大理商业贷可以转公积金！6月1日起实施！（附申请条件、流程、材料）
根据国务院《住房公积金管理条例》、《大理白族自治州 住房公积金个人贷款实施细则》和《大理州住房公积金资金 流动性风险管理应急预案》等规定，为满足广大住房公积金 缴存职工对商业性个人住房贷款(下称商业贷款)转住房公 积金个人贷款业务(下称商转公贷款)的需求，扩大住房公 积金贷款支持范围，体现住房公积金制度的优越性和公平性， 减少购房职工贷款利息支出，减轻还贷压力，提高住房公积 金使用率，充分发挥住房公积金支持职工改善住房条件的积 极作用，制定本办法。
第一条：商转公贷款业务
本办法中的商转公贷款业务是指在大理州缴存住房公 积金的职工在本行政区域内购、建自住房时申请了商业贷款， 在正常还款期间，向大理州住房公积金管理中心(下称公积 金中心)申请将商业贷款全部余额或部分余额转为住房公积 金个人住房贷款的业务。商业贷款全部余额转为住房公积金 贷款的业务称为商转纯公积金贷款业务(下称商转纯贷款);商业贷款部分余额转为住房公积金贷款的业务称为商转组 合贷款业务(下称商转组贷款)。
第二条 商转公贷款业务启动和停止条件
(一)商转公贷款业务启动或停止必须依据公积金存贷 比现状，按合理利用资金，确保资金流动性安全原则，充分 研判大理州 房地产 市场潜在房贷需求，适时量财而行。
(二)全州公积金存贷比低于 75%，且有下行趋势时， 公积金中心应立即择机启动商转公业务;全州公积金存贷比 处于 75%—85%区间时，公积金中心可根据各管理部存贷比、 房地产市场贷款资金需求等综合因素来研判确定启动、停止 商转公贷款的时间，确定全州统一或部分管理部办理商转公 贷款业务;公积金存贷比达到 85%以上，且有上行趋势时， 公积金中心应酌情停办或部分停办商转公贷款业务;公积金 存贷比高于 90%时，全州应及时停办商转公贷款业务。。
第三条 商转公贷款管理原则
(一)对县(市)管理部实行精细化管理、差别化调控 的工作原则。公积金中心根据各县(市)房地产市场的发展 实际和潜在的资金需求，重点参考各县(市)公积金存贷比，对各县(市)管理部商转公贷款工作实行统一管理。
1.存贷比低于 85%(含)的管理部可向公积金中心申请 开办商转公业务;
2.各管理部需认真分析管理部存贷比、充分研判本行政 区潜在贷款需求后，书面向公积金中心提出申请，经公积金 中心批准后，方可启动或停止商转公贷款业务。
(二)资金优先满足现实购、建房需求原则。
1.在贷款发放顺序上，优先发放职工现实购、建房贷款 需求，其次发放商转公贷款需求。
2.在商转公贷款中，资金优先安排首次使用住房公积金 的职工，其次是第二次使用公积金贷款职工的需求。
3.现实公积金贷款需求量大，出现资金流动性阶段性相 对紧张时，商转公贷款实行轮候安排。
(三)计划管控原则。管理部商转公贷款实行计划指标 管理，与贷款计划同时提交，经公积金中心审批后方可组织 实施。
第四条 商转公贷款申请对象
住房公积金缴存职工在大理州行政区域内购、建住房时， 因下列情形没享受住房公积金贷款，并申请了商业贷款的， 在正常还款期间，符合商转公贷款条件，可申请将商业贷款 余额转为公积金贷款。
(一)缴存职工购房时没有缴存住房公积金，或缴存时 间不足、缴存余额较少等原因，当时不符合住房公积金贷款 条件或不能满足当时贷款需求，但现在已满足住房公积金贷 款条件的;
(二)缴存职工当时购房所属 楼盘 项目未与公积金中心 进行按揭合作，现已竣工办理了不动产权证的;(三)缴存职工购房时未选择住房公积金贷款，但现符 合住房公积金商转公贷款条件的;
(四)缴存职工在国有土地上自建房时申请的商业贷款， 现符合住房公积金商转公贷款条件的。
第五条 商转公贷款申请的条件
管理部在办理商转公贷款时应严格审查借款申请人所 购房屋性质、家庭住房情况、信用状况和还款能力等公积金 贷款的基本条件。
(一)符合公积金贷款政策
1.申请商转公贷款应符合现行大理州住房公积金贷款 政策和本办法规定;
2.申请商转公贷款人夫妻双方近 12 个月内没有提取住 房公积金。
(二)抵押物落实且产权清晰
1.申请商转公贷款的抵押物为原申请商业贷款购买的 住房且已办妥不动产抵押登记;
2.原商业性住房贷款抵押物除原办理商业贷款的银行 外没有其他抵押权人;
3.借款申请人所购住房未设立居住权。
(三)商业贷款还款正常
1.商业贷款银行同意借款申请人提前还款;
2.申请商转公贷款业务的夫妻双方征信良好，征信证明 表明近 2 年内没有出现连续 3 期或累计 6 期的逾期;
3.在偿还商业贷款期间，商业贷款未发生过逾期违约。
(四)商业贷款余额满足以下条件
1.商转纯贷款 (1)商转纯贷款时，商业贷款余额应适当大于申请的 公积金贷款金额，一般要多留一个月的应还款金额;(2)个人自筹资金先结清后放款的，申请的公积金贷 款金额不得超过申请商转公贷款时商业贷款余额。
2.商转组贷款 (1)申请商转组贷款时，公积金贷款加剩余商业贷款 余额不得高于原商业贷款余额;(2)商转组后商业银行贷款余额需在 5 万元以上。
(五)申请人婚姻状况
1.商转公贷款时申请人婚姻状况由未婚变为已婚的，如 房产 证未载明双方为产权人，则须提供财产约定公证书，并 承诺共同承担还款义务方可受理商转公贷款，申请人可按双 职工贷款额度提出贷款申请;
2.商转公贷款时申请人婚姻状况由已婚变为单身、或再 婚的，依据商业贷款所购、建房清晰无争议的产权关系，按 规定酌情办理。
(六)公积金中心规定的其他条件
第六条 办理商转公贷款业务需要提供的材料
(一)借款人及配偶身份证;
(二)婚姻状况证明;
(三) I 类银行卡;
(四)借款人及配偶个人信用报告;
(五)所购、 建住房已办理《不动产权证书》(《房屋所有权证书》)的有 效证明;
(六)银行借款合同;
(七)银行盖章确认的贷款余 额证明和同意提前结清证明;
(八)近一年还款明细(不足 一年打印全部);
(九)其他须提供的贷款材料。
第七条 商转公贷款额度第七条 商转公贷款额度
申请商转公贷款额度应同时符合以下条件：
(一)当前执行的住房公积金贷款管理额度内;
(二)房产抵押物价值的规定比例内;
(三)原商业性购、建房贷款余额内(保留到万元的整 数)。
第八条 商转公贷款期限 第八条 商转公贷款期限
(一)贷款期限按现行的大理州住房公积金贷款管理政 策规定执行，且商转公贷款期限与原商业贷款已还款期限之 和不得超过 30 年;
(二)商转组贷款的贷款期限与原商业贷款剩余的还款 期限一致。
第九条 商转公贷款二套房的认定
(一)商转公贷款二套房认定按住房公积金二套房认定 的规定执行。如公积金中心二套房认定与原贷款商业银行认 定不一致的，公积金贷款部分以公积金中心认定的为准;
(二)本次商转公贷款行为与原商业银行贷款视为同一 次贷款，在申请商转公贷款时不单计为二次住房贷款;
(三)认定为二套房或第二次使用住房公积金的商转公 贷款，贷款额度和首付比例按住房公积金二套房贷款的管理 政策执行。
第十条 商转公贷款利率
商转公贷款利率政策按人民银行规定的住房公积金个 人贷款利率执行。
第十一条 商转公贷款抵押物价值认定
抵押物价值的认定原则上按照申请商业贷款时抵押物 的市场价值认定。因国家政策调整或由于市场等其他原因造 成抵押物价值下降时，应重新评估认定抵押物价值。。
第十二条 商转公贷款模式
商转公贷款有银行顺位抵押、同银行先放款后抵押、自 筹资金先结清后放款三种办理模式：
(一)银行顺位抵押模式 适用于当地不动产登记中心正常开展顺位抵押登记的商转公贷款业务，是商转公贷款的选择模式之一。
(二)同银行先放款后抵押模式 适用于当地不动产登记中心没有开展顺位抵押登记业 务，且原商业贷款银行与办理商转公贷款的银行为同一银行 的商转公贷款业务，是商转公贷款的重要模式。
(三)自筹资金先结清后放款模式 借款申请人向管理部提出商转公贷款申请，贷款终审完 成后，借款申请人在 15 个工作日内自筹资金先结清原商业 贷款，办理商转公贷款抵押登记后，管理部再发放公积金贷 款。 本条(一)、(二)项模式办理商转公贷款业务有困难的， 可采用自筹资金先结清后放款模式办理商转公贷款业务。
第十三条 商转公贷款流程
(一)银行顺位抵押模式流程 贷款申请→贷款审核、审批→签订借款合同→办理顺位 抵押登记→贷款发放→提前偿还商业贷款并注销商业贷款 抵押(办理商转组贷款不需要注销商业贷款抵押)。
(二)同银行先放款后抵押模式流程 贷款申请→贷款审核、审批→签订借款合同→贷款发放 →提前偿还
商业贷款并注销商业贷款抵押(办理商转组贷款 不需要注销商业贷款抵押)→办理公积金抵押登记。 (三)自筹资金先结清后放款模式流程 贷款申请→贷款审核、审批→签订借款合同→提前偿还 商业贷款并注销商业贷款抵押→办理抵押登记→贷款发放。
第十四条 商转公贷款抵押
(一)银行顺位抵押
1.原商业贷款银行同意商转公贷款受托银行作为不动 产第二顺位抵押权人;
2.办理商转公贷款的受托银行先向不动产登记中心申 请办理抵押物第二顺位抵押权登记，待商业贷款结清、原商 业银行解除抵押权后，办理商转公贷款的受托银行顺位为第 一抵押权人;
3.原商业贷款还款和抵押物抵押登记解除，以及办理商 转公贷款抵押登记手续，均由受托银行办理;
4.采用银行顺位抵押模式的，管理部需特别审核抵押物 的顺位抵押情况。
(二)同银行先放款后抵押
1.商转公贷款资金发放至受托银行的过渡账户，受托银 行收到资金后，根据借款人的委托还款协议代其偿还商业贷 款;
2.受托银行代为结清商业贷款后，办理原商业贷款的抵 押物解除抵押登记手续，并向不动产登记中心申请办理商转 公贷款抵押登记;
3.同银行先放款后抵押模式在贷款发放前须核验房屋 是否有被查封的情况，如有查封情况，停止发放贷款。
(三)自筹资金先结清后放款
1.借款人自筹资金提前结清原商业贷款，并办理注销抵 押登记手续;
2.原商业贷款注销抵押登记后，借款人将原商业贷款结 清证明、《不动产权证》送达商转公贷款受托银行，办理商 转公贷款抵押登记。
第十五条 抵押登记办理注意事项
(一)商转纯贷款结清商业贷款后，必须注销原商业贷 款抵押，办妥公积金贷款抵押，确保办理商转公贷款的受托 银行是第一抵押权人，并将抵押物价值全额抵押，确保商转 公贷款的优先受偿权;
(二)商转组贷款偿还部分商业贷款后，须办妥公积金 贷款抵押，确保公积金贷款和商业贷款共同享有抵押物的抵 押权;
(三)管理部应加强商转公贷款抵押登记过程的监督和 管理，认真落实贷款风险防范要求。
第十六条 商转公贷款资金划转和商业贷款清偿
(一)采用银行顺位抵押模式和同银行先放款后抵押模 式的，公积金贷款直接打入商业银行还款过渡户，用于偿还 商业贷款。1.商转纯公积金贷款偿还后剩余未还的商业贷款部分， 由受托银行放款当日通知借款人于 5 个工作日内到银行办 理结清手续，逾期未结清的，住房公积金中心有权收回公积 金贷款;2.商转组则根据借款人与商业银行约定继续履行商业 贷款合同。
(二)采用同银行先放款后抵押模式的，贷款资金于放 款当日 12 点前发放至受托银行过渡账户，当日 17 点前须 办结商业贷款提前还款手续，并在 5 个工作日内办妥商转公 贷款的抵押登记。
(三)自筹资金先结清后放款模式的，公积金贷款直接 打入借款人个人账户。打入个人账户的商转公贷款，管理部 须事先报信贷科备案，信贷科同意后方可放款。月末由信贷 科统一提供信息科转入电子化稽查白名单管理。
第十七条 商转公贷款银行
商转公贷款的原贷款银行可以是人民银行批准成立的 合法银行或其驻大理的分支机构。承接商转公贷款业务的银 行则必须是住房公积金委托贷款业务的委托银行。
第十八条 商转公贷款的偿还
商转公贷款可以选择住房公积金“按月冲还贷”模式偿 还，但必须符合“按月冲还贷”业务的相关要求。
第十九条 商转公贷款贷后管理
在商转公贷款发放后，按照《大理白族自治州住房公积 金个人贷款实施细则》的相关规定进行贷后管理。
第二十条
其他事项 本办法未尽事宜，按现行大理州住房公积金贷款管理相 关政策规定执行。 。
第二十一条：本办法由大理州住房公积金管理中心负责 解释
第二十二条
本办法自 2022 年 6 月 1 日起施行，有效期 3 年，至 2025 年 5 月 31 日。
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用商业贷款后,可以再转成公积金贷款吗
答：一般情况下，商业贷款转公积金贷款的流程如下：1、咨询公积金贷款中心和原商业贷款银行，看自己是否满足商转公的条件，在满足条件的情况下，提交相关资料（包括自己以及配偶的身份证、结婚证或单身证、户口簿、房贷合同等），并填写商转公申请表。2、等待银行审核相关资料，通过审核后，去银行签订公积金贷款...
买房子,先用商业贷款的话,在以后可以转成公积金贷款么
答：可以，你得满足一些条件：转贷条件 ：（1）转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人；（2）原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录；（3）因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金1年以上；（4）办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的...
宁波商业贷款能不能转公积金贷款
答：商业贷款是可以转公积金贷款的，可以携带有关资料到公积金办理中心办理即可。商业贷款转为公积金贷款需要的条件:1.转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人；2.原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录；3.因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房...
商贷转公积金贷款条件
答：一、商业贷款转公积金贷款的条件 1.商业贷款转公积金贷款必须符合以下条件:原商业贷款转公积金贷款时，本金余额必须小于申请人公积金可贷金额；能提供中心认可的担保；连续足额缴存公积金6个月以上；申请人夫妻双方不得有未结清的公积金贷款；原商业贷款正常还款一年以上，还款记录良好。2.法律依据:《住房公积金...
商业贷款转公积金贷款需要什么条件?必须要满一年才能转吗?
答：；其他必备资料：（1）《商品房预售合同》（原件、复印件）；（2）契税完税证（原件、复印件）；（3）购房交付全款发票或首付款凭证（原件、复印件）；（4）《商业银行住房借款合同》（原件、复印件）；（5）商业银行个人贷款账户发放日至今还款明细表（原件）；（6）商业银行贷款余额单（原件）。
商贷转公积金贷款条件是什么
答：法律分析：商业贷款转公积金一般有以下的5个贷款条件：1、信用良好，没有任何逾期的行为；2、原商业性购房贷款还款在1年及以上；3、在当地正常交住房公积金；4、转贷业务要转贷到接受原住房贷款人的借款人，或配偶的申请；5、申请人要向银行确定购房贷款还没有结清，再向银行提出提前结清贷款的申请。银行...
杭州市商业贷款转公积金贷款
答：杭州公积金贷款买房贷款条件: 1.按规定正常足额缴存住房公积金,且在申请贷款时已连续缴存六个月(含)以上。 2.购买住房为本市自住普通住房,有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料,并同意以所购、建住房作为贷款担保。 3.购买商品房(经济适用房)的,销售楼盘已与杭州住房公积金管理中心(以下称公积金中心)签订合...
买房的时候是用的商业贷款,中途可以转为公积金还吗?
答：一般情况下，商业贷款转公积金贷款的流程如下：1、咨询公积金贷款中心和原商业贷款银行，看自己是否满足商转公的条件，在满足条件的情况下，提交相关资料（包括自己以及配偶的身份证、结婚证或单身证、户口簿、房贷合同等），并填写商转公申请表。2、等待银行审核相关资料，通过审核后，去银行签订公积金贷款...
商业贷款转公积金贷款需要什么条件?必须要满一年才能转吗?
答：；其他必备资料：（1）《商品房预售合同》（原件、复印件）；（2）契税完税证（原件、复印件）；（3）购房交付全款发票或首付款凭证（原件、复印件）；（4）《商业银行住房借款合同》（原件、复印件）；（5）商业银行个人贷款账户发放日至今还款明细表（原件）；（6）商业银行贷款余额单（原件）。
惠州商业贷可以转公积金贷款吗?需要什么条件
答：惠州商业贷款转公积金贷款条件：【1】申请人为中华人民共和国公民，年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人;【2】必须在惠州市连续按月足额缴存住房公积金满6个月(含本数)以上，且继续正常缴存;【3】申请人(配偶可以作为共同申请人)应当在惠州市商业银行已办理用于购买本市区域内的自住住房的商业性...
