银行犯罪案例 银行犯罪案例心得体会

来源:编辑    日期:2018-07-24

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银行职员犯罪案例

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重大差错 篇一:银行业违规违纪的案例 银行业违规违纪的案例 1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形;2008年11

月18日,数十名客户聚集深圳某营业;2、海南发展银行的关闭;

1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭;原因分析:违

法违规经营,海南发展银行建立起来以后;3、中国建设银行茂名市

支行成功截获一份200万元;2000年7月27日下午,在建设银行

茂名市支行营;茂名营业部首先通过电话与该票承付银行 1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形成巨额亏损并

引发群体性事件。 2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业部,声称该营业部

外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议,投资损失惨重,要求

证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激

行为,严重影响了正常交易。据初步调查,营业部外部营销人员汤

某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权委托操作客户名下

股票,并承担全部投资损失和分享20%的投资收益,涉及资金1000

多万元,累计亏损600多万元。由于投资损失较大,汤某于2008年

春节后离开营业部,目前去向不明。据了解,汤某无证券从业资

格,于2003年11月被聘为 营业部业务经理,2007年5月与公司总部签订居间合同,作为外部

营销人员从事客户开发工作。 2、海南发展银行的关闭 1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10

个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而

关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8

月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总

行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。它是在先

后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮

大的。成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成

为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。

海南发展银行从开业之日起就步履维艰,不良资产比例大,资本金

不足,支付困难,信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行

兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开

始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准

备金,而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行,国家曾紧急调

了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。为控制局面,防止风险漫

延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务

收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款,则采取自然人和法人分别对待的办法,自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后,按折扣率进行兑付。6月30日,在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务,由于公众对中国工商银行的信用,兑付业务开始后并没有造成大量挤兑,大部分储户只是把存款转存工商银行,现金提取量不多,没有造成过大的社会震动。

原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营,其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款,许多代款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金,许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月,入股单位实际上是刚拿来,又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午,在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某(女)等人,一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票,要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票,该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别,次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系,得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后,茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联,以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上

午,茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造,立

即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后,迅速派出办案人

员,与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案,周密佈控,引蛇出

洞。当天下午3时30分,在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询

结果时,警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯,在

犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票,号码为

v1100866230,付款行为福建兴业银行罗湖支行,金额24万元。另

一组办案人员同时出 动,在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5

人,并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。 原因分析:建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严

格按规章制度办事,在每一个环节都认真把关,业务人员工作细

心,警惕性高,当发现汇票有假后,立即报案,与公安部门紧密配

合,迅速将犯罪嫌疑人抓获,避免了一起重大欺诈风险的发生。 4、银行分理处主任见财起心,持款外逃终落网 2000年1月20日,瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司

需要验资。两人为了以后存贷款方便,就找到原来认识的建设银行

萃塍分理处副主任金立成,先后将123万元存入该分理处。面对巨

款,金立成歹念顿生,他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供

验资用的证明凭条,之后,金立成将巨款存入自己掌握的林某个人

户头。21日下午2时左右,金立成利用职务之便,擅自关闭分理处

闭路监控系统,再安排其朋友亲戚冒用他人身份证,提取了这123

万元巨款。22日早上5点30分,金立成将123万元巨款放臵自己

桑塔纳轿车内,与一朋友驾车到温洲,从温洲机场转乘8时的飞机

到广州。在广州,金立成将携带的巨款兑换成9万美元,并立即汇

住柬埔寨王国金边市张维立收,并留下40万元人民币随身携带。金

立成在广州逗留不到4小时,又换乘火车当天下午4时到达广西南

宁,与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行,然

后篇二:银行犯罪员工案件读后感 银行犯罪员工“潘某”案件读后感 近几年金融系统案件频频,如今看了潘某锒铛入狱的故事和他的一

纸忏悔书,让我触目惊心,扼腕叹息,同时引起了我深深的沉

思。。。 从潘某的案例中,我感悟到许多:潘某之所以走上犯罪的道路,是

因为在主观上放松对自己的世界观改造而导致理想信念动摇、思想

蜕化变质,这是导致犯罪的致命诱因。潘某拜金主义思想严重,私

欲贪婪。“钱”是一切犯罪的导火线,金钱固然重要,但是金钱不是

万能的,金钱更不能买来灵魂和尊严,潘某却成为了金钱的奴隶。

他贪恋赌博,一而再地犯赌瘾,不仅葬送了自己的美好前程,还给

家人带来不幸和灾难,甚至连累了领导,同事,朋友。但凡敢“以身

试法”的人都对犯罪存在着一种侥幸心理,过高估计自己的作案能

力,总以为不会被别人发现,或是抱着一种捞一把就远走高飞的心

理。殊不知,天网恢恢,疏而不漏,最终还是要接受法律的审判。

潘某就是抱有侥幸心理,开始假造凭证,然后以为逃之夭夭就没

事,但是潜逃了10余年,没有一顿安稳觉,最终被锁上手铐,这是

他始料未及的。再者潘某法律意识淡薄,无视银行规章制度,违章

操作,践踏法律,最终受到法律的严惩。 潘某锒铛入狱后,后悔不已,然而世间没有后悔药,我们不愿看到

在播下罪恶的种子后再去亡羊补牢,我们宁肯防范于未然,把罪恶

的种子消灭在萌芽状态。工作中只有照章办事,从小事做起,严于

律己,时刻保持高度的责任感,才能防范于未然。除此外,我们银

行系统可以采取一些措施来预防和控制犯罪。第一,要加强员工的

思想教育和法制教育,使大家树立起正确的人生观和价值观,自觉

抵御各种腐蚀思想的侵蚀。第二,坚持预防为主的方针,做到未雨

绸缪,把犯罪的苗头扼杀在摇篮里。第三,加大惩处力度,不能姑

息迁就犯罪分子。建立和完善银行系统的稽核审计体系,完善专业

监督检查制度,强化内部管理和监督,严格执法执规。 以铜为鉴可以正衣冠,以史为鉴可以知兴衰,以人为鉴可以明得

失,以潘某为鉴,今后我们要时刻保持清醒的头脑,不心存侥幸心

理以身试法,踏实做人,坦荡做事。篇三:温州银行员工涉嫌犯罪

案件屡禁不止 温州银行员工涉嫌犯罪案件屡禁不止 更多

2012年6月8日 9:24:00 作为目前温州唯一在全国开设网点的银行,温州银行有关员工涉嫌

犯罪案件却屡禁不止。继2009年温州银行瓯海区梧田支行副行长林

晓雅骗储户8000万元填补炒汇巨亏一事后,温州银行顺境支行员工

陈曦涉嫌集资诈骗再次震惊当地银行业。 《每日经济新闻》记者昨日(6月7日)从温州鹿城公安局获悉,

陈曦因涉嫌集资诈骗,已被移送检察机关。 陈曦于2月29日被刑拘。温州银行方面称,陈曦为顺境支行业务部

经理。但债权人代理律师则称,据债权人回忆,陈曦办公室对外挂

的职位是“副行长”。 陈曦案件的背后,显现出温州金融官司的持续高发态势。据温州法

院披露,今年1至4月,温州法院已收民间借贷类案件6510件,同

比上升近89%,标的达38.5亿元。其中,金融纠纷案已收1851

件,同比上升近101%。 涉嫌集资诈骗 据债权人代理律师向 《每日经济新闻》记者讲述,陈曦还不出钱

来,债权人要求其提供详细的资金流向清单,看到底投了哪些项

目,但遭到陈曦回绝。“在与债权人协商过程中,双方突然谈僵,债

权人拿起电话报警,陈曦当场被警方带走。” 案发至今已有3个多月,债权人自发成立了债权维权会,并聘请律

师介入。代理律师、浙江联英律师事务所副主任余隐向记者表示,

陈曦自2007年开始,频繁与债权人进行资金拆借,方式主要是委托

贷款和垫资还贷,后经公安部门指定的权威结构鉴定,有些款项所

涉及的温州银行的印章系伪造,只有部分是真实的。 据债权人介绍,陈曦以委托贷款是银行内部指标为由,并称“不是特

殊关系这些指标都不会给”,使债权人误以为这些委托贷款是温州银

行在做。在垫资还贷方面,由于陈曦是银行内部人士,知道哪些贷

款何时可以放贷,债权人同样放心地借出。 记者掌握的一份内部材料显示,陈曦涉案的“委托贷款合同”共有18

份,涉及金额2670万元,借款人为林友奇 (陈曦的同学),时间

从2008年至2011年。 据温州银行称,陈曦原在建行工作,2003年调到温州银行,近9来

从普通信贷员做起,先后在多个支行任职。 至于陈曦的职务,温州银行有关负责人表示,“只是负责贷款项目审

批的业务部经理之一”。但债权组代理则援引相关债权人所述,职务

应是更高级别的副行长,因为“办公室外挂的是副行长的牌子”。

资金去向存疑 据了解,陈曦被刑拘后,众多债权人于5月4日成立 “陈曦案债权

清算筹备组”。代理律师余隐向《每日经济新闻》记者表示,截至目

前,涉及债权人29名,涉案金额高达1.3788亿元,“不包括没有主

动申报的”,债权人有陈曦的同学、朋友等。 但目前资金流向不明。陈曦归案后,主动供认的投资项目只有8

个。 “有些陈曦主动交代的投资资金是虚假的,比如其中一笔2700万元

的项目投资,经核实后,对方称只有349万元,北京九鼎投资基金

的相关人员也表示不是陈投资的。”余隐称。 “资金缺口将达到几千万元。”余隐介绍,上述资金只是陈曦自己交

代的,还没有进一步核查,且“其目前交代的资产远不及债权”。眼

下除了确认的事实外,还要进一步追查陈曦的资产去向,以及是否

隐瞒收入和支出等。 记者获得的另一份资料显示,有7笔资金都是打给了林友奇,共计

1260万元,担保人为浙江夫卡伽进出口有限公司。工商资料显示,

该公司法人代表也是林友奇,成立于2006年11月06日,经营范围

包括货物进出口、技术进出口。 “所有的都不清楚”,林友奇在电话中这样回复记者。 继去年下半年爆发民间借贷危机以来,温州今年呈现出民间借贷和

金融类纠纷案件呈高发态势。 据温州市中级人民法院披露,2011

年温州法院民间借贷类案件收案12044件,标的近54亿元。而今年

1至4月份,温州法院已收民间借贷类案件6510件,标的38.5亿

元,民间借贷案同比上升近89%。 渣打银行员工涉嫌协助客户犯罪被刑拘 中国有关部门拘捕了渣打银行(Standard Chartered PLC)一名员工,理

由是怀疑其协助客户的犯罪活动。此案可能令银行从业者为中国超

级富豪打理财务时面临的风险得以凸显。 【《财经》综合报道】据华尔街日报报道,中国有关部门拘捕了渣

打银行(Standard Chartered PLC)一名员工,理由是怀疑其协助犯罪活

动。这位员工的未婚夫说,警方所称的犯罪活动指的是她为一位外

逃的银行客户所做的事。此案可能令银行从业者为中国超级富豪打

理财务时面临的风险得以凸显。 这名员工是渣打银行新加坡籍驻华员工吴伊甸吴伊甸,目前仍被警

方拘押,但一直没有被控以任何罪名。 据悉,那名客户是一家国有银行的高管;警方对她说,此人已携带

数百万美元这家银行的现金潜逃。 对谨小慎微的私人银行业来说,或许没有什么机会比为中国富豪理

财更具有诱惑力了。几十家国内外银行一直设法在争夺这块业务,

它们开设高档办公场所,举办明星云集的聚会,还聘请积极能干的

专业人士为这些客户服务。 调查显示,中国富人的一项主要需求就是把财富转移到海外。这个

过程要想合法,就需要开动脑筋,因为在中国金融系统内实现跨境

交易并不容易。 中国央行对侵吞国有企业资金行为进行了历时10年的调查,并于去

年公布了调查结果。据中国央行估计,有超过1,200亿美元的资金

从国企转移到了海外。 检察官为建行70多名员工开展 “预防职务犯罪法制讲座” 给银行员工打“预防针” 本报南宁讯 (实习生唐丽琴)“金融犯罪涉及的数额大,国家损失

严重,而银行是金融犯罪的高发区。减少银行职务犯罪率,预防是

关键。”8月31日上午,南宁市青秀区检察院的副检察长温百林,

通过多个真实案例,为建设银行南宁新城支行的70多名员工,上了

一堂生动的“预防职务犯罪法制讲座”。 温百林结合近几年我国发生的金融犯罪案例,从银行职务犯罪的原

因、预防银行职务犯罪的必要性和措施等方面,向参与讲座的银行

员工们讲述了银行职务犯罪的原因、主要特点和危害性等,同时还

讲述了一些预防银行职务犯罪的措施。 温百林说,通过讲座的形式,可以对银行的人员起到一个提醒教育

的作用,这也是预防犯罪的一种方式。建行新城支行分管纪检的副

行长冯薇则表示,通过这次讲座,不仅使银行全体员工了解了预防

职务犯罪的有关知识,也给银行的管理人员敲响了警钟。 检察官给银行员工上预防职务犯罪警示课 作者:赵伟 来源:新疆平安网

发布时间: 2011-4-26 已阅读过: 286 次 新疆平安网讯(通讯员 赵伟)4月13日,克拉玛依市人民检察院

预防处处长乔春明应邀为市人民银行60多名干部职工上了一堂预防

职务犯罪警示教育课。 警示教育运用克拉玛依市检察机关近年来查办的典型职务犯罪案例

分析成果,以案说法、举案释法,列举了近年来发生在克拉玛依市

金融系统和财务资金管理系统的贪污受贿、挪用公款、玩忽职守等

典型职务犯罪案件,全面概括归纳金融系统职务犯罪特点是:犯罪

手段更趋向智 能化。随着金融新业务不断拓展,再加上一些单位在管理上存在漏

洞,金融系统职务犯罪的手段向智能化作案转变。他们利用对计算

机网络的管理或操作等便利,或违规大额透支,或假借拆借资金将

公款挪用等。 基层操作岗位发案率高,案件多发生在营业厅、分理

处等基层单位。发案原因主要是内部管理不严,执行规章制度不到

位,制约机制不完善,对权力监督不力。在办理贷款业务中不认真

执行贷前调查、贷中审查、贷后检查的“三查制度”,造成信贷业务

违规操作和以贷牟利或收受贿赂。 乔春明就如何有效预防金融系统职务犯罪提出对策建议:1、进一步

加强对金融系统职工的职业操守教育,不断提高金融队伍的政治思

想素质。2、进一步建立和完善金融机构内控机制。加强对金融“一

把手”的监督和对重大经营决策、重大贷款的发放 的监督。3、进一

步加强查办和预防金融系统职务犯罪工作,建立健全金融系统纪检

监察部门与检察机关之间的职务犯罪线索移送制度。 市人民银行干部职工听讲后纷纷表示:通过检察官讲解发生在我们

身边的案例,使我们看到了金融证券系统职务犯罪的严重危害,提

高了我们的法律意识和思想道德觉悟,增强了“免疫力”,并在我们

头脑里树立起正确的权力观和财富观。我们要严格约束自己的行

为,不触犯刑法所规定的禁止性规范。廉洁从业,努力工作,为克

拉玛依打造世界石油城,发展“三大产业”中的金融产业做出贡献~ 青海女检察长给银行职工上预防职务犯罪讲座篇四:银行员工案件

警示教育心得体会 银行员工案件警示教育心得体会 在国有商业银行的改革和发展取得显着成绩的同时,基层机构案件

濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生,不仅给

国有商业银行造成了巨大的经济损失,也给其社会形象带来了不利

影响。如何通过剖析案件成因,从源头上防范银行案件的发生,是

各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的

学习,结合自己在银行多年工作的体会,在案件的防范对策方面谈

一些粗浅的看法 。 (一)端正经营理念,促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大

化为经营目标,是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的

经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求

规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为,始终把握正确的经

营理[“文 秘 港”还有更多精彩文章等着您~]念。 (二)加强内部管理,建立和完善科学的管理机制。商业银行应根

据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划,建立和完善以

经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健

全、合理、有效的内部控制体系,强化全行员工的风险意识,构筑

内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层

次的风险抵御防线,形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管

理责任,推行问责制,加大责任追究力度,尤其对案件频发的机构

负责人要实行引咎辞职制度。 (三)以人为本,构建和谐团队,加强员工队伍建设。银行机构要

把每一位员工都当作主人和价值创造者,建立公正、公开、公平的

薪酬、晋升等激励办法,为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘

扬企业文化,培养员工的敬业精神、进取精神,提升员工对银行的

忠诚度和贡献度。同时,经常对员工开展警示教育,定期进行员工

排查,及时掌握员工的思想和行为动态,将案件隐患消灭在萌芽状

态。 (四)强化合规经营、合规操作意识,培育合规文化。不断强化经

营管理者和 员工的合规经营、合规操作意识,做到人人主动合规,事事处处合

规,逐步培育和形成良好的合规文化。 警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育,应

该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题,对照案例校正人生坐标,增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程,则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩,以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时,要多挖掘犯罪根源,少展现个性细节。尽管犯罪形形色色,种类多样,但走上违法道路,都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人,在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析,让员工明白一个道理:人的堕落,并非偶然,都有一个不知不觉从小变大的渐进过程,都因循从小恶到大恶,最终走向身败名裂的轨迹,如果不拘小恶,忽微常积,明天走上犯罪道路的可能就是你自己,从而让员工真正得到警示。篇五:银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业部,声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议,投资损失惨重,要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为,严重影响了正常交易。据初步调查,营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权委托操作客户名下股票,并承担全部投资损失和分享20%的投资收益,涉及资金1000多万元,累计亏损600多万元。由于投资损失较大,汤某于2008年春节后离开营业部,目前去向不明。据了解,汤某无证券从业资格,于2003年11月被聘为营业部业务经理,2007年5月与公司总部签订居间合同,作为外部营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭

1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰,不良资产比例大,资本金不足,支付困难,信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金,而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行,国家曾紧急调

了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。为控制局面,防止风险漫延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款,则采取自然人和法人分别对待的办法,自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后,按折扣率进行兑付。6月30日,在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务,由于公众对中国工商银行的信用,兑付业务开始后并没有造成大量挤兑,大部分储户只是把存款转存工商银行,现金提取量不多,没有造成过大的社会震动。

原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营,其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款,许多代款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金,许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月,入股单位实际上是刚拿来,又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午,在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某(女)等人,一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票,要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票,该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别,次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系,得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后,茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行

承兑汇票卡片联,以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午,茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造,立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后,迅速派出办案人员,与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案,周密佈控,引蛇出洞。当天下午3时30分,在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时,警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯,在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票,号码为v1100866230,付款行为福建兴业银行罗湖支行,金额24万元。另一组办案人员同时出动,在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人,并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

原因分析:建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事,在每一个环节都认真把关,业务人员工作细心,警惕性高,当发现汇票有假后,立即报案,与公安部门紧密配合,迅速将犯罪嫌疑人抓获,避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心,持款外逃终落网

2000年1月20日,瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便,就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成,先后将123万元存入该分理处。面对巨款,金立成歹念顿生,他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条,之后,金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右,金立成利用职务之便,擅自关闭分理处闭路监控系统,再安排其朋友亲戚冒用他人身份证,提取了这123万元巨款。22日早上5点30分,金立成将123万元巨款放置自己桑塔纳轿车内,与一朋友驾车到温洲,从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州,金立成将携带(转载于:.smhaida. 海 达 范 文网:银行职员犯罪案例)的巨款兑换成9万美元,并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收,并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时,又换乘火车当天下午4时到达广西南宁,与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行,然后让朋友返回端安,自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之隔的东兴镇。24日早上5时偷渡到越南,再经过6天跋涉,穿过越南到达金边市,与张维立会合后便找民房居住。张维立何许人也,张维立原为瑞安市拍卖行经理,号称瑞安第一槌,几年前,他冒险涉足期货市场,结果亏损连连,为摆脱困境,张开始金融诈骗。1997年以来,伙同其兄张树斌,以瑞安市10多家企业的名义,骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单位贷款2500万元。1999年6月中间,张维立抛妻弃子,仑皇潜逃金边。

第二天上午,茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为

伪造,立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后,迅速派出

办案人员,与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案,周密佈控,引

蛇出洞。当天下午3时30分,在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取

查询结果时,警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审

讯,在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票,号

码为v1100866230,付款行为福建兴业银行罗湖支行,金额24万

元。另一组办案人员同时出动,在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑

的犯罪嫌疑人同伙李某等5人,并当场搜获假身份证、假秘鲁护照

等作案工具一批。 5、原中国银行蒲圻市支行行长熊学瑞贪污挪用公款案 中国银行蒲圻市支行的内部监控管理规范化,曾被当作“蒲圻模式”

在中国银行系统推广。 然而,这个悬挂红色招牌的先进典型,却是以行长熊学瑞为首的一

伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私利、中饱私囊

的“家天下”或“独立王国”。1995年2月,这伙蛀虫终于猖狂到了尽

头,湖北省咸宁市中级人民检察院依法逮捕了行长熊学瑞,副行长

刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科长李俊峰。经过检察机关长达半

年多的侦查,发现蒲圻中行账目极端混乱,大量违法犯罪证据已被

销毁转移。初步查证上述四人至少贪污、挪用公款26万元,其中熊

学瑞个人贪污、挪用5万元以上。 6、银行职员盗窃金库“报复”领导 1989年12月15日上午,中国人民银行湖南省隆回县支行两名金库

保管员象往常一样步入金库,然而,他们刚踏进金库,就以特有的

职业敏感,发觉到库存的100元、50元面额钞票被人动过。报警~

行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经过清点,金库内25万元大

面额现钞被盗,一个内装砂金3754克、矿金2573克、金首饰461.1

克、杂银1657克、银元15块、金银价值298682.09元的铁箱子被

盗。 隆回县人民银行金库价值54.9万元的现金和贵金属被盗~这一令人

震惊的消息,迅速汇报到省、市公安机关和人民银行,省市县公安

机关和人民银行领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过

短暂碰头商定:这是全国金库第二大被盗案,一定要不遗余力侦

破。“12.14特大金库被盗案侦破指挥部”迅速成立,紧张而有秩序的

侦查工作立即铺开。 7、嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑 1998年3月,香港,从内地来的几位先生匆匆忙忙地进驻香港嘉华

银行办公大楼,他们来自内地主管反贪污反腐败的最高机构——中

共中央纪律检查委员会和最高人民检察院,此行的主要目的是查处

这所银行的前任董事长、现任名誉董事长金德琴涉嫌侵吞公款的问

题。 金德琴身为国家工作人员和党的高级干部,在代表中信公司办理向

中国银行贷款用于嘉华银行增资的过程中,利用中信公司副董事长

兼嘉华银行董事长的职务和经手管理贷款的便利,侵吞公款总计

1639万多港元和526万多美元。此外,金还利用所侵吞的部分资金

获取违法所得905万多港元、87万美元。 8、行长挪用巨额公款炒股本金无归 2000年6月14日,广东省韶关市中级人民法院,就原韶关市中国

银行储蓄科科长,中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行“小金库”账外

经营造成2500多万元巨额资金损失的特大案件进行初审。 据该市检察院调查,1994年5月至12月时任中国银行韶关分行储

蓄科科长的林伟雄,曾授意科员孔素贞从科里的“专柜吸存款”——

账外存款中,累计提取300多万元现金到证券公司开户,并调用其

中的280万元炒股,结果造成损失,为填平炒股损失后留下的债

务,林伟雄又授意其弟林伟中,将炒股户头接过去,以其公司“贷款

280万元”的假象来掩盖其动用公款炒股的事实。此后,至1998年

案发,曾先后10次将数额由几十万至500万元的巨款由储蓄科的

“账外存款”中借给其弟作法人代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等

单位。由于这些贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出,在

签订借贷合同时往往没有实物抵押,结果导致这些贷款没有一笔收

回本金,给中国银行造成2500多万元损失,因此,起诉已构成“挪

用公款”罪。 9、伪造银行电脑存款单冒领巨款 1996年7月9日下午6点30分,工商银行平顶山市分行向平顶山

市公安局报案,建西 支行巨额存款被人冒领,请公安局协助破案。 (一)谁是取款人 接案10分钟后,市公安局内保科长等人赶到建西支行。支行保卫科

长介绍案情:今年7月6日,有个名叫许世华的储户在建西储蓄所

开户存了10000元活期。7月9日下午3时30分,许世华去取款

时,操作员调出许世华的储户资料一看,发现只剩下了100元,其

余款项全部被人取走。经询问许世华,许一口咬定,7月6日存款

后,存折一直装在自己贴身兜里,任何人都不知道存折的情况,而

在场的银行领导人也一再表示,建西储蓄所的当班人员政治可靠,

思想进步,从未出现经济方面的问题,不可能是内外勾结作案。那

么,到底谁是取款人呢,

(二)真假许世华

7月10日夜,许世华被请到了专案组。接受旁问,“许世华,7月6日下午3点半,7月7日中午2点多,这两个时间,你都在什么地方,都干了些什么,”“7月6日下午3点多,我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7月7日中午,我在鲁山县技术监督局跟刘建增在一起。不信你们去调查~”许世华涨红了脸,不假思索地作了回答。几天的内查外调,很快提出了几条线索:7月6日至9日,许世华在全市储所活动频繁。7月6上午9时,许世华在建西储蓄所存入10元,下午3时关,又在建中储蓄所存入100元,紧接着又在湛南储蓄所取出9000,随后,又在工农储蓄所取出1000元。

专案组到鲁山县调查的人员报告,鲁山县保健饮料厂、检察院和技术监督局5人证实,许世华在7月6日中午以及7月7日至7月9日全天都在鲁山活动,没有作案时间。然而,当湛南、建西、建中、工农路储蓄所6位电脑操作员秘密认许世华时,姑娘们异口同声咬定:就是他——花衣服,小胡子,瘦长型中等身材。

(三)神秘的冯晓娟

显然,从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储蓄所6位出纳员的指认形成了截然相反的结论。侦察员刘平安又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所,当事人是储户。“储蓄所——储户”,突然,他眼睛一亮,决定调阅7月6日至9日的许世华12次存取现金活动时相邻前后各10个储户的情况。电脑资料很快调了上来,新的疑点又骤然上升。7月6日,在建西储蓄所,许世华存款10000元的同一时间,3号操作员为冯晓娟办了一笔110元取款的业务。之后,7月7日和7月9日在许世华分别存入100元,取出9000元两笔业务之后,紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑~刘平安立即通知工商银行计算机中心主任,将工商银行系统冯晓娟的所有存取款资料调出来。结果发现,7月6日至9日,与冯晓娟有关的业务共6笔。取出原始传票,发现7月6日上“冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票凭证,同许世华7月6日存入10元,7月7日存入100元和7月9日取出的9000元的凭条笔迹相同~又查冯晓娟的单位,落款分别是市14中和市财政局。经调查上述两单位均无此人。不久,发现冯晓娟在一张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾,应为男性,因为身份证编号规则,最后一个数,男性为单数,女性为双数。侦察员分析,冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。公安部门查寻,持此身份证的人是襄县丁营乡的张红伟,其妻冯晓娟。据邻居讲,冯晓娟去广州打工,半年未归,张红伟一个月前离家,去向不明。8月16日,侦察人员从一名在押犯口里了解到张红伟的背景资料。几年来,张红伟

先后伙同他人在陕西伪造有奖储蓄券,在南阳市伪造假石油票,前年还伪造公章,骗走石油984吨,价值28万多元。8月17日,丁营张派出所传来密报,8月20日前后冯晓娟可能从广州回家。8月20日晚,又接到密报,冯晓娟已回家,张红伟有可能于当晚潜回。侦察人员立即赶到冯家,但晚了一步,狡猾的张红伟又溜了。他只和冯晓娟说了一阵子话,临走时留下了两个电话号码,侦察员在邮电部门配合下,很快查到了这两个电话号码的地址,并迅速布控。8月24日上午在其中一住户将张红伟拘捕

(四)伪造电脑存款单,布下迷魂阵

据张红伟交待,7月6日上午,他拿着冯晓娟的存折去建西取款,偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话的内容,得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址。这一偶然的发现,使他一阵惊喜:储户姓名和金额知道了,如果账号再一掌握,不就可以伪造了吗,于是,他以“许世华”的名字,新开一个账户存款10元。根据自己存折账号很快就推断出了许世华的存折账号。他关起门来,用自己准备好的特种工具,将10元存折账号改写,将10元改为10000元。特殊的作案工具,又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”,竟然同真存折一模一样。伪造电脑存折后,张红伟还是不放心,这个存折管用吗,为慎重起见,他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万元存折,顺手存上了100元。“嗬~成功了~”张红伟一阵激动。接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所,手持伪造的存折,将万元现金全部取走~张红伟为迷惑公安机关,故意以冯晓娟的名义,存取几笔款,并写下假地址,布下了迷魂阵。至于文章中所述6位出纳员一致指认许世华为骗款人一事,那是纯属巧合:张红伟长得酷似许世华~

10、10万元存款不翼而飞

1999年9月,浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀为使在经营上的资金运作方便、快捷,经咨询得知邮政部门有一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务,便于9月30日下午,以公司董事长的个人名义,在企业所在地的鄞县集仕港邮政支局存人民币60万元,并为该储蓄存款设定了密码。以后,王君耀曾多次取款,至10月13日,尚有存款548800元。10月17日,王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际,去集仕港邮政支局支取存款,却突然被告知,尚有448794元存款可以支取。王君耀当场对此提出质疑,存款应为548800元,而不是448794元。

经查询,10月16日有人在海口市的6410007交易局在王君耀的存款账户中提取了10万元。王君耀认为,本人从没有海口的业务往来,在此期间自己也未去过海口,存折和身份证均未离身,也未丢

失过,且未告诉任何人密码或委托提款。于是,向宁波市邮政局保卫科报案,要求查明真实原因。后经邮局查实,在名为6410007的交易局中取款的并非王君耀本人,取款凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手,身份证号码330618720818033与王君耀的330227480828681也不相符。邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即当地的邮政支局出示了“用户声称10万元被人盗取”的证明。

事发后王君耀担心其余40多万元被继续冒领,遂于10月17日一次性取清余额,存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之后,王君耀多次到当地邮政部门讨说法,邮政部门对他不明不白丢掉巨款表示同情,也表示邮政局对此事已引起高度重视,并向公安机关报案。但邮政部门表示,这是起刑事案件,在公安机关介入后,没有破案或明白事件的详细经过之前,邮政部门不能给予明确的答复,只能请王君耀耐心等待。

1999年12月22日,王君耀以“原被告之间已成立了合法的储蓄合同关系,被告依法有保证原告存款安全的义务。但被告未能忠实履行这一义务,致使存款被他人冒领,事后又以种种理由推御责任,其行为已损害了原告的合法利益”为由,把诉状全递到宁波市海曙区法院,把宁波市邮政局推上了被告席,要求法院判令被告支付原告存款10万元,退还手续费50元,支付银行周期存款利息。但当地法院认为该案件有其奇特性,故拒绝立案。从1999年10月至2000年3月,尽管浙江省邮政局,当地邮政局等部门多次协调,但均没有给王君耀一个明确的答复。

11、7万元存款被冒领谁之过,

2000年8月的一天,一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行广州市某营业部报案,

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