我今年25岁，投保中国平安智盈人生，每年交6000元，连续交10年假定15年，还配了三种附险，究竟好不好 中国平安保险智盈人生6000元一年，已交三年，我想知道现在不...

你好。

不合适。

首先告诉您一个关于保险的定律，双十定律。

简单来说，就是对于一个最普通的家庭，年缴保费在您年收入的10~20%之间，保障额度在年收入的10~20倍，这个是比较合理的保险方案设计，如果是高收入，家里有多余的钱，再拿来做投资。这个是设计保险规划的最基本的常识。给您推荐保险的这个业务员貌似不是很专业。

另外，建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。

保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。

下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。

平安《智赢人生》

1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。

2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。

4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……

5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……

6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值

7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。

8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。

9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？

希望我的回答可以帮助到你。

学霸说保险，专注保险测评！ 这里有一份值得购买的万能险产品清单，限时免费放送>>《十大【值得买】的万能险大盘点！》

一般万能险保费都较高，根据您的收入情况来看，是不太适合的，为什么呢？具体解析可以看看我下面的回答哦~

智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但是，这款产品在网上的消息还是挺多的，其实很多都是在说如何退保，处理掉这份保险的问题，那我们就来看看这款产品究竟如何？话不多说，直接看图：

这款产品还是有优点的：

1.提前给付重疾保险金。体现出一个比较人性化的设计，在投保人被确诊为严重疾病末期的情况下，可以提前给付基本保额。

2.含身故保障。当被保人不幸身故，要是还在保障期内，保险公司就会按照约定赔付一笔身故保险金。
这款产品的缺点如下：

1.主险是带万能的终身寿险，合同上提到的“初始费用”可不便宜哦。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。

2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。 到后期成本会逐渐变高，要是不连续缴费，就会出现保单终止的情况。

除此以外，还有一些缺点我就不列出来了。直接上完整版对比文章，你想知道的都在这里了：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》

很多了买了这款保险后又开始后悔，该怎么办呢？有两个选择可供大家参考：

1、退保：虽然会亏损一些钱，但是可以拿退回的钱去买个更好保障的保险。

2、继续缴费：但是是少缴费，将保额设置成该产品的最低保额。

所以大家在买保险时一定要三思而后行， 且要认准一个原则：先保障后理财。别等到买错再来后悔，到时候只能吃亏了。买保险之前，需要知道哪些事？《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

望采纳！

看您购买保险是为了解决什么问题。
如果是转移风险的话：1070元*12个月*8年=102720元。这个是基本保额。但是现在一个重大疾病的保险平均都要12万左右，所以您主险最少要有12万才行。
万能险的保障成本如1楼所说。跟普通的分红型险种不一样，是随着年龄的增加而增加。而普通的分红险种是把所有的成本考虑进去后平均到每一年。打个比方
比如按照50年来计算保障成本要10000元。
一般的分红险种就是每年交10000/50=200元持续50年
万能型险种每年交的钱根据年龄变化，就是第一年80元、第二年90元，第三年到第50年的时候可能高达2000-3000元。

分红险：扣除了初始费用后（所有的保险都有初始费用，有些险种高达90%，只是没有写出来而已，万能险把这些透明化了）-200元的保证成本=现金价值。然后以现金价值做为本金来分红（一年结一次洗）。
万能险：扣除了初始费用后-80元=现金价值，然后再做分红（一个月结一次息，复利滚存）。
也就是说万能险开始所节省下来的钱是用来投资了的，投资后的钱的收益放到20年，30年后难道还不能支付后面的高收益吗？
关于利率：
引用“以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。”
查下一年半的时间银行的利率调整了多少次，调整了多少再说。
再查下所有的保险公司的万能型险种利率水平。就知道平安的利率一直是最高的
4.375%,你查下其它公司的万能利率是多少有几个保险公司高于4%的利率吗？就是因为一些公司得利率没有竞争力，给不了客户高的回报。所以纷纷停售。回头又说万能险不好。真不知道自己开始卖的时候怎么就说万能险怎么怎么好了。
总结一下：
万能险本身还是不错的，关键是有些业务员会误导客户。
万能险适合年轻人购买，超过40岁以上的基本上就不用考虑了。除非是早期追加保费。因为追加的钱扣的初始费用只扣5%。也就是说1万元进去，只扣500元。
所以如果您的家庭资金上没有问题的话10年要交的6万元，拿1万元提前放进去。

每个人都最好用收入的5%到10%最为自己的家庭保证，也就是保险。你的年收入为3万，10%为3000.可见投保6000智赢高出了一倍。显然不适合。你的收入一半用于衣食住行，15%用于缴税，20%用于各种投资，10%用于储蓄，剩余的用于家庭保障计划（保险）。
建议你购买一款年缴费在3000以下的，高保障，并且交10到15年即可还本的险种。

一份合适自己的保险计划是要综合自身的各方面实际因素来制定的，如：家庭结构、家庭总收入、总支出、储蓄、财务规划以及为了解决哪方面的需求等等；是非常严谨的；
但现在中国的实际情况却不是这样，大部分人对自己的生活没有具体的规划这是个不争的事实，基于此，这样的一份保险计划，做也可，不做也可。
做，理由很多， 不做，理由也很多。
做，有优势也有劣势；不做，有优势也有劣势。
在这样一种情况下，个人的主观意愿就发挥了决定性作用了，想做，完全可以做，不想做，完全可以不做。
如果换做我，以这样的情况，万能险我是绝对不会做，但其他的保障高、保费低的保障型险种我会考虑考虑。

楼主千万不要犹豫不定，想做，就做，别管那些不做的意见；不想做，就不做，别管那些做的意见。我说过了，做、理由很多也很成立；不做、理由也很多也很成立。

妈妈今年45岁，投保中国平安智盈人生万能型，每年交6000元，连续交15年后，收益多少？~

智赢人生万能险 已经停售， 新一代的万能险为智胜人生 ……
每年交6000 连交 15年 追加保费 如果只追加前3年每年1w . 第九年就回本
之后全为盈利的，这是我前几天刚给一客户做的……
像你每年追加1w 的话 大概5-6年就可以回本 但具体要看业务员给你的计划书……
谢谢你对平安的信任……

学霸说保险，专注保险测评！ 昨天熬夜为大家筛选整理了一些不错的万能险产品，赶紧收藏一波~《2020十大【值得买】的万能险大盘点！》
如果不交保费了，不会马上终止合同，但是每年还是会扣除保障成本，一旦里面的现金价值不够扣除了，那保单就失效了。除了退保还有一个方法可以减少损失，具体可以看看我下面整理的回答。
智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，但这款产品在网上还是有很多人在争论它，我看到很多人都在问如何处理这份保险，接下来我就为大家剖析下这款产品的优缺点，话不多说，直接看图：
大致有以下优点：
1.提前给付重疾保险金。这点还是听良心的，如果被保期间，投保人不幸确诊为严重疾病末期，那么保险公司会提前给付基本保额。
2.含身故保障。简单来说，也就是保险公司会赔偿一笔身故保险金，前提是被保人在保障期内不幸身故的情况下。尽管如此，这款产品的缺点真的让我忍不住吐槽：
1.主险是带万能的终身寿险，手续费可贵了，即合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。后期的保障成本也在变高，一旦不持续交钱，合同也就终止了。
篇幅有限，其它缺点我就不多说了，点击右侧文章链接查看详情：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》
针对那些想退保，又怕损失本金的情况，可以怎么处理呢？我为大家支个招：
1、退保：不如拿退还的钱买更高保障的纯保障型保险。
2、继续缴费：为了减少纯保费的输出，就不得不将保额设置成该产品的最低保额。
不得不提醒大家，买保险还是要冷静思考再入手，且要认准一个原则：先保障后理财。买错了再后悔，吃亏的还是自己啊。买保险之前，需要知道哪些事？《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
望采纳！

关于平安保险<智盈人生>(万能险)的几个疑问,想请懂的人解答!
答：这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳...

我24岁,买平安智盈人生终身寿险(万能险)好吗?年薪3万到5万不等_百度知...
答：非常合适,我今年25岁,女朋友23岁,我和她都开户万能基金,也就是万能险,中国平安的“智盈人生”我是中国平安的员工,我除了给自己办这款产品之外,还办有中国人寿的寿险,办有安联的重疾险,我非常理性,并不是因为我在平安上班我就替平安说好话,我自己买的保险就一定都是买平安的,都是读过书的人,尤其是年轻人,应...

25岁时买过一次平安万能险(智盈人生) 现27岁准备买份平安(鑫祥),但觉...
答：没必要再买鑫祥。如果你的万能险期缴保费不足6000，把他补足。如果附加险未保齐，重大疾病，意外伤害，意外医疗全部都加上。 这个是不需要额外支付保费的。另外，可以再买一份平安鑫盛3万保额，加5万定期，加两份住院医疗，10份住院日额。选择30年缴费，每年一千多一点点。全部保险问题搞定 ...

在2009年我入了一份平安人寿的智盈人生保险,当时25周岁,这个保险每年...
答：万能可以缓缴保费，但以后一定补上就行了！第2年退保约只有本金的35%，合同的现金价值表有明细参考数据！业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！退保：投保人携带身份证、保单、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可...

我今年21岁,想买份保险,别人推荐我买平安保险智盈人生,不知道我这个...
答：智盈人生马上就停售了，再买也毫无意义了，年轻人还是买重大疾病比较合适，因为这个险到了年纪大的时候要比年轻时贵很多。

23岁买中国平安智盈人生终身寿险万能型
答：或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；6、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间因疾病导致的身故；7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；8、核爆炸、核辐射或核污染。投保示例李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；投保时主险基本保险金额...

平安智盈人生重大疾病保险保哪些病
答：疾病保险险种疾病保险险种是指通过为投保人支付一定的保险费，在投保人出现意外伤害或患病时，保险公司按照约定给予给付保险金的一种保险。疾病保险险种有很多种，有重大疾病保险、恶性肿瘤保险、重疾险、癌症保险、住院医疗险、意外险等。本文将详细介绍这些保险险种的概念、特点、优势和注意事项。1、重大疾病...

智盈同行怎样靠谱吗?投保年龄限制是什么?
答：保费自动垫交主要能在一定程度上避免投保人因为没有及时缴纳保费，导致保单无效用，如此一来干预被保人的保障权益，由此可见这项保单权益也是比较实用的。以上就是平安智盈同行两全险的基本内容，想了解更多详情，可以看看下面这篇测评文：《平安智盈同行两全险真能“两全其美”？看完这几点再说...》二...

我今年21岁,想买份保险,别人推荐我买平安保险智盈人生,不知道我这个...
答：主要是要了解你购买的险种，做到清清楚楚投保，现在很多代理人推荐万能险，万能险相对复杂得多，这个初始费、保障成本、以及基础缴费、追加保费都是有讲究的，不懂最好不要碰。我简单说吧，很多人投保万能险是为了其投资效益，但是注意万能险有一定投资风险，其所谓的保低收益，仅指投资帐户，而所缴保费...

我今年31岁,没社保,自己开店 投保中国平安智盈人生,每年交6000元,说缴...
答：挺好的我介意你把4000的也改成6000，而且有钱的话再多叫几年，它是最低10年，因为它在后期的利益是很高的，前期是保障，假如交10年50岁保守说差不多28万左右，一共交10万，假如60岁领就是40万左右