银行线上贷款支持疫情

给疫情的线下申请和验证带来不便，同时也让银行的“非接触式贷款”升温。拥有场景优势和技术能力的互联网巨头纷纷加入战局。

平安银行是与微信小程序在贷款领域达成深度合作的银行之一。2019年4月，推出银行业首个大额网贷申请小程序3354“平安银行新贷申请”小程序。客户可以通过小程序申请，直接用口袋银行app签约，实现个人贷款“在家搞定”。

早早布局网贷，也让平安银行获得分红。据平安银行介绍，新贷款小程序已经积累了120万服务用户，并且每天保持新增2万多用户。

其重要突破是接入小程序原生人脸识别，在符合金融行业要求的小程序中实现动态人脸识别。这个操作需要前后端同时进行体内测试。在没有小程序之前，银行只能通过app实现这个功能。

除了人脸识别，小程序为了实现全线网贷，在安全方面也做了很多工作。例如加密和传输所有与客户有关敏感信息；全流程安全防控，可抵御不利攻击；越权验证以确保客户操作的一致性。过程中的身份认证包括OCR识别技术、银联认证、联网检测和人脸识别，确保客户贷款申请人为本人。

一个直接的问题是，银行app基本可以实现个人贷款或小微贷款的全线操作，那么银行推出小贷计划的动力有多强？

“对银行来说，吸引力在于小程序更轻量级，可以点击使用，减少下载安装app造成的客户流失。但是，小程序的网贷功能和银行app有重叠是事实，有些银行会认为没有必要做一个类似的产品。此外，一些银行拥有大量的app客户，并致力于建立app生态系统，但他们不愿向互联网巨头开放。”有银行人士分析。

平安银行表示，他们更注重小程序营销和导流。如果把微信看成一个获客池，小程序就是最直接的可以接近客户的工具。我们可以把小程序看成一个“钩子”，用户可以直接看到和体验产品。小程序和app形成了连贯互补的关系。

此外，蚂蚁金服也瞄准了“无接触贷款”这块蛋糕。

不久前，全国工商联和网商银行联合百余家银行推出了“非接触贷款助学计划”。传统金融机构将自身的资金实力和风控能力与网商银行的技术和场景优势相结合，进而实现精准营销和非接触式放贷。

蚂蚁金服董事长井贤栋也表示，2020年将争取和合作伙伴一起，给小微企业和个体户贷款2万亿。

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