保险市场中，道德风险与逆向选择的含义和关系？举例说明。是不是道德风险导致了逆向选择？ 举例说明逆向选择和道德风险的影响。

道德风险是由信息不对称引发的、体现“经济人”趋利避害本性的风险。即在信息不对称条件下，具有信息优势的一方本有能力履行义务，但出于最大化自身效用的不良道德，其可能做出有利于自己而不利于对方的违约行为，并隐藏行为给处于信息劣势的一方带来事先无法预期的损失的风险。
在工程保证保险中，既存在因建筑市场信息不对称而产生的投保人主观违约、被保险人疏忽管理等道德风险，也存在因保险市场信息不对称而导致的投保人恶意欺诈、被保险人恶意索赔等道德风险。多重道德风险的客观存在，会导致建筑市场与保险市场缺乏效率，这要求保险公司积极应对、创新求变。

1、建筑市场相关道德风险

从工程业主与承包商间的委托代理关系（契约）出发,业主与承包商往往处于信息不对称状态。如由于信息不对称，业主在承包人履约过程中无法全面了解工程建设的详细进程及实际成本，也无法在缺陷责任期全面把握承包商的缺陷维修表现。

贯穿工程建设全程的信息不对称会使契约双方面临道德风险问题。对于发包人来说，其可能面临招标阶段的围标串标、弄虚作假、恶意串通现象，缺陷责任期内的拖延维修、拒绝保修行为，以及合同履约过程中的转包、违法分包、偷工减料、消极怠工、以次充好、挪用工程款、虚报工程量乱象。对于承包人而言，也可能面临发包人不及时支付工程款的道德风险。

另一方面，发承双方在投保前后的行为改变也属于保险公司需要防范的道德风险：承包人投保工程保证保险后，发包人由于自身的项目管理责任得到了一定程度的转移，其在工程建设过程中可能疏忽对于违约风险的预防和管理，从而导致承包人违约可能性增加；同理，承包商也可能放松对于分包商的管理。

2、保险市场相关道德风险

工程保证保险合同是存在于保险人、投保人、被保险人三方当事人之间的契约，另两方参与主体都可能阻碍保险人希望了解或本来能够了解的信息的对称交流，进而阻碍保险功能的实现。从建筑企业与保险公司间的委托代理关系出发，保险公司也面临着来自发承双方的道德风险。

一方面，保险公司可能面临来自投保人的恶意欺诈风险，具体包括投保人采用欺诈、 串通、贿赂等手段订立建设工程合同，或是虚构保险标的诱使保险人承保；以及未如实告知投保信息、隐瞒重大过失，引发保险人赔付等隐蔽行为。

另一方面，保险公司还面临来自被保险人的恶意索赔风险，具体包括：被保险人故意捏造乃至制造保险事故，以谋取保险赔付金；在保险事故发生后不采取措施防止进一步损失，甚至故意扩大损失程度，以及伪造、变造与保险事故有关的证明资料和证据等恶意行为。

3、工程保证保险中道德风险的防范

为防范道德风险，保险公司已围绕工程保证保险的险种设计与承保管理采取了一系列措施。
在险种设计上，道德风险防范主要体现在条款设计和反担保设置中。前者以中国保险行业协会发布的四项工程保证保险示范条款为例，其一方面通过责任免除条款规避道德风险，限定保险人的保险责任；另一方面也赋予保险人以设置免赔额的权利，免赔额类似于健康险中的等待期，实践已证明该设置对于防止投保人的道德风险行为十分有效。另外，反担保措施的设置也可以有效避免投保人的道德风险：保险人可以通过对反担保物的处置将道德风险转移回风险源，连带责任反担保更是能将道德风险降至最低。

在承保管理上，道德风险防范主要体现在保前审查和保后管理中。在承保前，保险人主要通过企业声誉、资金水平、承建能力审查公司风险，以及通过合同条款、项目难度、班组成员审查项目风险，从而预判风险类型与道德水平，并相应厘定费率水平；在承保后，保险人主要通过承包行为监督检查来预防、识别、应对道德风险。

当前，道德风险的普遍存在，仍要求保险公司继续优化产品设计、完善风险管理。一方面，如何给承包人设计一个最优激励保险合同、给发包人设计一个有效的约束机制，事关工程保证保险的市场效率，前者需通过激励机制将承包商一部分损失和利益联系起来，后者也应通过惩戒机制实现业主行为与信用的直接挂钩。另一方面，保险公司作为金融机构在工程管理方面仍心有余而力不足，还需借助质量检查机构（TIS）的力量优化资信审查、深化建设检查、强化损失追偿，以增大道德风险被发现的概率并提高相关违约成本，在此基础上保险公司也能更科学地制定保险费率优惠等激励措施；此外也可借助再保公司、共保组织的力量，实现道德风险在多主体间的转移与分配。

不难发现，工程保证保险在防范建筑市场道德风险上大有作为。长远来看，由于道德风险问题在施工、监理、勘察、设计、建材、机械等建筑市场交易中普遍存在，建立健全建筑市场信用制度也将成为一种客观需要。完备的建筑企业档案将有利于保险公司在承保前把握道德风险水平，也能在道德风险行为发生后更新信用记录，为后续保证行为提供借鉴。

正向是指有真正需要办理保险的客户，这类客户有能力有意愿通过保险来进行理财及为自己年老、子女教育及保障等方面的需要而办理保险，此类客户称主观意识上不存在着利用保险获得不正当利益，不存在着侵害保险人、其它投保人的利益，不会故意去危害整个保险环境；而与正向相区别的是那些有意识地通过相关手段，隐瞒欺骗保险人，投入少的或不符合合同约定的，对不具备正常投保的保险标的予以投保，通过保单及后续的理赔等情况谋取不正当利益，这种主观故意及后续的行为就是所谓的 逆向选择！

道德风险简单，我举个例子，某人给孩子买个保险，然后杀了他，如果公安没有侦破，就可以用一些意外为理由骗取保费，这就是道德风险，又比如企业或个人之见的欺诈行为，等等。

应该是所谓的道德风险，导致逆向选择吧。

保险会因为什么原因,导致逆向选择和道德风险问题~

1.逆选择是逆保险公司的选择，因为保险公司喜欢那些健康的客户，最好是买个保险都不出事的客户，但是现实生活中，有些人感觉自己的身体要出毛病了，赶紧去买份寿险或重大疾病保险，这些不健康的人就是逆了保险公司的选择，但是保险公司不知道你的疾病，还是让你投保。为了尽量减少这种逆选择，保险公司会要求一些保额高的险种必须体检，以及规定65岁以后不能买寿险等政策。
2.道德风险就是某些人买了保险，然后为了得到保险金，故意伤害被保险人。比如为小孩买了保险，然后故意让小孩出现意外甚至死亡来骗取保险金。为了降低这种道德风险，保险公司规定，未满16周岁，意外死亡的保险金北京上海广州为10w，其他地方为5w。
以上若不清楚请追问，若满意请采纳谢谢！

“道德风险”和“逆向选择”的意思是什么

逆向选择和道德风险的区别
答：逆向选择和道德风险的区别主要包括不同的含义、不同的特征和不同的含义。逆向选择是指在信息不对称的情况下，一方的选择使自己受益，损害他人，市场调整供需的功能失败，没有实现积极的选择。道德风险是指一方利用信息不对称的优势在交易中增加自身利益，而另一方受损。逆向选择和道德风险的特征 逆向选择的...

道德风险和逆向选择的区别在于
答：4. 道德风险则是指保险合同签订后，保险持有人可能会采取更多风险行为，因为他们知道任何损失都会由保险公司承担。5. 两者的共同点在于都是机会主义行为，都可能阻碍市场资源的有效配置。但关键区别在于逆向选择隐藏的是信息，而道德风险隐藏的是行为。6. 在实际应用中，逆向选择的问题可以通过更精确的体检...

道德风险和逆向选择的区别和联系
答：道德风险通常指的是个人故意损害社会财富的行为，而逆向选择则是市场机制破坏的后果。在保险市场中，道德风险可能导致保险合同的不完全执行，而逆向选择可能导致保险市场的效率降低。以上是道德风险与逆向选择的主要区别。在保险市场中，这两种风险都可能导致市场失灵和资源配置的效率下降。

道德风险和逆向选择的区别是什么?
答：3. 逆向选择涉及的是事前信息不对称。例如，在医疗保险中，了解自己健康状况和体质的人更可能购买保险，而这些人往往是健康状况较差或有疾病的人。4. 逆向选择和道德风险的共性在于它们都是机会主义行为，都源于经济生活中的信息不对称，并且都会妨碍市场对资源的合理配置。5. 两者的区别在于逆向选择发生...

试举例说明市场中的逆向选择和道德风险。
答：【答案】：逆向选择是因为信息的事前不对称引起的，即在签订合同或从事交易之前就存在着信息不对称，某些特征被隐藏，导致相关经济主体做出与交易另一方期望截然相反的选择。道德风险则是在合同签订之后发生的，它所对应的是隐瞒行为，即签订合同之后的不可观察的行为。

逆向选择和道德风险的区别
答：逆向选择和道德风险的区别主要包括含义不同、特征不同、意义不同。逆向选择是指在信息不对称的情况下，某一方的选择使自身受益而使别人受损，市场调节供给需求的功能失灵，没有实现正向选择。道德风险指某一方利用信息不对称的优势在交易中加大自身受益而是对方受损。逆向选择和道德风险的特征 逆向选择的特征...

道德风险和逆向选择的区别
答：逆向选择和道德风险的共性都是两者都是产生于经济生活中的信息不对称都是属于机会主义的行为，都会阻碍市场对资源的合理优化配置，而这两种现象的区别，逆向选择问题产生于交易合同成立以前，一方隐藏信息。而道德风险的问题产生于交易合同成立后，另一方隐藏行动。

经济学中道德风险和逆向选择的含义
答：这是因为学生因为不承担全部风险，而降低了自行车的安全防护措施。这个例子展示了道德风险：市场经济的本质使得道德风险难以避免。3. 搭便车理论由美国经济学家曼柯·奥尔逊于1965年提出，基本含义是指某些个体享受他人努力带来的好处而不承担相应成本。4. 逆向选择是指由于信息不对称和市场价格下降，导致低...

“逆向选择”和“道德风险”的含义以及考研生活当中的实例
答：在金融专硕的备考路上，"逆向选择"与"道德风险"这两个概念犹如暗礁，潜伏在信息不对称的海洋中，对决策者产生深远影响。信息的不透明性首先在交易开始前（即逆向选择）显露出其威力，比如，高风险的借贷者可能轻易获得贷款，这无疑加大了金融机构的不确定性。为了抵御这种风险，银行和金融机构采取了诸如...

道德风险与逆向选择的区别
答：1. 逆向选择是指在市场交易中，当一方能够利用自己拥有的更多信息来获取利益而另一方受损时，信息较少的一方难以做出有效的买卖决策。2. 这导致市场价格扭曲，失去了平衡供需、促进交易的功能，进而降低市场效率。3. 道德风险则是指在交易协议签订后，一方利用自己的信息优势有意损害另一方的利益以增加自身...