之前我父母说给我买了份保险，当时我没太在意。因为一次意外，我

目前社会个体（自然人）可利用的社会保障体系大致可分为由商业保险公司和客户签订保障协议的“商业保险”（以下简称“商保”），由政府提供的“统筹保险”（以下简称“社保”），以及由政府部门或社会公益组织筹集的公益救助基金这三种。就目前情况下，国内大部分的个体自然人可以主动选择的多为社会统筹保险和商业保险两种事前保险方式。公益保障基金多为事中或事后手段，属于公益性质，相对被动，暂时无法成为全面覆盖的福利制度。所以下面的内容主要针对商保和社保做些阐述。
一、商保和社保的关系；
社保是基础保障手段，商保是社保的补充。如果用大众化的语言来说的话，社保保证你能吃的饱一点，商保在你吃饱的基础上让你吃的好一点。
二、社保和商保；
1、统筹社保。目前我国的统筹保障体系大体涵盖了一下几个方面“社会保险、社会救助、社会福利、社会优抚”等，其中：社会保险处于主导地位，是社会保障体系的核心，包括养老、医疗、失业、工伤、生育等保险内容；社会救济和社会福利则作为社会保险的补充，主要针对低收入者和老弱病残孤等特殊群体进行保障。我们平时所说的“社保”，指的就是包括了“养老、医疗、失业、工伤、生育”的“社会保险”。对于社保制度，很多人信心不足，包括媒体热炒“3000万人中断社保缴费”、“社保漏洞亏空”……负面新闻也经常见诸报端。如果不需要那笔钱去救急，社保一定要有，而且要坚持下去。在个人理财方面有一个建议——要关注小账，但不纠结于算小账。
2、商保是什么？
“商业保险是社会统筹保险的有效补充”这句话还真不是空话。虽然我对社保有信心，但是社保制度的健全毕竟还需要时间，社会统筹保险的特点是“保而不包”，暂时指望不上它能帮我们过上”好“日子。不过只要我们努力赚钱，可以和商业保险公司购买商业保险，来解决更多的人生问题。
商保能解决什么问题？社保目前涵盖了统筹养老、统筹医疗、失业保障（这部分相当一部分人没太在意，一个重要原因也在于钱真少）、生育保险、工伤保险等内容。商业保险就是在此基础之上，让我们已经拥有社保保障的部分（如养老和健康医疗）更加全面和坚实，让社保暂时无法解决的保障漏洞（如子女教育的部分费用和死亡赔偿）得到补充和防范。
人生的绝大多数问题最后都可以归结为“财务问题”。孩子还没出生，就已经在花钱了，然后出生后的日常生活费用不用说了，大头在于抚养和教育（含制式教育和报名参加的补**班，以及未来的其他教育投入）、婚嫁、买房、健康医疗（尤其是重大疾病费用）、父母的养老、意外伤残或死亡带来的财务问题，因社会发展带来的理财需求……花钱的地方太多太多，甚至连有些墓地都价比别墅，死都死不起。“人生皆苦”太过深刻，有时候不是因为欲望太多，而是生活成本居高不下。
以上的人生问题可以简单归纳为人生五大问题，按照紧急程度排列如下：A：意外伤害，B：健康医疗，C：养老需求，D：子女教育，E理财需求；这些问题有的是社保能够解决一部分，有的社保根本无法满足。
这时候就需要商业保险出马了。
三、人生不同阶段如何选择商业保险？
（一）人生不同阶段需求不同，能够负担的商业保障的保费也不同，按照紧急程度和缴费压力，购买商业保险的顺序建议如下：
1、第一份和第二份保险请先买意外伤害和意外伤害医疗，以及定期寿险。因为这种风险发生的可能性也许不大，但是一旦发生就是非死即伤的大事，所以一定要先买意外伤害和意外伤害医疗，很便宜，小几百块就能买个十万二十万的保障。而定期寿险大概也就是千元左右买个十万二十万的寿险保障。定期寿险就是传说中的“死亡险”，它的特点就是——不！死！不！赔！但意外伤害不仅是有死亡责任，对伤残和全残也有比例赔付责任。比如缺失一上肢如何赔付，缺一目如何赔付等等。不要觉得不吉利，说保险不吉利的言论是最不负责任的。国人讳谈生死，往往“讳疾忌医”，然后就出现太多生前没有安排好身后事，留下家庭隐患的例子。生死往往是不以自己的意志为转移的，每天的车祸、火灾、溺水……死亡的人数已经足够触目惊心了，所以我们应该时刻考虑好，如果下一刻我挂了，父母怎么养老？孩子的将来怎么办？……所以，第一份和第二份保险，请一定多买点意外伤害和定期寿险，花小钱，做大准备。
2、第三份保险，请为自己准备健康医疗保障。有人说我身体倍儿棒吃嘛嘛香，我只说一句——肿瘤医院里的癌症患者们想的最多说的最多的往往都是这句话：“为！什！么！是！我！”。这个问题没人能回答，谁都认为自己的身体不应该得绝症，但是病还得治。然而重大疾病简直就是烧钱的火坑啊！大多数绝症其实早已被攻克，但问题在于——钱！！！有了钱约翰逊可以带着艾滋病毒活上20年，几乎和正常人一样；有了钱尿毒症患者可以按时准时做透析，几乎与正常人没有太大区别；有了钱罹患白血病的小朋友就可以做骨髓移植，继续他/她的人生…
3、第四份保险，请给自己准备养老保险。原因我不多说了，生活成本、一个孩子、社保不足……大家都明白。我只想再说一句话——关爱孩子的最好方式，是在自己年轻时准备好自己的养老基金，将来不给孩子添负担。
4、第五份保险，给孩子准备教育保险。我估计很多人早就在想，为什么说了半天没有说到孩子？现在买保险的不是很多都是为孩子买的吗？好吧，现在说到了，但是为何把孩子放在第五，后面我会解释；
5、第六份保险，理财保险。其实没有必要单独写这一条的，因为一来理财保险往往和上述几项保险的功能会结合在一起，二来保险产品的首要功能是保障，虽然几乎（是“几乎”）没有损失的风险，但某些个别产品（如投连险）也是有不小的损失的可能。所以请先着重考虑上述的几项保障目的之后，再考虑理财功能。
6、关于购买商业保险的几条原则：
A、先健康，后养老——请先保证自己活着，再去保证自己活着的长度和质量；
B、先大人，后小孩——请先保证大人活着，再去考虑孩子的保障。这就是为什么我们会将孩子的“教育保险”放到第五张保单的位置。如果父母不能活着，不能健康地活着，最后连保费都交不起了，那你给孩子买的保单就会变成废纸。而现在中国很多家长往往给家庭的第一张保单甚至唯一一张保单，就是给孩子的，却全然没想到如果顶梁柱垮了，覆巢之下，安有完卵？
C、做足保额
二）按照人生不同阶段对保险产品如何取舍
以下内容均为建议，仅供参考。以中产阶层为例，这个阶层可能没有太丰富的闲余资金投资盈利，所以保险需要一步步补充，一次性能拿出大笔资金买保险的土豪请直接跳过这一段：
1、如果你走上社会不久，正在打拼初期，闲置资金不多，那就花小钱办大事——意外伤害和医疗+定期寿险（+失能全残险）+健康险中的住院医疗和补贴差不多了，花钱不多，一年千把几千块钱，保障能达到几十万（当然要提醒，单纯的意外伤害险和定期寿险，还有住院医疗和补贴大多都是消费型保险，就是不返本金不分红的，也就是出事儿就猛赔，没出事儿不还，就是“花钱买平安”）。意外伤害和定期寿险不是给自己准备的，而是为了万一我们东奔西走得累的起不来了，留给老爹老娘养老的，给孩子未来上学**的，和给自己的爱人的最后关爱……这个过程往往在20-30年左右（以父母从50-80，孩子从0-20来估算）。而括号中的失能全残险目前国内很少，但是也有，这类产品是考虑到我们如果因为意外、疾病变成植物人或全残等等生活不能自理，准备点儿钱请护工……虽然几率很小，但是我当初见到后觉得这个产品很有意思就买了一些（有……意……思……现在想想当时的心态很诡异）。
2、资金略充裕点，可以在1的基础上补充一些健康险中的重大疾病保险。三四十岁后重疾的概率在不断增加，小心为上。
3、买了房子车子每月要还房贷车贷，再补充点以死亡全残为赔偿责任的如定期寿险和意外伤害险，总保额以还没还清的房贷车贷为准。也就是准备着万一我们拜拜了，还能给爹娘妻儿留下房子车子（用赔偿金还贷款）；
4、然后随着我们不断努力奋斗，家庭生活越来越好啦，自己却不会规划理财，这时候也可以选择一些拥有分红功能的保险，作为将来养老和孩子的教育金的补充。这里要提醒，不要将保险产品的分红盈利能力想象的太好，知友毛彦伟的回答中曾经提到在高利率年代购入的保险现在成为保险公司的负担，就是指当年银行利率在10%左右的90年代，保险公司按照当时的银行利率为客户承诺未来收益，现在的银行利率已经低到坑爹，保险公司仍然要按照当年合同承诺的利率来给客户结算。但是这种情况有历史原因，已经不可复制了。所以分红险是在有闲钱的情况下，可以买。【在这里特别说明一下，“分红”功能已经是很多人寿保险产品都具备的特点了，只要具有这样的特点的保险产品都可以被称为“分红险”。我前面这段话的意思是，加上了分红功能后，保费要求要比单纯的死亡险等等要贵，所以买保险量力而行】
5、然后其他的用保险来理财什么的……各位自己决定就好。但是“鸡蛋不要放在一个篮子里”这个道理在某些环境下也要记得，保险只是手段之一。如果你的家庭资金并不是“大量闲置”，建议慎重购买“万能险”，慎重再慎重购买“投连险”。
6、年龄大了，如何选择保险？建议是——如果你五六十岁了想借保险来准备自己老两口的养老，有点来不及了。除非你真的有足够的闲置的钱，就想买保险而且也符合投保要求，买了也不会影响你的生活，否则别考虑保险了，让孩子好好努力吧。但是如果是想给孩子买保险，这个问题不大，只要符合保险公司的投保人年龄要求就行。（但是这里要提醒：目前国内祖父祖母为孙子孙女，外祖父外祖母为外孙外孙女投保是受限制的。这个限制为：含有死亡责任的保险，投保人不得为“无民事行为能力人”投保，“无民事行为能力人”的父母为其投保的，不受这个限制，但是投保的死亡责任赔付金额要受到限制。这个限额全国并不统一，我所处的地区如果没有新的变动应该是10万，其他地区听说有的还是5万的。总之以当地规定为准。）
（三）、如何确定保费和保额
简单来说，保费的概念就是你为了获得保障而要定期支付给保险公司的钱；保额就是如果合同约定的保险事故发生后，保险公司要承担的赔偿金额。
1、确定保费：很简单，两个标准，一是你自己能承担的起，且交完了不会影响正常生活；二是在前一点要求下能够给自己带来足够保障。【补充：有很多理论会用百分比来标示大概花多少钱买保险比较合适，那这里也跟风一下，家庭年度保费占家庭年收入的10%-20%都行，只要你确定交了之后不影响家庭日常生活等流动资金需求且能够获得足够的保障即可，但不太建议更高了，再高对家庭生活质量的压力就比较明显了】
2、确定保额：保额的确定往往是基于这样一个前提，就是“被保险人遇到最坏的情况后带来的财务压力”，大概可以归纳为类似这样的情况：一是死亡或全残带来的家庭劳动力减少从而导致未来流动资金减少，二是疾病或全残带来的家庭财产收入持续减少甚至负债增加。那么这时候我们要确定的保额就有一个明确的目标了——遭遇死亡、疾病或全残后，家庭财产不会遭受剧烈冲击，至少负债不会大幅度增加。为啥总说“久病床前无孝子”？要么是孝子被医疗费吓坏了，不愿意出钱了，要么是孝子的钱也被折腾光了，没能力“孝”了。所以，确定保额，就是确定遭遇危机时，我们保证家庭生活基本正常需要的钱是多少。一般情况下，如果有个大概的方向的话，将保额设定为家庭年收入的10倍以上（含义为：在不考虑大幅度通胀的前提下，保险赔付金能够支持家庭按照现在的生活质量10年以上）。如前面所举的例子，“留给老爹老娘养老的，给孩子未来上学**的，和给自己的爱人的最后关爱”的钱，“这个过程往往在20-30年左右（以父母从50-80，孩子从0-20来估算）”。那么我们就可以计算：父母养老30年，一年大概需要多少钱，退休金大概多少钱，还有多少缺口，30年一共是多少；孩子从0岁到20岁大学毕业的教育抚养费大概是多少；维持家庭基本生活每个月的生活费是多少，老婆的工资有多少，缺口是多少；这三者加起来一共是多少……保额出来了。在这个保额目标下我怎样用尽量少的钱获得大量保额，就是你和保险代理人共同商讨的了。
四、保险产品的几种分类方式，以及种类。
关于保险产品的分类方式和分类，人身保险就是“以人的身体和寿命为保险标的”的保险，包括“人寿保险，人身意外伤害保险，健康保险”。人寿保险顾名思义，以人的“寿命”为保险标的。意外伤害保险及意外医疗保的就是“受到意外伤害但没死的人的身体”和“受到意外伤害而死的人的寿命”。健康保险就是保身体的。
1、人寿保险大体包括：
（1）定期寿险——前面提到过，不死不赔的，但特点是有确定的保障期如保20年或30年。如果在这个期间因合同约定的原因挂了，赔。如果期满还活着，保险合同自动终止；保险公司有一定的几率可以不用赔，所以这个产品很便宜。
（2）终身寿险——与定期寿险最直观的区别是，这个明确表示“保！到！死！”；保险公司一定会赔钱（除非有人真的是老而不死），所以这个比定期寿险略微贵一点。但是这两个产品绝对是花小钱办大事的代表。
（3）两全寿险——“两全”的意思是“生死两全”。它可以看做是定期寿险的死亡赔偿特点+终身寿险的一定拿钱的特点。就是说到了约定的年龄或日期时，活着就按照活着的标准给钱，死了就按照死亡的标准给付。
（4）年金保险——到了约定的年龄，每年或每月到期拿钱。直到被保险人死亡。这种保险多表现为传统意义的退休金保险，或子女教育年金险中。
（5）分红保险——保险公司每年分红，更深入的就不解释了，够上一堂大课的了。
（6）万能保险——这是属于保险产品中的“新型保险”类型，出现的时间相对短一些，这个产品讲起来相对复杂。总之如果有用不到的闲置资金可以考虑，但是最好不要随便取出来……丢在里面当“长线储备”吧。
（7）投资连结险——这个因为和投资市场联系太紧密，可能应该属于目前风险性最大的保险产品了吧？有资本有魄力有信心，且不急用钱，可以考虑。仅供参考。
2、健康保险包括：
（1）医疗保险——住院医疗啊，住院医疗补充**…都属于这类。报销方式和社保基本一样，属于补偿性，花多少钱报销多少。这个和社保的医疗报销不冲突，二者互补。原则上两方报销金额加起来不超过你付出的钱。所以叫做“补偿性”；还有意外伤害医疗也是属于医疗险，但它往往是和下文的“人身意外伤害保险”搭档出现，是类似于跨界明星了。
（2）疾病保险——重大疾病保险是其中一个分支，不多说了。还有一些针对性比较强的“特定疾病保险”，比如当年非典爆发时，就有保险公司推出了“非典险”
（3）收入补偿保险——因疾病导致无法工作带来的收入损失补偿，相对少见。比如我前面提到的“失能保险”，其本质也就是收入补偿。
3、人身意外伤害保险包括：
（1）、普通的——只要伤害因素属于“意外”，造成的合同约定的后果，都赔。一般是死亡或全残；
（2）、特定的——只负责合同指定的原因造成的意外死亡或全残。比如以前有公司推出过“煤气泄露险”就属于这类。不知道现在还有没有。
意外伤害险主要就是针对那些发生概率不大，但是一发生就要付出惨痛代价的风险的，所以不贵，但是非常重要。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

我买保险，没有如实告知，后果很严重吗~

健康告知是买保险里相当重要的一环，如果没有如实告知，很可能会被拒赔的，在投保前，建议了解下健康告知的小技巧：投保时，健康告知有什么小技巧？
一、健康告知是什么意思
健康告知是保险公司对个人的状况做一个风险评估，用于核实实质性风险和道德性风险。
实质性风险：意外险、寿险看职业类别，需要确定相应职业才能购买；医疗险和重疾险则看身体健康情况，看过往病史。这些都是会影响到保险产品的理赔。
道德性风险：是否持有多份大额保单，收入状况的询问。
二、不如实告知的后果
1、不能顺利投保：像有些线下的保险，会先做健康告知，然后会被保人去体检或者要求提供体检报告，如果检查出患有健康告知上的疾病，就会拒绝投保，如果有已交初次保费的话，也是不予退还的。
2、不能顺利理赔：因为保险事故的定义是“首次确诊/初次发生”，以前存在的疾病对后来发生的疾病有影响的，不属于保险事故！所以保险公司很可能会拒赔。
三、健康告知应该注意的
1、有问才答，没问不答：大陆采取的是有限告知原则，如果合同没有询问到的疾病，可以不作回答。
2、假如有被误诊过，一定要跟保险公司说明：部分消费者可能遇到过去医院看病被误诊的情况，但是这个被误诊的疾病是记录在档案中的，这个一定要如实跟保险公司说明。
如果身体健康状况一般，可以看看我挑出来的十款健康告知宽松的保险：十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！
总结：大家在健康告知的时候不要抱有侥幸心理，一定要如实告知。
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源：学霸说保险官网

购买多份保险可以重复赔付吗？

我没买保险却被保险公司通知已经买了几年的保险是怎么回事?并且说可 ...
答：之前我也总结了一些常见的保险知识，能帮助大家更好的了解保险：超全！你想知道的保险知识都在这通常情况下，如果大家从来没有收到过保险合同或者电子保险合同，那基本就是骗人的了。当然也有另一种可能，就是自己的家人，比如父母，为自己买了一份保险，但是没有通知自己，而且保单也是由父母保管的，...

别人给自己买了保险,怎么查看?
答：如果知道是在哪家公司买的，就可以去官网输入身份证号就可以查到买的是什么产品，而且购买保险需要投保人和被保人的关系是父母，本人，子女，直系亲属关系，除非这个人知道你的所有信息，然后给你用你的手机号相当于本人进行的投保，只不过他付的钱就是，但是你也能够收到短信提示你购买的什么产品投保...

...在平安买了份智盈人生投保人是我妈妈,被保人是我,这份保险对我来说...
答：保单价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势，而且收益与利率走势高度相关，并具有保底收益，综合投资收益水平高，位居行业前列。难怪停售的消息一传出就引发消费者的极大关注。所以，这位客户，您妈妈给您投保了我司智盈人生终身寿险（万能型）保险，这是一个明智的选择！您妈妈的选择是对的。

我妈用了我的名义买了两份保险,可是他又想让我自己交钱,因为我手上有...
答：首先看投保人和被保人是谁，如果是你就无所谓的。反正最后满期了或者中途退保，钱他们也拿不走。如果投保人不是你，哪退保有风险，因为退保的时候钱是给投保人的。这种情况你只要不交续期就行了，反正首期是他们交的，亏了他们自己担着。

...的保险每年交6000元,当时保险人员说只要交十年.
答：60 日内交纳。持续交费特别奖金金额等于当期应交期交保险费的2%。追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖金。三、奶爸总结在为孩子配置保险前，要首先保证大人的保障已配置齐全，而且要遵循“先风险后概率”的原则，为孩子配置好健康险与意外险，再考虑理财。

有个亲戚为冲业绩,自己掏钱帮我买了一份保险,这个钱我需要还吗?
答：这要看你们买保险之前的协议是如何定的，如果他没有要求你还，可以选择不还，他是为了冲业绩买的这份保险，保险生效会对业务员产生一定的佣金，而且如果完不成任务，也可能会面临罚款。至于还不还，主要还要看你自己的意愿。