注册公司银行开户难存在的法律风险有哪些?

最近，小编的朋友注册了一家公司，在去银行开户的时候遇到瓶颈，两个月下来还没开到户，很是苦恼？总结了下，发现注册公司在银行开户有一些问题，接下来小编为你整理了注册公司后如何正确银行开户、开户过程中会遇到哪些难点？存在什么法律风险如何规避？怎样快速高效拿下开户。

1.史上最严！银行开户为什么越来越难？

有些人会有疑惑：我们找银行开户，那就相当于银行的客户，为什么银行开户还那么难？

我们先来看看下面案例：

广东：

中国工商银行广东省分行存在“对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”等问题。

被处以警告并罚款及没收违法所得合计7,059,911.36元，三名相关责任人被警告并处以罚款合计20万元。

同时，中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。

杭州：

杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况：

暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。

深圳：

深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号”涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动。

行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

通过上述案例，不难理解为什么开户会越来越难了吧。

2.银行开户“难”在哪？

（1）银行约号难

正因为银行审核变严，开户手续繁琐，所以，银行每天能操作的单位开户数就少，造成了开户约号难。

（2）开户手续繁琐、时间长

去过银行开户的财务们都知道，开户时间特别长，不用3、4个小时是绝对办不完的。

（3）开户需要上门检查拍照之前银行开户是不需要银行工作人员实地拍照或对实地拍照监管很松。

但，现在银行开户实地检查拍照已经成为必备项，主要核实企业的办公地，防止利用虚假地址开户。

（4）开户前后排查严

银行也会加大排查，主要是电话回访或实地排查；主要核实公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。

所以，企业法人或代理人要时刻保持电话畅通，防止联系不上，导致无法开户或冻结账户。

3.注意！这10种行为银行会重点监控！

（1）经营地址为托管地址

有些地区为了引进招商，允许没有办公地点的创业者，先使用虚拟的托管地址注册。注意了！如果长期使用托管地址，将会被重点监控。

（2）注册地址不存在或虚构经营场所

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立账户。

（3）一名多户；一址多照；注册资本很低，均未实缴

同一自然人为多家公司的法定代表人；同一地址，注册多家公司，且注册资本都不高，注均未实缴。

虽然没有明文规定，同一自然人不能注册多家公司，但同一自然人开立多家公司，公司又申请多个对公账户，这将是银行重点排查对象。

4.同一个公司集中开立多个账户

公司开户集中在同一时间段，且在同一地区各家银行开立多个对公账户。

5.企业法人、负责人或代理人属于异地户口，且长期不在此地居住

企业法人、负责人或代理人属于异地或偏远农村户口，无居住证、无社保等。

6.企业法人年龄明显偏大或偏小

现在很多企业老板都不愿自己当法人，找人挂名（一般会找年龄偏大的人），认为这样做，即使公司有问题也与自己无关。我只能说，这样想,你就大错特错了，对于此种情况银行会列入重点监控对象。

7.单位失联，无法联系

账户异常或常规排查时，无法联系到法人、负责人或代理人等。

8.资金交易异常

频繁大额交易、公转私交易、夜间交易；存在可疑交易；网银交易限额要求高，明显与生产经营、注册资本等不相符。

如：企业长期零申报、无业务，却每月搞出上百万的银行流水。

9.长期不对账；对账不符；不配合对账

《企业银行结算账户管理办法》第33条规定，银行应建立企业客户的账务核对机制，对账频率不应低于每季度一次，如果企业超过对账时间未回复、对账结果不一致或不配合对账要求，银行有权采取措施限制账户交易措施以降低银行风险。

10.公司被列入“严重违法失信企业名单”

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行一旦发现企业严重违法，须在3个月内暂停该企业相关业务。

本文就为大家整理到这里，希望对大家有所帮助，企业注册成功后都避免不了与税务部门打交道，如何规企业纳税风险是很多新企业面临的重要问题。

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为什么在微众银行开户不通过
答：为什么在微众银行开户不通过微众银行审核不通过的原因是申请人不满足申请条件，具体如下：微众银行审核会要从申请人的征信、还款能力、负债率等因素进行审核，若是资质不满足，贷款审核不通过；用户有过逾期还款的记录，因风控需求，审核也会拒绝通过；申请人的系统评分未及时更新，也可能导致审核不通过。

用自己的身份证给别人办银行卡有什么风险
答：一、用自己的身份证帮别人办理银行卡有风险。二、说明：1，《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。第六十五条第四款规定：存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户。否则将给予 ①，警告并处以 1000 元...

注册公司最低注册资金
答：接着，你需要刻制公章、法人章等，并前往质量技术监督局获取组织机构代码证；税务登记紧随其后，包括国税和地税；银行开户则是基本步骤，随后进行税务年检，而自2014年起，年检在网上进行，不再需要亲自前往工商局。3. 法律风险提示 虚假出资: 投资者不履行出资义务，以虚假手段骗取验资证明，将面临违约责任...

结算业务的风险有哪些?
答：(5)操作风险:主要在于内部控制及公司治理机制的失效; (6)法律风险:包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险; (7)声誉风险:该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。 以下对上述风险进行简要分析: 一,信用风险 这是商业银行的主要风险,指获得银行信用支持...

注册公司:注册仓储公司有什么条件
答：2、办理营业执照因为现在没有注册资本实缴的要求了(除了27个行业之外)，是认缴资本，股东以认缴出资额为限对公司债务承担责任，虽说不用实缴，但是认缴资本过高也会带来法律风险，请根据自身实情决定。办理营业执照需要带股东和法人身份证，以及公司任职人员的信息，房屋租赁证明，在深圳注册公司，还需要深圳...

注册公司要注意哪些细节
答：4、认缴资金虚高要承担的法律风险更大!认缴不等于不缴，只是说创业初期可以暂时缓缴，认缴制没有改变股东以其认缴的出资额承担责任的相关规定。例如，公司如果在企业经营过程中，如因企业经营不善，而需申请破产清算。如果公司清算后，公司还存在100万的债务无法偿还，此时公司如果注册资金只有50万，那么...

一家公司如果注册地和经营所在地不同会不会有问题,这个问题是包含各方...
答：《公司登记管理条例》还有明文儿规定，要求经公司登记机关登记的公司的住所只能有一个。公司的住所应当在其公司登记机关辖区内。公司注册地和经营所在地不同存在的法律风险：1、经工商行政管理机关查出，可能被处以1w元以上10w元以下的罚款。2、擅自改变主要登记事项，不按规定办理变更登记的，予以警告，没收...

如何注册公司有哪些流程
答：建议企业采用网上申报的方式。申请人通过e窗通平台（https：//ect.scjgj.beijing.gov.cn）办理业务，可一次性填报全部信息，将申请营业执照、刻制公章、领用发票、用工信息采集等事项合并办理。

创办一家新企业的完整流程
答：一些可能涉及到的法律风险包括：未遵守税务规定、缺乏劳动法律知识、违反消费者权益保护法等。因此，在创办企业前应该尽可能地咨询专业人士，避免因为不熟悉相关法律法规而给公司带来损失。创办一家新企业需要依据当地的规定进行操作，包括：企业名称申报、股东会和董事会成立、银行开户、税务登记、人力资源管理...

什么有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统
答：对经识别存在异常开户情形 的,银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。 银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定提供开户情况和有关风险信息。相关信息不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。 银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制...