家庭保险规划方案怎么做？买保险的五大原则是什么？

一、家庭保险规划方案怎么做？

一个家庭想要全面的保障，应该包含重疾险、意外险、医疗险和定期寿险。

重疾险：如果家庭成员不幸罹患重大疾病，重疾险就可以一次性赔付一笔钱，任由你支配，既可以用来支付医疗费用，又可以弥补因为无法工作而带来的收入损失，以及支付后期康复的疗养费用。

意外险：每个人都有可能遭受意外风险，如果因为意外导致的伤残和身故，以及产生的医疗费用，意外险都可以进行赔付。

医疗险：选择适合自己的医疗险，可以用来补充社保，应对大额的医疗费用。

定期寿险：如果家庭经济支柱不在了，那么家庭就没了收入来源，为了防止这一经济困境的发生，定期寿险会赔偿给家人一笔钱，来维持正常的生活水平。

二、年收入20万的家庭怎么买保险？

接下来，倍领哥以年收入20万的高先生一家为例，看看他们的家庭保险规划方案应该怎么做？

首先，我们来了解一下高先生一家的家庭情况：

可见高先生一家的身体状况还是非常健康的，我们之前讲过了，一个家庭买保险的总费用应该不超过年收入的10%，并且按照高先生的要求，他们想要把预算控制在1-1.5万之间。

根据高先生一家的情况以及高先生的要求，倍领哥配置了一套一年只需一万一保费的方案：? ? ? ?

倍领哥的配置思路是这样的：

1、高先生夫妻

重疾险：配置的是50万保额达尔文5号荣耀版，保至70岁，如果在70岁前罹患重大疾病，符合理赔条件的，就可以一次性赔付50万。

医疗险：配置的是一款百万医疗险——好医保长期医疗（6年），6年内不用担心产品续保问题，6年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险。

寿险：高先生一家有50万的房贷要还，经济压力还是很大的，所以给他们各配置了50万保额的定海柱2号，保障30年。如果在这30年内万一有一方不幸身故，家人可以获赔50万来维持正常的生活开支。

意外险：50万保额的小米综合意外2020，一人一年只需要169元，杠杆比非常高。如果不幸发生意外，无论是伤残还是死亡，都可以赔。

2、小孩

大人的保险买完之后，我们再来看看小孩的保险怎么配置。因为小孩不用承担家庭的经济责任，所以不需要买寿险。

重疾险：小孩因为年龄小，所以保费也比较便宜，惠宝保少儿重疾险保障30年，一年610元就能买到50万的保额，杠杆比非常高。

医疗险：好医保长期医疗（6年）同样也适合小孩，经医保报销后，超过1万的住院费用符合条件的，都能100%报销。

意外险：大保镖II意外险（少儿版）20万保额，一年只要72元，日常的意外摔伤、扭伤等导致的门诊、住院都能报销。

这套方案一共花费11683元，只占家庭年收入5.8% 左右，占比是比较低的，并且家庭成员各项保额基本配足。大家在给自己家庭配置保险的时候，可以参考倍领哥上面的配置思路，选择适合自己家庭的保险产品。

三、买保险的五大原则是什么？

无论是给家庭配置保险方案，还是个人买保险，都需要遵循以下五个买保险的基本原则：

1、先大人、后小孩

首先要把家庭经济支柱的保障配齐，再去考虑小孩子的保险，因为大人才是小孩最坚强的后盾。

2、先规划、后产品

保险是一个不断配置的过程，我们要结合自身的需求和当前的预算情况，综合考虑，先规划好买哪些险种，打算花多少钱去买，再选择适合的产品。

3、先保额、后保费

买保险就是为了用更少的钱，撬动更高的保额，也就是说，花最少的钱获取越高的赔偿。只有足够的保额，才有能力转移风险。比如在买重疾险的时候，如果我们预算有限，可以选择消费型的重疾险，30万保额一年只需几百块，把保额买高再说。

4、先保障、后理财

一般的理财险都非常贵，一旦我们遭遇疾病或者意外风险，理财险是不会赔偿的。所以，我们要先把保障类型的保险配置齐全，如果还有预算的话，再去考虑理财险。

5、先人身、后财产

钱财乃身外之物，所以我们在没有足够预算的情况下，先给自己的人身健康买好保险，再去给车子、房子等财产配置保险。

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