怎样识别和控制贷款风险

一、怎样识别和控制贷款风险

贷款在发放的过程当中尽可能地不出风险或少出风险,使贷款质量高、效益好,是金融审计这些年来所追求的目标。通过这些年的金融审计发现,贷款风险是可以控制的(不包括不可抗力)。它不仅需要银行工作人员具备良好的金融理论知识、业务经验等条件,还需要善于总结经验教训、抓住关键细节。贷款风险的识别案例:我们对某银行审计,通过分析(数据分析和经验判断)发现xx集团等13家关联企业骗贷案,涉案金额20多亿元,审计时贷款余额7亿元,均为正常贷款,审计时有3亿多元无法收回。其骗贷手法:一部分企业为贷款企业,一部分企业为转款企业,一部分企业和个人使用贷款。审计时发现xx集团在以下几个细节方面有如下特征:一是贷款企业虽然名称、法人不同,但股东基本相同,注册地点多为一处;二是企业规模比较大,业绩好,贷款额度大,但当地人对有些企业没听说过或不熟悉。三是经营主业不突出,超范围经营,经营营业执照中不允许经营的业务。

二、怎样识别和控制贷款风险

贷款在发放的过程当中尽可能地不出风险或少出风险,使贷款质量高、效益好,是金融审计这些年来所追求的目标。通过这些年的金融审计发现,贷款风险是可以控制的(不包括不可抗力)。它不仅需要银行工作人员具备良好的金融理论知识、业务经验等条件,还需要善于总结经验教训、抓住关键细节。贷款风险的识别案例:我们对某银行审计,通过分析(数据分析和经验判断)发现xx集团等13家关联企业骗贷案,涉案金额20多亿元,审计时贷款余额7亿元,均为正常贷款,审计时有3亿多元无法收回。其骗贷手法:一部分企业为贷款企业,一部分企业为转款企业,一部分企业和个人使用贷款。审计时发现xx集团在以下几个细节方面有如下特征:一是贷款企业虽然名称、法人不同,但股东基本相同,注册地点多为一处;二是企业规模比较大,业绩好,贷款额度大,但当地人对有些企业没听说过或不熟悉。三是经营主业不突出,超范围经营,经营营业执照中不允许经营的业务。

三、怎样识别和控制贷款风险

贷款在发放的过程当中尽可能地不出风险或少出风险,使贷款质量高、效益好,是金融审计这些年来所追求的目标。通过这些年的金融审计发现,贷款风险是可以控制的(不包括不可抗力)。它不仅需要银行工作人员具备良好的金融理论知识、业务经验等条件,还需要善于总结经验教训、抓住关键细节。贷款风险的识别案例:我们对某银行审计,通过分析(数据分析和经验判断)发现xx集团等13家关联企业骗贷案,涉案金额20多亿元,审计时贷款余额7亿元,均为正常贷款,审计时有3亿多元无法收回。其骗贷手法:一部分企业为贷款企业,一部分企业为转款企业,一部分企业和个人使用贷款。审计时发现xx集团在以下几个细节方面有如下特征:一是贷款企业虽然名称、法人不同,但股东基本相同,注册地点多为一处;二是企业规模比较大,业绩好,贷款额度大,但当地人对有些企业没听说过或不熟悉。三是经营主业不突出,超范围经营,经营营业执照中不允许经营的业务。

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贷款风险识别的步骤有哪些?
答：一是感知风险。即通过调查了解，识别贷款风险的存在。要了解和掌握借款人的基本情况如财务状况，分析企业的经营方式，市场条件，管理水平，经济实力等，从而判断风险程度。根据风险发生的条件，原因，范围等，可把风险划分为很多种类，判断出风讯的类别。二是评估风险。对风险做出量的分析，回答风险有多大。

信贷风险控制管理办法 贷款风险管控措施
答：2.贷款系数为 50%的资产:土地、房屋、有价证券。 4 3.贷款系数为 20%的资产:债权。 四、贷款检查预警控制 建立一套完整有效的风险预警机制,实行贷后检查,运用定期或不 定期监控,现场与非现场检查,明查与暗访相结合的方法手段,对收集 的信息进行定量分析,识别风险的类别、程度、原因及变化趋势,揭示 重大贷款...

银行怎么评估信贷风险
答：一、银行怎么评估信贷风险 确定银行性质,是四大国有银行还是股份制银行亦或是地方小行或者信用社、网络银行等。 银行评估的通用原则:1、银行风险管理政策一般会强调,董事会代表股东整体利益,是风险管理的最高决策机构。会考虑资本回报高、亏本概率小。2、综合贷款优势、风险点和控制措施,根据自身审批经验和对已有审批案...

银行客户经理如何防控贷款风险
答：款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险；通过对贷款质量 与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险；通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风 险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险 的能力，和自觉执行业务规范的意识。...

如何控制信贷风险
答：2、隐蔽性：信贷本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表象所掩盖。3、扩散性：信贷风险发生所造成银行资金的损失，不仅影响银行自身的生存和发展，更多是引起关联的链式反映。4、可控性：指银行依照一定的方法，制度可以对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后化解。小额信贷在国际上产生于20...

如何控制商业银行增量不良贷款
答：要想有效地控制信贷风险,杜绝不良贷款的再次大量发生,笔者认为应着重做好以下三个方面工作:一是加快我国的企业和个人信用体系建设,建立企业和个人信用评级制度。不良贷款产生的最根本原因在哪里?不良贷款产生的责任主要在于银行吗?但凡有一定信贷工作经验的人都会得出结论,不良贷款的产生,最直接和根本的原因是企业和个人(...

贷款风险识别的方法有哪些?求干货
答：国培机构的小额贷款实用工作指南·高效风控 中提到 关于信贷风险识别的主要方法有很多种，在实践中，往往根据考虑问题的出发点不同采取不同的方法，或者综合使用多种方法。(1)风险地图 风险地图是用以描述风险及其发生的频率和强度的图形。(2)指标监控法 指标监控法的基础是建立一套科学合理，切合实际...

银行贷款信用风险排查报告银行贷款信用风险
答：北京银行的信用风险特征是高负债、征信黑名单、贷款金额与日常收入不成正比。需要按照以下三个方面来阐述分析。 北京银行的信用风险特征是高负债,高负债的人群是北京银行不愿意释放贷款的一个重要原因。 其次北京银行的信用风险特征是征信黑名单,如果是征信黑名单北京银行也不愿意释放贷款给客户。 再者是北京银行的信用风...

企业信贷风险怎么管理
答：更多企业信用贷款内容,尽在安心贷贷款栏目。 二、银行是怎样看待企业贷款风险的? 强化商业银行信用风险度量与控制能力 在我国商业银行信用风险管理流程的实践环节之中,信用风险识别是其基础环节,信用风险度量是其核心环节,因此,在我国商业银行信用风险管理流程当中,应对信用风险的识别和度量能力给予高度重视。 1、稳定银企...