全国保险中介行业现状 保险中介行业现状分析

全国保费收入中保险中介占比高 两者呈现正相关关系

现代保险业中，保险中介包括：保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员;而保险专业中介又包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。

保险中介是保险市场精细分工的结果。保险中介的出现推动了保险业的发展，使保险供需双方更加合理、迅速地结合，减少了供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险企业的经营成本。

保险中介渠道是我国保险行业的主要渠道，特别是寿险行业。我国寿险公司以个人代理和银行邮政为主，公司直销占比较少。而财产保险公司的营销渠道是代理、经纪和直销三大渠道为主，其中代理渠道包括专业代理公司、兼业代理和个人代理。

截至2019年底我国共有保险中介集团5个，保险专业代理机构1760家，保险经纪公司496家，保险公估公司381家。

从保险中介保费收入与保险公司总保费收入的变化趋势来看，两者均实现了收入的逐年上涨趋势，呈现较强的正相关性。

保险中介保费收入的增长促进了保险公司总保费收入的增长，而保险公司保费的增长和保险产品的不断丰富和优化又扩张了保险中介机构的经营范围和规模，佣金、代理等中介收入随之上升，保险公司与保险机构相互促进、相互影响，保险中介在保险行业的作用越来越突出。

保费结构中营销员渠道占比最大

从保险中介三大类型保费收入占总保费收入的比例分析，2013-2018年，我国中介渠道保费贡献程度最高的依然是保险公司营销员渠道，其次是兼业代理机构，最后为专业中介机构。但专业中介机构的发展迅速，2013年至2018年间，其保费收入在全国总保费收入中占比从6.7%提升至12.7%。

根据2013-2018年我国保险中介行业保费收入结构，初步估计2019年，我国总保费收入中专业中介机构、兼业代理机构、营销员渠道保费收入占比分别为15.5%、25.34%、50.4%。未来随着“产销分离”加速的趋势，保险专业中介机构的保费收入占比有望继续保持大幅提升的势头。

保险专业中介机构多分布于经济发达地区

由于保险专业中介机构的存在及发展程度取决于当地的经济状况及保险业水平，因而沿海及保险较发达的城市和地区保险专业中介发展较快。即在地域分布上，保险专业代理机构分布不均，绝大多数集中于经济发达地区。

截至2019年底，我国保险专业代理机构数量在200家以上的地区有1个，即广东省，共有保险专业代理机构数量221家;保险专业代理机构数量在100-200家之间的地区共有4个，保险专业代理机构数量不足10家的地区共有5个。

监管趋严推动行业规范化发展

由于我国保险中介多以兼业代理以及保险营销员为主，造成我国保险中介行业从业人员整体专业化水平不高的现象。外加部分保险代理人员更注重自身利益的获取而轻视客户的真正需求，整个保险中介行业存在较多欺骗顾客的乱象。

近年来，我国不断出台保险中介行业相关政策，对保险中介机构以及人员专业化程度要求的进一步提高，以加强我国保险中介行业整体准入门槛并促进该行业职业化发展。

2019年，《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》出台，重点检查并整治保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。行业监管力度的加大有利于保险中介行业从业人员职业素质的规范，从而使我国保险中介行业发展的可持续性得以增强。

——更多数据请参考前瞻产业研究院《中国保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
保险中介三大主体分析
保险中介人的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。
保险中介市场规模
据前瞻产业研究院发布的《保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2014年末，全国共有保险专业中介机构2546家，同比增加21
家。其中，保险专业代理机构1764家，保险经纪机构445家，保险公估机构337家。全国保险专业中介机构注册资本261.6亿元，同比增长16.8%。
2014年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收16144.2亿元，占2014年全国总保费收入的79.8%，同比下降0.5%。其中，财产险4721.7亿元，人身险11422.5亿元。
保费行业与居民收入相关性
居民收入继续增加形成的较多投资机会，将更多的收入转化为投资，进一步推动了保险行业投资的增长。居民消费支出持续增长。2015年中国居民人均可支配收入21966元(人民币，下同)，比上年名义增长8.9%，扣除价格因素实际增长7.4%。2015年全国居民收入基尼系数为0.462。保险产业收入规模和居民收入之间的相关系数为0.98，表明二者之间存在正高度相关。

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2019保险中介行业现状~

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2018年11月3日，第三届保险开门红博览会即将在北京九华山庄开幕，众多保险大咖和保险业界精英将再次齐聚北京，聚行业多方之力，共谋2019年保险开门红！本届红博会邀请了原中国保险行业协会会长王宪章、原中国保险学会会长罗忠敏等行业泰斗，以及中央财经大学保险学院创始院长郝演苏等专家学者，将会深度解读当前我国保险行业的发展现状，分析保险业最新的政策法规，远瞻保险行业未来的发展趋势，让保险从业者更为熟悉保险业的时代特点和未来走势，明确自身发展方向，提前布局谋划。

保险中介行业概述
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
目前我国主要有三种类型的保险中介机构：保险专业中介、保险兼业代理以及以保险营销员为主的保险专属代理。其中保险专业中介与非专业中介之间最大差异在于专业机构通常以保险相关业务为主业，例如保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等。而非专业机构通常不以保险相关业务为主业，例如航空公司在销售机票同时代为销售航空意外险。

保险中介相关政策
现阶段我国保险市场违法行为屡见不鲜，为进一步加强我国保险中介行业监管力度以及推动保险中介专业化进程，2019年我国银保监会出台多项政策重点整治行业乱象，规范行业服务。

保险中介渠道保费收入贡献较大
长期以来，我国保险中介渠道为实现我国保费收入的主要渠道。2015-2018年，我国保险中介渠道保费收入持续增长，在原保险总保费收入中的占比均维持在80%以上。2017年开始，我国保险中介渠道保费收入占比出现稳定趋势，在87.5%附近小幅波动，估计2019年我国保险中介渠道保费收入约为3.73亿元。

营销员保险销售规模维持较高水平，专业中介机构发展潜力较大
2015-2018年，保险营销员保费收入均为三种主要保险中介中最高水平，其在我国总保费收入中的占比维持在35%以上，且与保费收入排名第二的兼业代理机构差距呈现逐渐加大的趋势。与此同时，受我国保险中介专业化政策的推动，我国保险专业中介机构保费收入占比逐年提升，估计2019年突破15%。

保险中介盈利规模普遍较小，代理机构独占鳌头
我国保险中介机构龙头企业年营业收入普遍在30亿元以下，相对于我国保险中介渠道万亿元级别的保费收入而言属于较小规模。主要原因为保险中介机构与保险公司不同，其相当于保险公司与客户之间的中间人，即使有权限代理收取保费收入，这部分保费收入最终也归属于保险公司，而保险中介机构只能收取部分佣金。此外，由于保险代理业务较经济业务与公估业务专业性低，服务质量提升相对较为容易，业务规模更易扩张。也因此，我国保险代理机构营收规模整体高于保险经纪机构以及公估机构。

我国保险中介发展中存在的问题有哪些?
答：2. 缺乏专业能力：一些保险中介机构及从业人员缺乏专业能力和职业素养，无法为消费者提供准确、全面的保险咨询和服务。3. 信息不对称：保险中介机构拥有更多的保险产品和市场信息，而消费者对于保险的理解和选择相对有限，导致信息不对称的问题。4. 佣金驱动：保险中介机构往往以佣金作为主要收入来源，存在利益...

我国保险中介市场发展的现状、存在的问题以及对策
答：（1）逐步完善中国保险的行业自律组织，如除了已成立的中国保险行业协会以外，还应建立保险代理人协会、保险经纪人协会、保险公估人协会，为行业自律提供组织保证；（2）制定保险行业自律组织的各种章程和制度；（3）检查各保险公司和保险中介人的经营行为，并及时纠正其违规行为。3.规范企业内控。完善保险公...

保险代理行业现状分析
答：高成本一直是保险公司无法避开的一个痛点,保险行业在一定程度上属于人员密集型的行业,我国的险企人力成本大约在总成本中占比30%;其次是保险公司的渠道支出费用高昂,代理人的佣金较高以及中介的分销渠道佣金率高在一定程度上也导致保险公司的运营成本飙升;最后便是险企自身的风控环节,操作性风险例如外部的欺诈导致的理赔...

中国保险市场现状及存在的主要问题是什么
答：据统计,我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介,但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理,保险专业代理机构占有率较低。其中,我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%,寿险所占比重则更低,而在西方一些保险业较为发达的国家,这一比例已接近80%。另外,保险中介自身发展的不规范和创新力度的不足...

中国保险中介发展现状
答：纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面：第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第...

中国保险业发展的现状是什么?
答：同时,保险公司与保险中介基于工程保险市场需求不断研发、完善工程保险产品与保险服务,有力推动着国际工程保险市场的快速发展。 1、国际工程保险产品与服务分析 在国际建筑市场中,建设活动主体普遍具有较强的风险管理意识,十分重视利用保险力量对抗各类项目风险威胁。尤其在漫长的国际建筑市场发展过程中,人们对于各类建设风险...

保险中介行业现状分析
答：长期以来，我国保险中介渠道为实现我国保费收入的主要渠道。2015-2018年，我国保险中介渠道保费收入持续增长，在原保险总保费收入中的占比均维持在80%以上。2017年开始，我国保险中介渠道保费收入占比出现稳定趋势，在87.5%附近小幅波动，估计2019年我国保险中介渠道保费收入约为3.73亿元。营销员保险销售规模...

2019保险中介经营现状
答：据前瞻产业研究院调查结果显示中国保险行业的现状有以下三个特点:一、与各国保险行业相比，中国保险行业起步较晚，开发程度也较低。但发展迅速，保险市场尤其是城市保险市场的潜在需求巨大。二、中国保险行业规模较小，出现供给不足的现象。与风险种类繁多这一现实相比，所开发的险种较为单一，保险公司的业务...

2021年保险业的发展现状与趋势是什么
答：一、2021保险行业发展现状中国保险市场具有广阔的发展和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强 ，经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇 ，也提出了新的、更高的要求。随着保险行业不断得到发展 ，现在保险行业已经发展比较完善。而每年保险公司都会推出新型保险产品 ，而这些保险产品所保险范围也...

国内保险 代理 行业的现状和发展的趋势??求解
答：但去年与今年随着国家经济大环境的不景气，保险行业面临瓶颈，追求保费突破的压力越来越大！回归到保险的真谛，不得不说，目前大部分人还是谈保险色变，总觉得是骗局是欺骗，特别是人寿保险。也就是整体的保险观念还不足、保险意识不够强。很多方面的责任 1、国家政府的重视以及积极宣传和倡导，与其天天...