兼业代理可以代理当地没有机构的保险公司吗 保监会关于保险中介机构，中介业务的管理规定。

（一）申报的基本条件
1、具有工商行政管理机关核发的营业执照；
2、具有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；
3、具有固定的营业场所；
4、具有在其营业场所内直接代理保险业务的便利条件。
申请保险兼业代理资格或增加保险兼业代理险种，除银行类机构外，应委托拟建立兼业代理关系的保险公司向我局提出。
（二）申报材料
1、申请保险兼业代理资格或增加保险兼业代理险种的请示文件；
2、兼业代理资格申请表（附件1）;
3、工商营业执照副本有效复印件；
4、《组织机构代码证》有效复印件；
5、委托办理函；
6、兼业代理机构资信情况调查表（附件2，由委托拟建立兼业代理关系的保险公司进行调查和提出）
7、加盖公司印章的上一年度（或最近一期）财务报表。
8、经营场所照片。
银行类兼业代理机构只需提供1—4的申请材料；保险公司在填具兼业代理机构资信情况调查表时，应将材料7、8作为附件一并收集。对于申请材料不符合要求的，我局将不予受理。
（三）申报险种及相关申报机构
1、人身保险类
（1）长期寿险：银行（含信用社，下同）、邮政等机构。
（2）健康保险：银行、邮政等机构。
（3）人身意外伤害保险：旅行社；港口、铁路、民航、公路客运等交通运输单位；航空机票销售公司；主营业务范围含“旅游或客运”等业务的其他单位。
申报人身意外伤害保险的机构，保险公司应确保拟申请的兼业代理机构在单证管理、出单管理和销售行为等方面符合中国保监会下发的《人身意外伤害保险业务经营标准》。
2、财产保险类
（1）企业财产保险：银行、担保公司等机构。
（2）家庭财产保险：银行、物业管理等机构。
（3）建筑工程、安装工程保险：房地产开发、建筑设计施工等机构。
（4）货物运输保险：物流公司、货运公司、主营业务范围含“货物运输”或“货运代理”的单位；主营业务范围含“批发零售”且批发销售业务达到一定规模的贸易公司。
（5）机动车辆保险：主营业务范围含“汽车销售、维修、保养”的4S车行、一类汽车维修厂，银行、担保公司等办理汽车类贷款的机构。
（6）与贷款业务直接相关的财产保险：银行、担保公司等机构。
（7）其他保险：如船舶险、责任保险、保证保险、信用保险、农业保险等专业性较强，原则上实行个案审批。
（四）不予许可的范围
1、不符合申报基本条件的，不予许可。
2、法人机构未取得保险兼业代理资格或未正常开展代理业务的，其分支机构申请兼业代理机构不予许可。
二、《保险兼业代理业务许可证》换证事宜
《保险兼业代理业务许可证》有效期限为3年，保险兼业代理机构应在有效期满前2个月向我局申请办理换证。各保险公司应及时通知相关的兼业代理机构办理换证事宜，申请换证时应由保险兼业代理机构提供以下材料：
（一）《保险兼业代理业务许可证》换证的报告；
（二）换证申报表（附件3）；
（三）营业执照副本有效复印件；
（四）《组织机构代码证》有效复印件；
（五）原《保险兼业代理业务许可证》若遗失的，需提供公告“申明遗失作废”的报纸原件。
（六）最近一期佣金税务发票及业务结算表。
原保险兼业代理机构的《保险兼业代理许可证》已到期，未按期办理换证的，保险兼业代理资格自动失效，各保险公司不得继续委托其代理保险业务；需继续从事保险兼业代理业务的机构，必须向我局重新申请保险兼业代理资格。
三、其他特殊形式的兼业代理资格核准问题
保险公司委托兼业代理机构开展电话销售寿险产品、网络销售保险产品的，需遵守中国保监会的相关规定，保监局将对该类机构实行个案审批，并进行现场验收。
保险公司申请相互兼业代理的，根据《关于规范保险公司相互代理业务有关事项的通知》（保监中介[2010]325号）精神，保险公司相互代理可不限于集团公司内部，有关保险公司应当在总公司取得兼业代理许可证的前提下向我局提出申请。
四、其他注意事项
1、保险公司不得委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动（含到期未申领新保险兼业代理业务许可证的中介机构）。
2、保险公司不得利用兼业代理机构从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动。
受理单位：当地省保监局

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银保监会新规正式施行，没有信息系统不得经营保险中介业务！-工保网

保险中介机构信息化建设与管理，是本世纪初国家监管部门对于保险中介行业发展提出的一项重要发展目标。2007年4月10日，为推进保险中介行业的规范化、专业化经营，保监会印发《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》（以下简称“通知”），提出“加强保险中介机构信息化建设”要求。

但该文件仅围绕“建立保险中介业务和财务管理软件”和“加强保险中介业务档案的电子化管理”提出初步发展要求。随着近年来国内保险中介市场快速发展，保险机构数量不断增加，部分保险机构日益暴露出信息化治理不完备、信息系统建设不规范、信息安全机制不健全等问题，严重影响着保险中介机构的合规经营与健康发展。

2020年以来，银保监会不断加强对保险中介市场的规范管理，首次提出推动构建新型保险中介市场体系，保险中介机构信息化建设与管理任务再次被提上日程。2021年1月12日，银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》，对保险中介机构信息化建设与管理工作提出全面要求，明确指出不符合《办法》要求的保险中介机构，不得经营保险中介业务。



一、重点解析

区别于2007年《通知》的初步发展要求，此次《办法》共计6章36条，对保险中介机构信息化建设与管理工作提出全面要求，这里主要就其中的信息系统、中介主体、管理要求等重点内容进行解析。

信息系统

作为此次《办法》的重点与核心内容，第三章“信息系统”对保险中介机构的信息化建设管理工作提出明确任务要求：根据业务规模和发展需要，建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统。

1
业务管理系统能够记录并管理业务协议、保险业务详细情况、客户信息、相关凭证和其他业务情况等。
2
财务管理系统能够记录并管理财务总账、科目明细账、应收应付、会计报表、发票等。
3
人员管理系统能够记录并管理保险中介从业人员的基本信息、入职离职、用工合同、执业登记、人力薪酬、培训和奖惩等情况。
4
业务管理、财务管理与人员管理系统的数据能够匹配一致、相互验证。

同时，《办法》还要求保险中介机构信息系统应实现与保险公司系统、保险中介监管相关信息系统的数据对接。

1
通过技术手段实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接。
2
能够生成符合监管要求的数据文件，通过技术手段实现与保险中介监管相关信息系统的数据对接。

中介主体

此次《办法》内容中的亮点之一，即是明确信息化建设管理面对的中介主体，既包括保险专业中介机构，也包括保险兼业代理机构。这意味着，如4S店、旅行社等保险兼业代理机构将同专业保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构一样，被要求建立自身的业务管理、财务管理、人员管理等信息系统，并满足《办法》中的其他相关信息化建设管理要求。

此前，由于保险兼业代理机构数量较多、分布较广、行业较为复杂，且有着主业的财务、业务渠道掩护，无论常态市场监管还是动态稽查都存在很大难度，成为行业管理的一大难题。此次《办法》发布后，有关部门负责人在答记者问中明确指出：兼业机构虽然只是兼营保险代理业务，但在代理活动中其业务环节和涉及的消费者个人信息与专业机构基本一致，而且中小兼业机构在保险代理业务管理、财务管理和从业人员管理上往往不如专业机构规范，更需加强监管，故兼业机构应该在保险代理业务方面与专业机构保持一致的信息化工作要求。

管理要求

1.独立完整

根据《办法》规定，保险中介机构的重要信息化机制、设施及其管理应当保持独立完整，与关联企业相关设施有效隔离，严格规范信息系统和数据的访问、使用、转移、复制等行为，不应向关联企业泄露保单、个人信息等数据信息。

2.数据对接

依据《办法》规定，保险中介机构信息系统一方面应能够及时、完整、准确记录财务、业务、人员情况，实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接；另一方面能够生成符合监管要求的数据文件，通过技术手段实现与保险中介监管相关信息系统的数据对接。

3.监管执行

依据《办法》要求，银保监会授权各派出机构开展保险中介机构信息化工作日常监管、指导与检查，保险中介机构应按监管要求通过保险中介监管相关信息系统及时向银保监会及其派出机构报告监管事项、报送监管数据。保险机构信息化工作不符合《办法》要求，不得经营保险中介业务。

当然，《办法》为保险中介机构信息化建设留出了一年的过渡整改时期，保险中介机构应在《办法》实施之日起一年内完成整改并向监管部门报送报告。



二、行业影响

长期以来，我国保险中介市场一直存在中介机构数量庞大、经营水平参差不齐、从业人员流动性大、兼业代理机构市场经营不规范等多方面市场发展问题。《办法》对保险中介机构与兼业代理机构提出全面信息化建设要求，无形中提高着保险中介行业准入门槛与监管要求，实现了保险中介市场新一轮的优胜劣汰，进一步规范保险中介市场经营秩序，提高保险中介经营水平与服务质量。

具体而言，国内2600多家专业保险中介机构与32000多家保险兼业代理机构中，只有少数机构实现了与保险公司的系统对接，大部分保险中介机构尤其是保险兼业代理机构依旧使用传统的邮件、社交媒体等线下人工方式进行对接。而客观上，信息系统的研发费用动辄可达百万元，对于中小型保险中介机构形成沉重的企业经营挑战。

当然，《办法》中虽然提出可以采用合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务方式实现信息系统建设任务，但从文件内容对保险中介机构信息化建设的长远发展要求来看——“提高自主研发能力，逐步降低对外包服务商的依赖”，独立的信息系统将成为未来专业保险中介机构信息化发展的必经之路。因此，《办法》实际上为众多保险中介机构及兼业代理机构竖起一道高高的业务经营门槛，加剧着保险中介市场竞争。通过淘汰一批“小乱差”的市场经营主体，进一步规范保险中介市场秩序，提高保险中介经营水平与服务质量。

此外，“信息系统建设”要求保险中介机构与保险公司实现系统互通、业务互联、数据对接，同时生成符合监管要求的数据文件与保险中介监管信息系统数据对接，解决了此前一些保险中介机构在业务信息交互、业务流程管理、业务监管数据报送等方面存在的不规范、不透明、不及时准确等问题，有利于保险中介机构与保险公司业务信息交互的规范、透明、可追溯，有利于解决监管部门在保险中介市场监管中面临的困境，提升监管效能。

保险人委托没有代理资格的机构销售保险当事人可退保吗
答：当然可以，代理机构没有资格，那么保单上签字就没有效，当然可以退了。不过保险人不可能这么傻，即使是通过没有代理资格的机构购买的，在保单上的签字的也是有资格的代理机构，所以想退不容易。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险专业代理代表的业务范围
答：保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。第一百二十八条保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。第一百二十九条保险活动当事人可以委托保险公估机构...

保险代理公司只能在省内市场开展业务吗
答：虽然当地的佣金收入由总公司统一汇算清缴，但是由于相当一部分佣金收入被当地业务人员私自扣留，在经纪公司纳税申报表上反映的当年度佣金收入只是公司实际佣金收入的一部分，并不是全部。（二）部分经纪公司从业人员搞“黑经纪”、“黑保险”。当前经纪公司在外地没有正式分支机构，同时驻外人员的备案制度又被...

个人或者企业为什么要找代理公司代缴社保
答：社保代缴比个人自行缴纳社保更便捷实惠，代缴社保是指由于个人的原因(自由工作者，无单位等)导致公司没有为其缴纳社保，而自己又想购买社保，从而由代缴机构(专门代理挂靠公司交社保)代理办理社保的行为，所以选择社保代缴公司交社保是为自己的将来多买一份保障!社保代缴等一定要选择正规专业人事代理公司，...

公司帮别人(不是本公司员工)代缴社保,违法吗?代缴有没有其他风险...
答：，协议具体写明缴社保的方式、停保书面通知时间、出现不到公司缴费截止时间公司自动为他停保等；（2）可以按年或半年提前收取社保费。社保挂靠是指想要购买社保的个人，由于某些原因，没有公司为其缴纳社保，所以就将社保挂靠在专门办理社保代缴的代理机构，由代理机构为其购买社保。

个人社保代缴合法吗
答：1、如果全国各地都有公司，每个地方都开一个社保账户其实对于企业来说人力成本是很高的，选择社保代理公司可以很省事；2、社保代缴机构对社保政策熟悉，且专业，可以有效规避社保缴纳过程可能出现的风险。现在多数人对于个人社保代缴是否违法比较关心，只能说目前并没有明确规定这个业务是违法的法律规定，且目前...

保险专业代理机构监管规定(2015修订)
答：中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。第十三条　中国保监会依法批准设立保险专业代理公司的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，方可开展保险代理业务。第十四条　保险专业代理机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：（一）变更名称或者分支机构名称；（二）...

什么是区域代理商
答：两者的区别主要在有没有涉及商品所有权上。代理只是在买卖双方之间起到媒介作用, 组成交易,从中赚取佣金。而经销指对所经营的商品有产权的独立经营。 区分点一: 例如你在杭州卖菜。 我给你0.1元一斤,市场零售0.8元一斤。和你签100000斤的采购合同并且交给我10万保 证金。除你之外,我不再向杭州供货,但是...

个人与企业为何要选择社保代理公司?
答：有效保护自身的合法权益。而现在社会上有很多流动就业人员、失业人员和自谋职业的劳动者，虽然由于种种原因未能固定下来，但是社保福利也不会忘记他们，毕竟国家倡导“人人参保”，如果对于个人投保不太懂，通过社保代理机构进行社会保险参保，这样就可以享受国家的社会保障。