银行贷款的风险分析

贷款的风险有哪些没你想的恐怖

“理财有风险，投资需谨慎”这是人们常说的一句话，同样的，贷款也有风险。相信有不少人因为担心贷款的风险对其望而却步，今天我们就来分析一下贷款的风险有哪些，看看究竟是不是这么可怕。

对贷款人而言，贷款的风险有哪些

1、信用风险

又叫违约风险，是指借款人因为各种原因不愿或不能偿还贷款，而对贷款人造成损失的可能性。现在贷款的人越来越多，资金的用途也五花八门，贷款人面临的违约风险也就更大了。

2、利率风险

利率风险是指利率随着市场不断变化可能给银行带来财务上的损失。银行主要靠存贷利率差来获得预期收益，过高的利率风险可以对银行的预期收益和资本造成很大的威胁。

3、流动性风险

如果银行不能或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务，此时就产生了流动性风险。对银行来说，信贷资产质量低、资金沉淀现象严重是影响我国银行流动性的主要因素，不良贷款的风险是流动性风险最重要的组成部分。

对借款人而言，贷款的风险有哪些

1、在贷款发放之前，借款人需要面临的风险是非常小的，风险主要存在于拿到贷款之后。银行放完贷款后，借款人必须每期按时归还本息。如果你逾期了，你的不良记录将会影响到个人征信，这会严重影响你的生活，甚至以后再想申请贷款都很难了；

2、如果借款人选择的贷款对象不是银行等正规金融机构，那么贷款的风险就会扩大，因为你很有可能会陷入贷款骗局。对于贷款新手，最好是事先查询一下你的贷款对象是不是经过国家批准的贷款机构，经过权衡，选择自己信赖的公司。

总而言之，贷款的风险主要是对贷款人而言，借款人只要选择正规的贷款机构、能够按时偿还贷款，你所承担的风险并没有想象中那么恐怖。有兴趣的朋友可以去

了解一下，作为一家正规的金融机构，产品多、门槛低、放款快，大家的权益也能得到保障。

企业准备银行贷款要考虑哪些风险

企业准备银行贷款要考虑哪些风险有以下几点：

1、不能正常还贷

不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。

2、抵押不能变现

抵押不能变现即抵押权的不能实现，是指抵押财产所担保的债权已届清偿期而债务人未履行债务时，由于抵押物的损坏、严重缺失，债务人的违法行为至使抵押物被收缴或征用，抵押设定无效或被撤销等原因，导致抵押权无法行使。

3、质押不能实现

质押不能实现是指债权已届清偿期而未获清偿，因质押物的损坏，灭失或已返还质物人致使债权人无法行使质权或质权的消灭。

4、保证虚置

保证是由债务人以外的第三人向债权人承诺，当债务人不履行债务时，由其代为履行或承担连带责任的担保方式。保证虚置则是因为保证人资格不适格，使保证不成立，或保证人无能力即没有充分的财产保证当债务人未履行债务时来代为履行等因素，使保证流于形式。

5、担保无效

担保是指法律规定的或当事人约定的确保债的履行，保障债权利益的实现的一种法律制度或法律措施。担保无效是指因担保人的主体资格不适格或担保内容的违法等原因，使担保失去法律效力或被有权权力机关撤销。

企业选择银行时，重是要选用适宜的种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险：

1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。

2.银行对企业的态度：不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。

3.贷款的专业化程序：一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。

4.银行的稳定性：稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。

银行贷款有那些风险

(一)银行贷款有风险吗?以下是具体内容：

1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的漏缺。

2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为：审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。

3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调查。

4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护

(二)银行贷款必备的小常识有以下几个方面:

银行贷款按照划分标准不同，银行贷款的种类也会不同。

1.按贷款经营属性划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。

2.按贷款使用期限划分，可分为短期贷款、中、长期贷款。

3.按贷款主体经济性质划分，可分为国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。

4.按贷款信用程度划分，分为信用贷款和担保贷款~

银行抵押贷款风险有哪些

从银行业实践操作中发现的问题来看，银行抵押贷款的风险主要存在于以下四个方面，下面就为您详细介绍：

(一)银行贷款抵押优先权难以实现的风险。抵押权是基于商业银行和借款人(或为借款人提供抵押担保的第三人)的合同约定而产生的担保物权，它在行使顺序上位于基于法律直接规定而产生的法定优先权之后。一旦法定优先权与抵押优先权在贷款示例中相遇，抵押优先权就相对不优先了，从而可能导致银行贷款债权在一定程度上甚至完全丧失担保物权的保障，即贷款债权被悬空。

(二)银行发放贷款过程中审查不力的风险。《商业银行法》第36条规定商业银行有对抵押物的权属、价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查的法律义务，以确保抵押对贷款的保障功能能切实有效和充分地发挥。实践中银行贷款抵押审查业务操作问题众多，风险巨大。较突出的问题和风险主要有：一是权属错位悬空贷款债权；二是抵押物价值高估直接造成贷款风险；三是抵押权行使的可行性反比例地对贷款风险状况形成重大影响。

(三)银行贷款抵押登记的法律风险。签约与抵押登记的风险。实践中，签约与抵押登记方面存在的突出风险主要有：一是贷款合同或抵押合同无效的风险；二是应登记而未登记或可不登记而未登记的风险；三是重复登记的风险；四是贷款借新还旧或贷款债权转让业务中的风险；五是房地产抵押中的“两证”风险。

(四)银行抵押贷款的管理风险。因抵押权是抵押标的物不转移占有的担保物权，有效设置抵押并发放贷款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物实物存续形态、价值形态和抵押权权利维护等因素对抵押权的实际有效性和法律有效性影响甚大，抵押物管理因而面临大量风险。贷后抵押管理实务中面临的风险主要有：抵押人因信用与法制观念淡薄而随意处置抵押物的风险；抵押物灭失的风险；抵押时效丧失的风险；抵押被非法裁定为无效的风险；企业改制中“债权随资产走”原则和“除权期”规则适用的风险。

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银行风险种类有哪些
答：一、银行风险种类有哪些 1.风险种类一般按风险原因，可划分为以下几类：2.信用风险信用风险，也称违约风险。指借款者不能按合同要求偿还贷款本息而导致银行遭受损失，它是商业银行面临的主要风险之一。近几年来，国内经济进行体制改革，一些大中小型企业，由于长期运作不规范，造成企业严重亏损，以致于形成...

企业信用贷款的风险有哪些
答：信贷风险是什么信贷风险是指借款人不能按期归还贷款本息或逾期不归还而引起商业银行收益变动的可能性。从总体上，信贷风险可以划分为市场性风险和非市场性风险两大类。市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险）；...

商业银行个人消费信贷风险有哪些
答：5、盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患。 近年来,为扩大盈利水平,抢占市场份额,各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。在具体实施过程中,出现了不少违规操作现象,一些商业银行为了扩大消费信贷规模,对基层行下达硬性的放贷指标。不少银行擅自降低贷款标准和担保条件,对高...

贷款风险信用风险
答：贷款风险分类风险孰低风险孰高的原因 1、信用风险:成因主要包括经济形势、项目前景判断失误、对借款人财务状况分析不够、忽视道德风险的危害和不完备的贷款监督机制等。 2、市场风险:成因主要有银行对环境和条件判断的失误、银行资产负债组合不合理、市场竞争加剧和不可抗力因素等。 3、操作风险:成因为信贷政策缺失或...

银行互联网贷款业务法律风险分析
答：今年三季度起，自律机制将银行等金融机构贷款、信用卡分期、信用卡透支等业务的明示年化利率行为纳入考核。不符合相关要求的，视情节扣一定分数。目前，这项工作已经取得积极成果。尽管这一自律机制并不要求互联网平台效仿，但中国银保监会12月29日发布风险提示称，部分机构或网络平台片面强调日利率低、免息...

贷款风险评估是什么贷款风险评价是指
答：贷款风险评价应以分析借款人哪些方面为基础? 根据银监会《个人贷款管理暂行办法》的相关规定,个人贷款风险评价应以分析借款人现金流入、偿还能力和偿还意愿为基础,采用定性和定量分析方法全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款审查是商业银行在贷前调查的基础上,就企业借款的目的、用途及经营合理性所作的进一步审查。主...

行业贷款风险
答：1.银行对其贷款风险有着不同政策,有的倾向于保守,只愿承担较小的贷款风险;有的富于开拓,敢于承担较大的贷款风险。 2.银行对企业的态度:不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议,帮助分析企业潜在的财力问题,有着良好的服务,乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款,在企业遭到困难时帮助其...

商业银行贷款存在哪些风险
答：按贷款风险本身的性质可分为静态风险与动态风险 静态风险是指由于自然灾害和意外事故使借款人遭受重大损失而使其无法按期归还贷款的可能性。其基本特征是:静态风险只有风险损失而没有风险收益;银行可以通过大数法则对其造成的后果加以估计，并通过保险制度进行社会化的分担;风险承担主体只能被动防御。动态风险...

对公贷款发展存在的问题
答：什么叫银行的对公业务 通俗点说就是“对单位的业务”，以企业法人、单位等客户为主体的，针对公存账户开展开展各类支票、汇兑、贷款等业务。此外还要注意银行周末或节假日一般不办理对公业务，如果要办理的话最好周一至周五去相关银行网点。具体来说，对公业务是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存...

简述银行业金融机构多头贷款主要有哪些风险
答：2.银行贷款投放存在“垒大户”倾向。银行认为企业规模大，抗风险能力强，尤其对于集团关联企业贷款，又存在着营销成本低、见效快的优势，有利于提高市场占有率，造成基层行逐渐形成“垒大户”的倾向。3.银企信息不对称。一是由于银行间激烈竞争，企业接受监督的主动性较低，银行无法全面掌握企业资信情况和...