银行如何对可疑贷款和损失贷款进行管理和控制？

一、银行如何对可疑贷款和损失贷款进行管理和控制？

中国银行贷款跟踪管理暂行规定一、总则第一条本规定依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及中国银行关于信贷管理的有关规定制定。关联资料：宪法法律共1部部委规章共1部行业规范共1部第二条本规定所称的贷款跟踪管理是指贷款批准发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的贷款管理。第三条贷款跟踪管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过对中国银行贷款跟踪管理的组织形式、方法制度、人员配备及贷款本身、借款企业、担保等因素的跟踪检查分析，及时发现问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和转化贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。二、贷款跟踪管理的职责分工第四条贷款的跟踪管理要坚持审贷分离的原则。信贷业务部门负责对贷款及借款企业进行日常和定期的监督检查，收集有关贷款信息并进行分析，对影响贷款安全和形态变化的重要事项进行报告，对贷款展期及贷款分类等进行初审与报批，做好贷款资产的保全及呆账贷款的申报，填写各种贷款业务统计报表等。第五条信贷管理部门要全面监控借款企业信用的变化，适时调整借款企业的授信额度，协调各授信部门的授信行为，对信贷业务部门提交的有关贷款展期、贷款分类及呆账核销等事项进行审批，对信贷业务部门报告的其他事项进行研究提出处理意见，对非正常贷款及不良贷款提出跟踪管理的要求或建议，对辖内分支行及信贷业务部门的贷款管理情况进行检查、指导等。三、信贷人员配备第六条为保证贷款跟踪管理各项措施的落实，各行要及时补充和调整信贷人员，保证信贷人员的数量和质量与信贷业务的规模相适应、与有效开展贷款的跟踪管理工作相适应。信贷员人均分管的借款企业原则上不能超过10户，有特殊情况的，最多不能超过20户。第七条对在中国银行贷款余额超过20亿元人民币(外汇贷款按比价折算)的大型贷款客户，由一级分行配备处级住厂信贷组或处级专管信贷员(或客户经理)。一级分行可选择部分辖内贷款企业，配备科级住厂信贷组或副处级以下的专管信贷员(或客户经理)。有关人员在住厂期间享受相应职务待遇。调离本岗位时，职务重新任命。第八条为及时发现贷款跟踪管理中存在的问题，要定期进行信贷人员的岗位轮换。各行要严格按照总行有关岗位轮换的规定，做好信贷人员的岗位轮换工作。信贷人员岗位轮换之前，信贷部门要对其在原岗位上发放的贷款进行认真检查，对有问题、有责任的贷款，要在离岗前进行处理。第九条为提高贷款跟踪管理的质量，各行要加强信贷人员的岗位培训和业务考核。对新上岗人员要进行综合考试，合格后才能上岗；考试不合格的，不得从事信贷工作。对已经在岗的信贷人员要组织学习新业务、新知识，要定期进行综合考核；考核不合格的，半年后再次考核，仍不合格的，要调离工作岗位。有条件的地方可实行聘任制。四、贷款使用与回收的跟踪检查第十条要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。企业在使用贷款资金时，要由信贷员审查企业的用款计划、购货合同等，以保证贷款按照合同规定的用途使用。当发现贷款用途与合同约定不一致被挪作他用时，要暂停企业用款，限期纠正。固定资产贷款发放后，要转入该项目开设的存款账户，实行专户管理，专款专用，严格把好贷款支付关。第十一条要加强借款企业货款回笼的跟踪监督，适时分析借款企业资金运动特别是现金流量的变化情况及存在的问题。对于中国银行贷款所形成的资金回流要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作他用，增大贷款的回收风险。第十二条流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的还款能力和还贷资金落实情况进行调查。固定资产贷款、房地产贷款在贷款按还款计划到期前三个月，信贷员要检查借款人的还款资金来源是否落实，能否按期归还贷款本息。并在此期间内对企业账户的变动情况进行严密监控，督促企业加强资金回笼。第十三条要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款即将到期通知书”。借款人与贷款人在同一城市的，“贷款即将到期通知书”在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前发出；借款人与贷款人不在同一城市的，上述时间分别为两个星期和两个月。第十四条借款人不按期支付利息、不按期归还到期贷款的，要依合同约定直接从借款人或保证人账户上划收贷款本息。对逾期贷款，要每季向借款人和保证人发一次“催收逾期贷款通知书”，并留回执。对不按期归还贷款的借款人及其保证人，要注意借款合同和保证合同的诉讼时效，确保在诉讼时效期内提讼或依法处理抵(质)押物。五、借款企业的跟踪检查第十五条在贷款使用过程中，要对借款企业按照下列检查内容进行检查：1.企业领导班子的综合素质情况及其变动情况；2.企业的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收账款周转率、存货周转率等；3.企业主要财务指标情况，如流动比率、速动比率、资产负债率、销售利润率等；4.企业负债情况，如银行借款(其中中国银行借款)、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况、企业应付账款净值、或有负债等；5.企业债务偿付情况，如贷款是否逾期、欠息及质量分类情况；6.企业在中国银行的存款、结算及办理其他银行业务的情况；7.企业对外重大投资情况；8.企业涉及法律诉讼情况；9.企业改组、改制及贷款等债务落实情况；10.贷款保证人保证能力变化(对担保企业也要按照本条内容进行检查)及贷款抵(质)押物的保管和价值变化情况11.企业上述变化是否导致企业信用等级及其授信额度发生变化及其对中国银行贷款安全的影响。第十六条固定资产贷款和房地产贷款还应增加以下检查内容：1.项目资本金及其他资金来源落实情况；2.项目进展是否顺利，建设进度是否符合计划，有无延长情况及延长原因，项目建设过程中总投资是否突破，突破原因及金额；3.项目累计完成工作量与项目累计财务支出数是否相当，费用开支是否符合有关规定；4.项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化；5.项目投产或项目建成后的效益情况和市场情况；6.项目建成后设施和设备运转是否正常，是否达到预期的效益指标，住房销售计划进展情况；7.个人住房担保贷款还要检查借款人有无骗取银行信用、是否按期支付住房款项以及职业、收入、品行的变化情况。第十七条对借款企业的检查要坚持日常检查和定期检查相结合，日常检查主要是及时掌握企业的临时性、局部性变化，每次检查后要将检查情况在贷款管理台账上记录备查，遇有重大情况时要及时报告。定期检查则是对企业的总体情况进行全面检查，包括上述各项内容，并在检查后10天内，写出检查报告报有关领导。由总行审批的贷款，其检查报告应报总行有关部门。第十八条定期检查的间隔期应不长于以下标准：AAA、AA级企业不超过180天；A、BBB级企业不超过90天；BB级以下企业一般为60天，没有参加评级的企业，其贷款检查间隔期由二级(含)以上分行确定。固定资产贷款、房地产贷款检查间隔期不超过90天。当发生欠息、贷款逾期及银行因担保垫付资金时，要立即进行特别检查，查明原因，采取措施。第十九条在贷款跟踪检查中如发现借款企业有下列情况之一的，经二级以上分行认定后，要将该企业列为有不良记录的企业：1.向银行提供虚假财务报表或情况；2.未经银行同意，擅自处理抵(质)押物；3.有意拖欠到期贷款或贷款利息；4.通过各种形式逃废银行债务。对有不良记录的企业，要向上级行报告，并通报有关行，对其贷款从严掌握，视情况给予贷款加息或罚息。六、贷款风险预警与质量分类第二十条建立贷款风险预警制度，及时预测和发现贷款风险。贷款风险预警设置以下主要指标：1.财务方面，包括营业收入、存货、应收账款、流动比率、速动比率，当这些指标中的任何一项在半年之内所发生的不利变化超过8%时。2.非财务方面，包括企业主要管理人员行为异常或发生不利变动、企业内部管理混乱或不利消息增多、企业涉及大额不利诉讼、企业主要产品所在行业存在较多不利因素或出现重大投资失算。3.与银行交易方面，包括账户存款持续减少、票据发生拒付、多头借贷或骗取贷款、银行索要的财务报表等资料不能按时报送或回避与银行的接触等。第二十一条当发现上述诸因素中的任何一种出现时，应当立即对借款企业进行全面的检查，查清企业变化的真实情况及原因，并采取相应的管理措施。当企业情况变化较大，可能影响中国银行贷款安全时，信贷业务部门要向信贷管理部门汇报或按规定程序转入相应的非正常贷款进行管理。第二十二条在前述贷款使用及回收检查、借款企业检查和风险预警的基础上，按照贷款的风险程度对贷款进行质量分类。中国银行贷款按风险程度分为以下五类：1.正常贷款：借款人能够严格履行贷款合同，有充分把握按时足额偿还贷款本息。2.关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对贷款偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续存在，将会对借款人的还款能力产生影响。3.次级贷款：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息。4.可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。5.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，预计贷款仍然无法收回，或只能收回极少部分。后四类称为非正常贷款，后三类贷款称为不良贷款。第二十三条贷款分类的核心是贷款的风险程度，采取定性与定量相结合的方法进行划分，具体标准和程序参照中国银行关于贷款分类的有关规定执行。

二、银行卡里的钱可以拿来抵押贷款吗

要多少

三、银行卡里的可以向银行质贷吗

当然不可以，外汇又不会自己跑到境外银行卡中。

四、银行卡可以存吗

现在银行卡已经被广泛地运用到了我们生活的各个方面，不过银行卡最主要的功能还是存取现金，一般我们都是存人民币。那么，银行卡可以存吗？

银行卡是否可以存，和这张银行卡的卡种，以及银行的规定有关。像现在的银行卡，大多数都是多币种的，所以一般也支持存储。尤其是美元、欧元等较大的币种，基本上各银行都是支持存储的。而且多币种的银行卡不仅可以存储多个国家的货币，还可以存储港币。

不过如果你的银行卡是单币种的卡片的话，就无法存储了。所以如果你想将存储进银行卡里的话，建议先拨打该银行卡所属银行的客服热线电话向客服人员询问一下卡片是否是多币种，又都支持哪些存储。

另外，如果你的银行不能存的话，也可以选择将换成人民币再存进去。

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按贷款质量划分贷款可以分为哪些类型
答：贷款按照质量划分主要可以分为五类，分别是：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款以及损失贷款。1. 正常贷款：这类贷款的借款人能够正常履约，按照约定的条件和期限进行还款，没有迹象显示存在违约风险。这是贷款质量最高的类别。2. 关注贷款：这类贷款的借款人虽然目前还能正常还款，但存在一些潜在的...

贷款通则第三十条规定不良贷款是哪三类
答：(2)分类款、呆滞贷款、不良贷款进行认定;(3)超限额审批是指对超出本级认可权限的上级行的审批,审批行行长对认可结果负最终责任;(工作的组织实施,由信用风险管理部门统一负责;(5)检查评价是指审计部门对不良贷款认定标准和程序价。 三、不良贷款包括哪三类 不良贷款包括次级、可疑、损失三类,这三种贷款银行的损失是...

按照贷款风险大小,商业银行的贷款可以分成哪几类?
答：(3)次级贷款，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；(4)可疑贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；(5)损失贷款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回...

贷款损失准备金的计提方法和比例是多少?
答：三、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少 根据我国《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的1%；银行可以参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类...

不良贷款包括哪三类?次级、可疑、损失贷款介绍!
答：损失率：30%-50%。二、可疑贷款 当借款人的财务状况进一步恶化，可能把名下抵押的财务拍卖后也无法偿还欠款，资产正在进行清算或者等待判决，这笔贷款会暂时划入可疑贷款。损失率：50%-75%。三、损失贷款 一般是指确定了这笔贷款已经无法收回，不管采用什么手段都没用，银行已经认定亏损，所以会把...

不良贷款包括哪三类
答：损失率:30%-50%。二.可疑贷款1.当借款人的财务状况进一步恶化时，其名下的抵押经金融拍卖后可能无法偿还债务，资产正在清算或等待判决，贷款将被暂时列为可疑贷款。损失率:50%-75%。三.损失贷款1.一般是指确定贷款无法再收回，无论用什么手段，银行都已经认定了损失，所以会为这笔贷款计提损失。损失...

怎样计提贷款损失准备、资产减值损失等
答：在转轨经济国家则一般由监管当局确定计提原则，确定计提比例的参照标准。根据我国《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的1%；银行可以参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，...

贷款风险评估是什么贷款风险评价是指
答：这种分类是指借款人可以偿还贷款,但是有些因素会影响借款人正常还款; 3、次级贷款。这种分类是指借款人出现了明显的还款问题,需要借款人办理抵押或担保解决; 4、可疑贷款。这种分类是指借款人已经无法按时还款,即使有抵押或担保银行也会有些损失; 5、损失贷款。这种分类是指银行没有办法收回贷款资金,会产生较大的...

从银行的角度来说,应该如何处置不良资产?
答：在商业银行运营中，大多数不良资产都出现在贷款中。目前我国对商业银行根据贷款的风险程度将贷款分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中次级贷、可疑贷和损失贷都被银行归类为不良贷款的范畴。我国银行对于不良资产的处理方式可以从宏观层面和微观层面两个维度来理解。从宏观层面...

银行从业信贷辅导:贷款风险分类
答：可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。 损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。 商业银行对贷款进行分类,应主要考虑以下因素: (一)借款人的还款能力。 (二)借款人的还款记录。 (三)借款人的还款意愿。 (四)贷款项目的盈利能力。