汇票诈骗案例及分析 汇票案例分析 出票人：某市B公司 承兑人：某市银行 收款人：...
汇票诈骗案例
1997年8月，我国某市A公司与新加坡B商签订了一份进口胶合板的合同。合同总金额为700万美元，支付方式为托收项下付款交单。合同写明，允许分批装运胶合板。按照合同规定，第一批价值为60万美元的胶合板准时到货。经检验A公司认为质量良好，对双方合作很满意。但在第二批交货期前，新加坡B商向A公司提出：“鉴于A公司资金周转困难，允许A公司对B商开出的汇票远期付款，汇票的支付条款为：见票后一年付款700万美元。但要求该汇票要请中国某国有商业银行的某市分行承兑。承兑后，B商保证将700万美元的胶合板在一年内交货。A公司全部收货后，再付B商700万美元货款。A公司对此建议欣然接受。A公司认为只要承兑了一张远期汇票，就可以得到货物，并在国内市场销售。这是一笔无本生意，而且货款还可以投资。但A公司始料不及的是，B商将这张由中国某国有商业银行某市分行承兑的远期汇票在新加坡美国一家银行贴现了600万美元，从此一张胶合板都不交给A公司了。事实上，B商将这笔巨额骗到手后就无影无踪了。一年后，新加坡美国银行将这张承兑了的远期票据请中国某国有商业银行某市分行付款。尽管B商没有交货，承兑银行却不得以此为理由拒绝向善意持票人美国银行支付票据金额。本票金额巨大，中国某国有商业银行报请上级批准，由我方承兑银行付给美国银行600万美元而结案。
案例分析：
对于这张由新加坡B商做为出票人和收款人的汇票，经中国某国有商业银行的某市分行承兑后成为汇票的付款人。A公司与B公司之间的胶合板买卖合同是该票据的原因关系。因此B商向A公司开出远期付款命令。而A公司在某国有商业银行某市分行有账户往来关系，即存款于该银行。
它们之间的这种资金关系使得该行某市分行愿意向A公司提供信用，承兑了这张远期汇票。美国银行与B商之间有对价关系，美国银行善意地付了600万美元的对价而成为受让，从而成为这张汇票的善意持票人。但票据的最大特点就是，票据法律关系一经形成，即与基础关系相分离。票据基础关系的存在和有效与否并不对善意持票人的票据权利而产生影响。所以，B商实际上没有交货，或者A公司没有足够的美元存在银行，都不影响美国银行对承兑人的付款请求权。对美国银行来说，这张票据上并没有写什么胶合板，只有一句话：“见票后一年付700万美元”。票据法律关系应依票据法的规定加以解决，票据基础关系则应以民法规定加以解决。B商正是利用了票据的特性才行骗得逞的。如果这张票据没有在市场流通，那么情况就不一样了。因为各国票据法都认为，票据在未投入流通前，票据的基础关系与由此而产生的法律关系便没有分离，两者是有联系的。也就是说，当票据的原因关系与票据法律关系存在于同一当事人之间时，债务人可以利用原因关系对抗法律关系。在该案中，如果是B商来中国某国有商业银行某市分行要求付款，某分行可提出：既然卖方不交货，买方也拒绝付款。这就是买方可向卖方提出同时履约的抗辨理由。
它们之间的这种资金关系使得该行某市分行愿意向A公司提供信用，承兑了这张远期汇票。美国银行与B商之间有对价关系，美国银行善意地付了600万美元的对价而成为受让，从而成为这张汇票的善意持票人。但票据的最大特点就是，票据法律关系一经形成，即与基础关系相分离。票据基础关系的存在和有效与否并不对善意持票人的票据权利而产生影响。所以，B商实际上没有交货，或者A公司没有足够的美元存在银行，都不影响美国银行对承兑人的付款请求权。对美国银行来说，这张票据上并没有写什么胶合板，只有一句话：“见票后一年付700万美元”。票据法律关系应依票据法的规定加以解决，票据基础关系则应以民法规定加以解决。B商正是利用了票据的特性才行骗得逞的。如果这张票据没有在市场流通，那么情况就不一样了。因为各国票据法都认为，票据在未投入流通前，票据的基础关系与由此而产生的法律关系便没有分离，两者是有联系的。也就是说，当票据的原因关系与票据法律关系存在于同一当事人之间时，债务人可以利用原因关系对抗法律关系。在该案中，如果是B商来中国某国有商业银行某市分行要求付款，某分行可提出：既然卖方不交货，买方也拒绝付款。这就是买方可向卖方提出同时履约的抗辨理由。
如何防范和化解票据诈骗~
商业银行、单位、个人及司法部门必须相互配合，积极采取多种措施共同防范和打击票据诈骗犯罪。
1.广泛宣传票据知识，动员全社会力量防范和打击票据诈骗犯罪。
要与重视人民币反假工作一样重视防范、打击票据诈骗犯罪活动;要利用报纸、电视等媒体广泛宣传票据、结算知识，报道、剖析典型案例，也可以走上街头，采用接受咨询、散发资料的形式，直接向广大公众宣传承兑汇票票据知识，提高全社会防范票据诈骗犯罪的意识和水平;银行要经常对客户宣传票据、结算知识，定期或不定期地举办多种形式的通报会、培训班，向客户通报典型票据诈骗案件、介绍风险易发环节、传授如何鉴别真假票据的技巧等。
2.完善内部控制机制，建立票据审核责任制。
银行要强化内部控制，严密支付结算操作程序和手续，将空白汇兑凭证、汇票申请书等纳入重要空白凭证管理;加强对柜面人员的风险防范教育和票据防伪工艺、防伪知识的培训;建立银企联防制度，对大额款项的支付，要主动与客户沟通、确认;建立票据审核责任制，固定专人审核票据，实行票据防伪暗记审核程序化;建立票据防伪、防诈骗的激励机制，设立专项奖励基金;研究票据诈骗犯罪的易发环节;分析、掌握票据诈骗犯罪的特点、手段和趋势。
3.采用高新技术手段，提高科技含量，加强技术防范。
要进一步加强票据防伪技术的研究，增强票据防伪性能，加大票据伪造、变造的难度，提高票据使用的安全系数;开发、研制、配备先进的防假识假技术和银承宝专用验票仪设备;积极推广应用支付密码，和客户约定在支票、汇兑凭证、汇票申请书上加填支付密码，做为支付款项的条件;采用二维码技术，将票据上记载的有关信息进行专门处理;利用各商业银行的电子汇兑系统，办理查询查复;开发、建立全国统一、联网的银行账户管理系统;与公安部门的个人身份证管理系统、工商管理部门的企业登记注册系统等联网。
4.完善票据、结算法律、法规、制度，加强制度防范。
要完善票据法、支付结算办法等有关法律法规，完善支付结算业务处理手续;修订账户管理办法，明确银行在开立账户时对客户身份真实性的审查责任;规定存款人办理款项支付必须凭预留照片或密码办理;兼顾效率与安全，适当限制银行汇票的流通，规定银行汇票必须填写代理付款行，只能在同城范围内转让;规定商业汇票的贴现行办理贴现后必须告知承兑人;规定银行间的跨行相互代理查询、查复义务;规定支票的注销与赎回制度;允许支票账户存款人与银行签订透支协议;建立“黑名单”制度。
5.加强案例分析，建立案情报告和通报制度。
银行要加强对典型案例的分析、研究，研究票据诈骗的手段、方法、特点及趋势，查找管理漏洞;要强化案情报告制度，发生票据诈骗案件，不论诈骗是否成功，商业银行都应及时向公安部门报案，并报告上级管辖行、当地人民银行;强化案情通报制度，商业银行应及时将本行发生的票据诈骗案件通报所辖分支机构和其他银行;人民银行、公安部门应定期对典型案例进行分析、研究，通过媒体向社会通报，动员全社会力量防范和打击票据诈骗犯罪。
6.强化部门协作，坚决打击票据诈骗犯罪。
公安部门与银行、企事业单位要密切配合，共同防范和打击票据诈骗犯罪;要建立线索移送制度，银行对发现的票据诈骗犯罪线索和可疑分子，应及时移送公安部门;要建立工作联络制度，银行、公安部门应指定专人负责联络，定期召开联席会议、案情通报会;要建立专家咨询制度，公安部门可以聘请银行专家做顾问，协助破案;要建立资料交换制度;借鉴海关设立走私犯罪侦查局的经验，在中国人民银行总行成立金融犯罪侦查局，接受公安部和中央金融工委的双重领导，加强对打击金融犯罪的组织和领导。
1、首先未对交易客户进行很好的调查，这种诈骗客户应该有案底；
2、交易合同是否通过律师签订？A公司未按合同规定发货，B公司采取了什么措施？是否采取法律措施？是否对票据采取保全措施？
3、对首次交易的客户，支付远期汇票最好注明不得转让。
关于诈骗罪的理解与典型案例分析(一):诈骗罪的构成要件
答：（后续案例分析时会提及相应的司法解释）这一个点，其实是实际案子中最容易形成争议的点，很容易形成很好的辩点。有些人骗钱不想还了，但有些人没想过骗钱不还，就是想着先用一下，用完再慢慢还。刑事犯罪，讲究罪责刑相适应。简单的说，就是干了什么事，承担什么样的后果。人家没想着干那样的事，...
诈骗200万从犯判缓刑的案例
答：法律分析：某公司全体员工集体股票诈骗200于万元，智豪律所团队接受张某家属委托后指派我代理该案件。检察院起诉书指控张某应聘到某公司后，听从公司安排，对外提供虚假宣传，引诱客户前来公司开户投资炒股票，导致客户损失200于万元，构成诈骗罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物，...
金融凭证诈骗罪的案例分析
答：金融凭证诈骗罪的案例分析案情被告人胡某，中国光大银行南京分行白下支行客户经理部原客户经理。胡某因自己经手的人民币200万元贷款到期未能收回，且多次向借款人南京康富达实业有限公司法定代表人王军(已判刑)催要未果，遂与王军合谋骗取钱财用于归还所欠贷款及个人使用。胡某以光大银行客户部经理的身份上门...
诈骗案例分析(急)
答：诈骗案例分析 某日，李女士在家接到一个语音提示电话称：“您的电话5161217已欠费，我们准备给您停机，如需查询请按“0”如有疑问请按‘9’选择人工服务。”李女士不假思索按了“9”键，电话被转接，一名自称电信公司工作人员详细询问了李女士的姓名、身份证号后，告诉她可能遇到诈骗了，并称稍后让公安...
2011年单证员案例分析:国际贸易中常见提单诈骗案及其防范
答：许多国际骗子经常利用这一方法进行诈骗勾当,他们每每先与对方进行几次小额成交,待建立"信用。后就来一次大的瞒骗“利用空头提单"的诈骗虽然受损失的大多是买方,但有时会泱及船方(特别是在货量严重不足的情况下),以下的国际案例便是一个典型。 伪造提单进行诈骗的防范 1977年,希腊货轮"LORD Baron"号,自...
诈骗罪的典型案例
答：随后他被带入看守所并在里面呆了57天，在女儿向警方缴纳了2120万元之后，罗建新才被取保候审。“看守所对2000万元的存根上写了‘以上为罗建新退赃款’。”罗建新回忆说。被控拖欠货款涉合同诈骗2007年8月，广州市检察院提起公诉，指控罗建新涉嫌合同诈骗罪。检察机关认为，中昌公司以及罗建新在与华南公司...
电信诈骗的典型案例?
答：凡是通过电话、短信、微信等自称“公检法”，要求转账、汇款、资金核查操作的都是诈骗，若不能辨别真伪，请拨打110进行核实。典型案例三：兼职刷单返利类诈骗 4月14日，张某被自称是物流客服人员的人拉至一QQ群后，被引导下载某APP，并在客服和指导员的带领下在某APP中做任务赚取佣金。后客服和指导员称...
电信诈骗有哪些常见的案例?
答：客户经理立即想到反诈培训中介绍过类似的案例，这个情况引起了他的警觉，于是立即把情况报告网点负责人及辖区派出所。东江派出所所长及反诈民警立即赶到银行网点对张某开展劝说，举例说明、分析诈骗手段，经过几小时的思想工作，张某终于从骗局中醒悟，明白这个虚假平台里的数据就是后台造假的数据，造成他获利的...
贸易诈骗案例评析
答：待4票货全部出运后再向客户索款已为时过晚,客户均以各种理由拖延,一会儿说资金紧张;一会儿说负责人不在;一会儿说马上付款;半年后客户人去楼空,传真、E-MAIL不通,4万多美元如石沉大海,白白损失。 (案例评析)以上两案有许多共同的教训可以吸取,主要有以下几点; 1、不论是新老客户,不论成交量大小,能以L/...
金融中介涉罪风险及法律分析(一):资金掮客
答：然而，这种看似合法的业务，若操作不当，可能会触及法律的边界，如非法经营罪的边缘地带。贴息存款业务的法律界限有时并不清晰，需要结合具体案例进行详细剖析。非法经营罪的定义并不总是明确，贴息存款业务的主体如果是合法的，通常不会被直接视为非法。然而，半阳光的贴息存款业务可能涉及到贷款诈骗和骗取...
