抵押贷款市场结构

房产抵押贷款中介行业竞争行业背景

房产抵押贷款中介行业竞争行业背景

房产抵押贷款中介行业竞争激烈，主要原因是行业发展迅速，市场需求旺盛，而且抵押贷款产品设计灵活，吸引了大量客户。另外，抵押贷款中介行业的参与者也越来越多，给竞争带来了更大的挑战。

首先，抵押贷款中介行业的竞争格局是市场化的，比如银行、信托公司、证券公司等多种金融机构都在这个行业活跃，形成了较为激烈的竞争。其次，抵押贷款中介行业的竞争格局也是价格竞争，各家金融机构通过不断降低抵押贷款利率来吸引客户，从而提升市场份额。此外，抵押贷款中介行业的竞争格局也是服务竞争，各家金融机构积极开发抵押贷款服务，提供更优质的服务，以满足客户的需求。

总的来说，抵押贷款中介行业的竞争格局是多种多样的，涉及市场化、价格竞争和服务竞争等多种形式，竞争激烈，但也为客户提供了更多的选择机会。

我国住房抵押贷款市场面临哪些风险

个人住房抵押贷款“雷声大，雨点小”、“关注者多，参与者少”，除了许多消费者自给自足、封闭性的消费心态和害怕负债消费的传统观念作怪外，主要还是因为银行提供个人住房抵押贷款的风险太高而收益过低，从而限制了银行贷款规模的扩大。这里的风险分为两种，一是制度的外在不稳定因素，其带来的风险称为外部风险。外部风险是指在贷款存续的期限内个人贷款者的资信下降或房地产市场价格下跌，银行所面临的信用风险；一是制度的内在缺陷，其引起的风险称为内部风险。从长远来看，起主要制约作用的是内部风险。

下面我们着重分析个人住房抵押贷款制度本身的内在缺陷及其给银行带来的内部风险。

（一）存贷期限不同带来的风险

我国商业银行的贷款资金大部分来自企业和居民的储蓄存款，以中短期为主，而个人住房抵押贷款期限大多在10年以上甚至20年。仅靠短期资金发放长期贷款，就造成了存贷期限不同。只要储蓄存款放缓或者贷款规模过大，商业银行就会陷入不畅的困境，甚至会出现支付危机和挤兑风潮。

（二）存贷款利率不配套带来的风险

目前，我国商业银行发放的个人住房抵押贷款的利率相对固定，而且偏低，只有中央银行调整利率时，贷款利息才能发生相应的变化。但是存款利率却可能因物价上涨等许多因素随时变动。如果存款利率上调，而贷款利率不变，则银行会产生亏空；如果存款利率下降，借款人可能会从资本市场筹集到资金而提前归还银行的贷款，从而使得银行的未来高利息期望收益无法实现。

（三）贷款规模与资本充足率有时会产生矛盾，从而带来违法风险

我国法律规定商业银行要保证8％的资本充足率，商业银行要扩大信贷规模，就必须相应地增加其自有资本和呆坏账准备金，这使商业银行成本过大，资本利润率过低。

同时，过低的个人住房抵押贷款利率造成商业银行的盈利水平过低，更使自负盈亏的商业银行不愿从事这种繁琐的政策性贷款业务。风险高而盈利低的状况，使我国商业银行在提供个人住房抵押贷款时缺乏内在动力，因此，其贷款条件相当苛刻。表现在尽量缩短抵押期限，减少按揭成数，提高利率，只愿贷给有钱人，越缺钱越难贷到钱。这种状况无形中就为个人住房抵押贷款市场的发展设置了绊脚石，限制了我国住房消费的持续增长。

次级抵押贷款为什么产生危机？主要有这三点！

说到次级抵押贷款，往往联想到的一个词就是危机。在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率下高度繁荣，次级抵押贷款市场迅速发展。但是在2008年，美国爆发了次贷危机，导致了之后几年股市出现剧烈震荡。那么，次级抵押市场为什么会产生危机呢？原因主要是这几点。

1、为推动经济增长，鼓励提前消费、疯狂消费

自由主义经济学理论历来重视通过消费促进生产和经济发展，认为鼓动消费能够消费的增长，以低利率政策来鼓励人们买房，让人们相信，房价的增长能够为自己带来利润，然而，这只是在表面上促进了生产。

2、社会分配关系严重失衡，广大中产阶级收入不升反降

近三十年来，美国社会存在着一种很奇怪的现象，一方面是美国老百姓超前消费，另一方面，老百姓的收入却一直呈下降态势。经济发展的成果更多的流入到富人的腰包，统计表明，这几十年来美国贫富收入差距不断扩大。而当利率上升，房价下跌严重时，次贷申请者往往还不上贷款。

3、金融业严重缺乏监管，引诱借贷超前消费

新自由主义的一个重要内容是解除管制，其中包括金融管制。随着利率不断走低，资产证券化和金融衍生产品创新速度不断加快，为普通民众的借贷超前消费提供了可能。通过房地产市场只涨不跌的神话，诱使大量不具备还款能力的消费者纷纷通过按揭手段，借钱涌入住房市场。

回答于 2022-08-17

厦门汽车抵押贷款市场优劣势分析

优点嘛：1.得到钱的速度快，而且还不用卖车，更省去了重新买车的时间和成本

2.不需要当地户口，只需车的所有权人是本人即可

3.灵活，资金回笼时可以即刻还款取车，无需违约金

缺点： 1.价值评估上，折旧率会比房屋抵押贷款高很多，车价比房价已经低很多

2.由于汽车的价值跟房产相比并没有那么的固定，所以，通常用汽车做抵押贷款的话，期限都不会超过1年，其属于短期借款。

哈哈。这些知识也都是从“帮人贷”这个平台学来的，

商业银行抵押贷款中存在哪些风险，如何防范

从我国商业银行的发展来看，我国商业银行所面临的风险集中表现为信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

1、信用风险

信用风险又称违约风险，是指因交易对方(债务人)难以履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。银行信用风险主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险。信用业务是银行的传统业务，也是主要业务。银行是社会的信用中心，也是信用风险的集中地。因此，在现代信用经济条件下，银行面临的信用风险是比较突出的风险，而且信用风险给银行带来的损失也是巨大的。

2、市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会对市场风险的定义为：因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。

3、操作风险

操作风险按风险类型可以分为四种，分别为内部操作流程、人为因素、体制因素和外部事件。按风险因素可以分为七种类型，包括：内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。

4、流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一。随金融市场的开放在不断加大，流动性风险一旦加大成为流动性危机，则会造成不可逆的损失。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更为复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

根据贷款抵押风险分析，可以从如下几个方面来进行风险防范。

①严格审查。对抵押物、产权关系、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身，信贷人员要审查抵押物权利凭证的真实性，并通过实地考察核实权利凭证所对应的抵押物(比如房屋、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员还要严格依照相关法律法规审查抵押物，看看抵押物是否为相关的法律法规许可，是否属于银行许可的抵押物范围。

对于抵押物的产权关系，若为共有财产(比如房屋)的必须要有其余共有人同意抵押的授权书，若为合伙企业的财产必须有其余合伙人同意抵押的授权书。若为国有企业和集体企业的抵押物，必须具有主管国资委和职代会同意抵押的授权证明文件；若为有限责任公司或股份有限公司的抵押物，必须根据公司章程具有股东大会或董事会同意抵押的授权证明文件。

对于抵押物的各类证件，信贷人员必须严格审查，要求相关证件齐备。这项要求必须根据具体的抵押物而定，比如进口汽车抵押贷款，就需要营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。

对于抵押合同，信贷人员必须严格审查贷款合同的相关条件，尤其是它的附加生效条款以及借款人营业执照的经营范围等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必须覆盖贷款合同的有效期限。

②做好登记备案。根据《担保法》，房地产、林木、航空器、船舶、车辆及企业设备和其他动产进行抵押的需要依法登记，抵押合同从登记之日起开始生效。因此，银行在办理抵押贷款时，必须特别注意抵押物是否需要登记才能生效。此外，还要根据相关的法律法规，确认贷款合同与担保合同是否需要进行公证。

③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常见的手段。为此，银行首先必须建立一套完整的抵押物价值评估的内部管理制度，定期开展抵押物价值评估工作，有条件、有需要的单位还必须建立逐日盯市制度，并且着力开展这方面的人员培训工作。其次，还要加强对资产评估公司的联系、了解和评估，防止抵押物价值评估业务外包出现弄虚作假的风险。再次，对于出具抵押物产权凭证的政府部门也不能完全忽视，尤其是要注意分析是否存在借款人买通政府部门关键人员而出具虚假产权证明或重复抵押等情况的可能性。

④做好资产保全工作。银行贷款的资产保全工作涉及抵押物的处置问题。在借款人出现违约的情况下，银行要及时查封抵押物，保障自己作为第一受益人的权利。在处置抵押物时，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失等，并防止抵押物被贱卖的风险。

扩展资料

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；

而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。

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成都的汽车抵押贷款正规吗?
答：成都的汽车抵押贷款市场确实存在一些正规和非正规的机构。对于借款人来说，选择正规的机构是非常重要的，因为这涉及到自身的利益和权益。首先，正规的汽车抵押贷款机构应该有以下特点：1.拥有合法经营资质：正规的机构应该具备合法的经营资质，包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证等。这些证件可以证明机构...

贷款投放结构中抵押,保证,信用贷款怎样占比为合理
答：抵押贷款的贷款条件：有合法的身份；有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；有合法有效的购房合同；以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上...

住房抵押贷款是货币市场工具吗
答：不是。货币市场工具是指短期资金的借贷市场上可供交易的金融工具，如短期国库券、短期债券、银行承兑汇票等。而住房抵押贷款是指借款人以所购住房作为抵押或质押的贷款，其偿付给贷款人的现金流来自于由住房抵押贷款组成的资产池产生的本金和利息。住房抵押贷款通常用于购房或房屋改建等目的，与货币市场工具的...

商业银行贷款结构图
答：2、“公司农户专业合作社”贷款。对种植、养殖业企业、农户、专业合作社发放的，用于其日常生产中的流动资金需求的贷款。该品种致力于引导地方产业结构调整，发展农业产业化，提高地方养殖生产规模化程度，为农村种养殖企业、农户、专业合作社搭建一个良好的创业平台。3、林权抵押贷款。林权抵押贷款是我行对...

车子抵押贷款平台有哪些
答：贷款金额最高可达购车价格的80%,即最低首付款20%,贷款期限最长可分5年,最低贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率即LPR利率。 3、支付宝车金融 支付宝旗下的小贷产品有很多,支付宝车金融也是其中一种。支付宝车金融是隶属于蚂蚁集团旗下的一款汽车抵押贷款平台,只要借款人的名下有车辆,就可以授权支付宝,然后...

08年美国次贷危机的原因及影响?
答：第三，在美国抵押贷款公司，而激烈的市场竞争更不断拉低了借款者的信用门槛。2000-2007年的房年来的长期增长趋势。2006年6月美国10大城市的房价比十年前涨了2.9倍。从2001年到2006年底，抵押贷款发放规模增加了4070亿美元，达到25200亿美元，美国前25家最大的次贷发放机构所发行的次贷规模占总次贷...

多少钱的车辆抵押可贷多少?
答：安美途作为一家专业的汽车抵押贷款公司，其车辆抵押贷款的额度是根据车辆的实际价值来确定的。一般来说，安美途的车辆抵押贷款额度可以达到车辆市场价值的80%至90%。这意味着，如果您的车辆市场价值为10万元，您可能能够获得万元至9万元的贷款额度。然而，最终的贷款额度还会受到其他因素的影响，包括但不限...

住房抵押贷款证券化和房地产二级抵押市场是不是一个东西
答：二者有交集，后者包括前者，前者是后者的重要组成部分。房地产抵押贷款的二级市场就是房地产抵押贷款的流通市场，实质是房地产抵押贷款的收益在不同享有者之间的交易。这种交易分为两类：证券化的和非证券化的，前者就是住房抵押贷款证券化，是将房地产抵押贷款的现金流收入打包分割后，以标准化的证券形式...

房产证抵押贷款利息一般是多少
答：拿房产证去银行抵押贷款利率一般是4.35%左右，房屋抵押利率会根据房屋的不同、贷款人情况不同有差异，以实际2放款利率为准。房产证申请抵押贷款需要满足条件：(1)有合法的身份、年龄在18-65周岁(含)、具有完全民事行为能力的中国公民;(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录;(3)...

名词解释 住房抵押贷款证券化。
答：发达国家住房抵押贷款市场的共同特点 住房抵押贷款证券化在世界范围内并不是新事物,其历史可上溯至19世纪的欧洲,当时的证券化形式主要是通过抵押银行发行抵押贷款债券。真正现代意义上的住房抵押贷款证券化起源在美国。20世纪60年代末到70年代,为了解决高通胀波动期储蓄机构的流动性风险与利率风险,美国设立了三大(准)...