利率是在2.5%，目前为止的话最高结算利率是在5.1%。

总体看来，鑫耀东方的收益率并不是太高，按照到手的保底利率进行测算后，鑫耀东方即便增值 30 年后，收益也只有2.29%，表现一般。而且目前万能险的收益呈下降趋势，后续万能账户的收益也许还会继续下降。

奶爸总结：鑫耀东方作为中国人寿为开门红推出的年金险产品，不差，但收益并没有宣传的那么高。作为消费者，购买年金险产品，也要学会判断，不能盲目听信业务员的宣传。

不是骗人的，目前的万能账户时有5%那样，
但这个年金是第5年才进入万能账户，
那时候可能就不是5%了，，，，，，，

一、鑫耀东方，能领多少钱？

年金险的本质，就是我们交一笔钱，让保险公司帮我们理财，到期后再每年返给我们。

返的钱可以给孩子交学费、给自己养老，因此也有人叫 “教育金”、“养老金” 等。

为了方便大家理解，我们做了一张图：

我们投入的钱会放在 年金账户 和 万能账户 中：

• 年金账户：条款会规定好何时领钱、领多少，比如第 6 年开始，每年返 6 万。

• 万能账户：年金账户返的钱，会自动进入万能账户进行二次增值。

我们以小张为例，看下整体运作过程，总共分为 3 步：

步骤 ①：交钱

• 前 3 年：每年交 10 万，一共交 30 万。

步骤 ②：资金增值

• 第 5 - 9 年末：年金账户每年返还 6 万，一共 30 万。

• 第 10 年末：年金账户返还 3.396 万，之后就不再返还其它钱了。

返的钱会自动进入万能账户，进行二次增值，万能账户的收益 下有保底，上不封顶。

目前行业最高保底利率为 3%，而鑫耀东方保底 2.5%，要低一些。

我们建议大家 重点关注保底收益，越高越好，毕竟这是确定能拿到手的。

步骤 ③：取钱或追加

如果你想取钱，或者有闲钱想放到万能账户，有两点要注意：

• 追加有限制：新放进去的钱要交 3% 手续费，而且 投入的钱不能高于首年保费。

• 前 5 年取钱有手续费：会收 1 - 5% 手续费，之后取钱无手续费。

了解完增值过程，下面我们一起来看看，鑫耀东方的实际收益究竟如何？

二、鑫耀东方，收益有多高？

在朋友圈看到，不少代理人宣称鑫耀东方的收益高达 5.1%，实际上真的能达到这个利率吗？

我们通过 IRR 来计算一下，看看它的真实收益有多少。

还是以小张为例，每年交 10 万，交 3 年，看看 不同万能账户利率下 的收益：

( 23 岁女性，每年交 10 万，交 3 年）

直接说结论：

建议大家 重点关注保底收益（橙色部分），这是 100% 能拿到的，增值 50 年后，收益为 2.45%。

右边两列收益虽然更高，但利率都是假设的，能不能达到都是未知数，大家参考下就好。

这里要提醒大家，如果在前几年把钱取出来，会有一定的亏损。如第 5 年取出，拿到手的钱还未回本，所以不建议短期持有。

三、鑫耀东方，值不值得买？

为方便大家了解，我们另选了 4 款关注度高的产品一起对比。

( 23 岁女性，每年交 10 万，交 3 年）

直接说结论：

• 看重保底收益：钻多多、悦未来持有 20 年以上，收益能稳定在 3.2% - 4%，相对还不错。

• 看重中档收益：几款产品相差不大，但要注意这个收益是不确定的，不一定能达到。

我们建议大家 优先选择保底收益 3% 的产品，比如钻多多，毕竟这是确定能拿到的。

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国寿的鑫耀东方年金保险是坑人的?
答：先回答题主的问题：国寿的鑫耀东方年金保险不是坑人的。众所周知，中国人寿是我国的老牌保险公司，早在2003年以282.65亿元的注册资金成立了，当然也是经过了银保监会的同意；而中国人寿旗下的鑫耀东方年金保险在上线面向广大消费者之前，自然也是得到了有关监部门的审批。因此，在符合大家自身投保需求的情...

国寿的鑫耀东方年金险是坑人的?
答：中国人寿作为副部级央企，保险行业龙头企业不可能坑人。如果还想进一步了解该险种情况，你也可以私信我。

中国人寿鑫耀东方保险是骗人的吗?
答：先回答题主的问题，中国人寿旗下的鑫耀东方年金保险不是骗人的。这款产品是由中国人寿设计并出售的，在上线之前，肯定是已经经过了银保监会方面的审核批准的；所以，只要在正规合法渠道投保中国人寿的鑫耀东方年金保险，那就是没有问题。为此，下面学姐就围绕着鑫耀东方年金保险，来给大家简单测评下。正式...

国寿开门红:鑫耀东方年金保险怎么样?有什么坑吗?
答：你好，鑫耀东方是一款短期年金险，也是国寿2021年的开门红产品，但是从收益来看，这款产品并不好，不推荐购买。鑫耀东方的基本信息：保障年限是10年；从第五年开始领保费，第十年领保额；可附加万能账户鑫尊宝庆典版，保证年化利率为2.5%；缴费年限为趸交、3年交、5年交等。坑一：现金价值低 男性30岁...

国寿开门红:鑫耀东方年金保险怎么样?有什么坑吗?
答：三、鑫耀东方，值不值得买？整体来看，鑫耀东方年金险的表现比较一般，毕竟保底收益只有 2.5%。为方便大家了解，我们选了 3 款收益不错的产品一起对比。（ 23 岁女性，共投入 30 万）直接说结论：如果看重保底收益：中韩悦未来比较不错，长期收益稳定在 3.5% - 3.6%；钻多多在第 20 年时收益...

国寿开门红:鑫耀东方年金保险怎么样?有什么坑吗?
答：从图上来看，鑫耀东方年金保险的保障内容包括年金、满期保险金、身故保险金。从合同生效满5个保单年度之后的首个年生效日起，如果被保人持续生存，则就可以按照条款规定领取相应的年金。另外如果被保人生存至保障期满，则还可以拿到100%基本保额作为满期保险金。要是在保障期限内身故，保险公司还会根据被保...

中国人寿鑫耀东方保险是骗人的吗?
答：骗不骗人不知道，但销售误导是肯定的，比如这样的宣传：如果真有37.05%的年化，我贷款也要冲一冲的！话说回来，整体讲讲真·根正苗红的中国人寿2021年开门红产品——鑫耀东方！一、鑫耀东方 <<< 老规矩，话不多说，先上图。鑫耀东方属于中短期年金险产品，满期回本快。1、鑫耀东方的优势 回本...

中国人寿开门红年金保险鑫耀东方值得买吗?有什么优缺点?
答：大部分客户看中的最点。10年满期。但如果就满期后立即取出来用，那这个产品收益不是很高，正常水平。放20年，或者30年。那就是感觉收益不错的了。所以有人把钱规划养老的话。我就会建议选择这款产品。因为它的特点是确定，保证，稳定。不同于银行存款，过于灵活，反而存不住。修改回答 ...

国寿开门红:鑫耀东方年金保险怎么样?有什么坑吗?
答：没看到产品形态，不好说有什么坑！但是作为理财型保险，也是有他独特的优势。如果有闲钱，可以考虑配置一部分。有一个需要注意的地方需要提示一下：有很多公司宣导，有一个万能账户，年利率很高，但这个年利率是不保证的。而且宣传的高就为了让你去买，但实际上根据监管的要求，前5年是没有钱进去这个...

国寿开门红:鑫耀东方年金保险怎么样?有什么坑吗?
答：投保人可以选择其中任意一款，这里涉及到万能账户的收益，后续分析。总结：总体而言，中国人寿鑫耀东方年金险整体比较中规中矩，保障内容比较简单，而比较有吸引力的是有万能账户。如果有了解去年中国人寿的开门红鑫福临门，身故赔付保费，算上之前的返还金，保障明显要比年金+满期金之和要高。