自己交和上班交的社保，退休金竟然差这么多！

一、单位交vs自己交社保

养老金到底差在哪儿？

在我们的社保体系里，单位交的是职工社保；而自己交，可以交居民社保，也可以以灵活就业身份交职工社保，不过一般只有养老和医保。

这两种交法和上班交的社保，退休时养老金到底差在哪里呢？

为了得出结论，我们花了将近一周时间来计算，具体这个过程也很复杂。这里为了方便大家理解，我们也简化了整个流程，就分两种情况来讨论。

首先，看自己交居民养老和上班交职工养老的区别。

居民养老保险缴费从几百块到几千块都有，有多个档次可以选择，很灵活，一般是一年交一次钱。

而单位交的职工养老，是公司和个人共同缴纳，每个月交的钱等于缴费基数x缴纳比例。

那缴费基数它有上下限，一般是当地平均工资的?60%~300%。

假如说你的工资正好在范围内，就按真实的工资来交，如果超过这个范围就按上限来算，低于就按下限算，这个很好理解。

缴纳比例就更简单了，公司交的部分各地规定都不同，而个人一般都是交 8%。

这两种社保，养老金的计发公式是完全不同的，也就是说享受的待遇会有很大差别。

以某地为例，假如居民和职工每年都交 4800 块，而且个人缴费金额和居民养老的基础养老金、当地社平工资每年都按 5% 的水平增长。

十五年退休后，居民养老一年可以领 2 万多，而职工养老差不多可以领到 4 万块！

可以看到，这两种待遇相差还是比较大的！

这也不难理解，毕竟居民养老领的基础养老金是当地规定的金额，而职工养老是和当地社会平均工资、缴费年限等这些因素挂钩的。

说到这可能很多朋友想问了，那如果是自己交职工养老，这种情况和上班族交的会有什么区别呢？

二、灵活就业自己交职工养老

跟上班族交的有区别吗？

别急，首先咱们明确一点，它俩领养老金的计算公式是一样的，不一样的地方就在于这两者的缴费差别。

我们知道，单位交的职工社保，是公司交大头，自己只交小部分；而以自己交职工社保，原本公司交的那部分也要我们自己出。

这里再举个例子，假如熊大在公司上班，每月交养老 880 块；而熊二自己交职工社保，每个月也交这么多钱。

如果他们每年交的钱和当地社平工资都按 5% 的水平上涨，经过计算，15 年下来，熊大个人账户的钱要比熊二的多十几万（22.8-9.1=13.7 万），最后呢，两人每年领取的养老金也相差好几万！

所以说，有单位交社保是最最划算的！

如果要自己交职工养老，每年的缴费压力很大，而自己交居民养老呢，待遇又没那么好。具体选择哪种方式，大家要做好权衡。

那如果你实在觉得自己交社保不划算，但又担心老了没钱花，这也有个办法给到你，那就是，自己买商业养老金。

这也是官方现在在大力扶持的养老方式，说白了，就是鼓励我们自己给自己养老。

但不是说你就瞎折腾，毕竟是咱们的养老钱，所以尽量选那种安全可靠，收益又还可以的，这样老了才能稳稳地领钱。

像养老年金就是不错的选择，你最低 1 千块就能买，缴费压力不会太大，而且也不用跟社保一样，非得交够 15 年。

它可以选择一次性交、3 年交、5 年交，缴费时间非常灵活，就看你喜欢。

关键是，领钱时间也是你自己定的，只要你想，55 岁就能领，不用等到退休年龄，实现提前退休。

总之，它就是你自己的养老小金库，想怎么打理，都是你说了算。

我们也给大家对比了市场上热门的产品，并从中筛选了几款收益较高的，感兴趣的朋友可以接着往下看。

三、打造养老小金库，这几款产品很不错

下面这几款都是目前市场第一梯队产品，我们以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年”测算了收益，具体如下表：

直接说结论：

富多多 1 号的综合收益很高，按照表中交费领取方式，到 60 岁及以后每年可领 34950 元，能领一辈子。

另外，它约定身故能赔?现金价值，且现金价值可持续到 90 岁，比如按上表：

前期交了 25 万，到 90 岁一共能领近 120 万元，此时身故还能赔 10 万左右给家人，IRR 高达 3.70%。

富多多1号富德生命人寿?年金险领取金额高终身领取年金 查看测评

投保门槛也低，每年最低 1000 元即可上车，整体表现很突出，可以作为养老年金险的首选。

其次，可以考虑金满意足 5 号，作为养老年金险，它后期收益表现其实不如前一款。

金满意足5号弘康人寿?年金险保证领取10年/20年1000元起投 查看测评

但它的优势在于：前期现金价值增长快，灵活性非常高，后期又有长期稳定的年金领取。

如上表，40 岁时，常规养老年金险还是“负收益”，但它就有 2.65% 的?IRR，而且它可以像增额寿那样灵活减保。

如果你担心年金险持有太久，中间要用钱可能不方便，就可以考虑这款，能相对较好地平衡养老与增值的需求。

表中还有款金禧一生 2023，是快返型年金险，前期增值更快，前 10 年就能达到近 3% 收益；但它后期收益一般，更适合用作增值规划。

总的来说，如果大家担心社保养老金不够花，可以用年金险帮我们打造被动收入，把资产转换成源源不断的现金流。

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问关于社保方面的问题,谢谢。
答：1、当然1800交合算，这样以后养老拿得多 2、当然可以修改，一个人一辈子工资又不是不变，每变一次都要修改一次的 补充：改应该是问题不大的，看公司吧，反正不行等过了试用期一样要改。而且按照公司的办事流程，应该没有那么快上报的

社保自己交合单位交有区别吗,区别在于在哪?
答：有区别，自已交只有三险，单位交五险。

...一年的养老保险,现在在北京上班,公司要给办社保,我还有必要在北京继...
答：如果你要是认为自己交合算 你可以选择不交 首先公司为你交 公司是交大部分 你自己只要交小部分 如果自己在老家交你是要全交 有的是农村户口你可能认为在老家自己交的比较少 但你要明白那退休金极少 建议选择公司交 公司不做了再自己交 请采纳 ...

灵活就业者有必要挂靠一个企业交职工养老保险吗?
答：最后，挂靠单位缴费不合法。企业职工缴费的前提是，劳动者和用人单位建立了劳动关系，才有了缴费义务。如果没有建立劳动关系，而挂靠单位缴费，就是虚构劳动关系，欺骗社会保障部门。如果以后享受了什么待遇，还有可能涉嫌骗保行为。因此，是不合法的。我们国家交养老保险是允许灵活就业人员自己缴费的。如果你要...

我13年14年没交社保,再这之前已经交了十八年了,今年41岁了,还继续交...
答：你好，建议继续缴纳，因为缴纳的越多享受的养老金越多。累计缴纳15年，男年满60周岁，女年满55周岁，在退休的时候可以享受养老金待遇。看看是怎么养老金领取计算的公式吧！计算公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金 基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费工资)／2×...

供销社下岗职工交社保,以单位交合算,还是以零活就业交合算
答：下岗职工交养老保险是按灵活就业缴纳好。那么灵活就业人员是可以选择交纳,其中的职工养老保险和职工医疗保险待遇的,那么工伤保险和生育保险还有失业保险,作为灵活就业的个人是没有办法来选择交纳的。 已赞过 已踩过< 你对这个回答的评价是? 评论 收起 推荐...

退休退休年龄到了但是医保没有交一次性要交补交12万左右你是这个合不...
答：下面咱们详细对比下吧，看看针对不同情况，如何取舍。简单来说，城镇职工医疗保险：胜在报销比例高，去掉无法报销的费用后，一般在80%左右。尤其随着年龄的增长，报销比例会进一步上升。而且，一次性缴纳12万补交后，退休后不再缴费，终身享受医疗保险待遇。正式退休后，会有一笔小钱打到社保卡上，一般以...

养老保险以交20年,停交用办什么手续吗
答：养老保险可以停交，参保人凭个人身份证原件到社保局打印《养老保险个人账户对账单》后再到缴纳养老保险费的地税部门办理停保手续。以后如果再交，你可以根据情况，如果滞纳金不多就补交以前的，如果滞纳金太多你就从当年交起，交的时候计算一下，看看如何交合算。总之，你达到法定退休年龄缴费满15年，可以...

辞职了,我以单位的名义交养老保险比较合算还是以自己名义交合算
答：2、做全职太太也有必要交养老保险，这是国家福利政策，专业人士计算过，不管哪种情况，都是个人受益，只赚不赔。如果不交，等退休了，别人都有退休金，你没有。虽然钱也许没有企业界成功人士的多，但老来养自己，多少是个经济来源，而且到时候随社会生活水平提高会提高。3、如果停交，之前的费用需等...

社保现在要65岁退休我今37岁想自己交金是现在交合算还是45岁后...
答：现在有条件交还是现在交，到退休前反正要交满十五养老保险，现在交相比以后交费可能要省点，而且从现在交到退休，退休金要大的多，早交社保，你的医保也能早点开通